Смекни!
smekni.com

Привлечение банковского капитала в экономику России региональный аспект (стр. 3 из 6)

погасительного платежа по окончании срока кредитования с периодической уплатой процентов

Расчет кредита по данному методу предусматривает возврат кредита в конце срока и периодические (как правило, ежемесячные) проценты за кредит.

Размер погасительного платежа определяется по формуле:

Кпогпол

, (9)

где: Кпол— полученный кредит, руб;

Д — срок пользования кредитом, дни;

С — годовая процентная ставка за кредит, %.

Размер погасительного платежа для краткосрочного кредита, выдаваемого на 500 дней равен:

Кпог.крат=

=1784,55 т.р.

Процент за пользование кредитом определяется по формуле:

I= Кполi, (10)

гдеiмесячная процентная ставка, равная 1/12 годовой ставки.

Таблица 6

План погашения долга

№ платежа Задолженность по кредиту

% за пользование

кредитом

Платежи по кредиту

Общий

платеж

1 2 3 4 5
1 1352,5 25,92 0 25,92
2 1352,5 25,92 0 25,92
3 1352,5 25,92 0 25,92
4 1352,5 25,92 0 25,92
5 1352,5 25,92 0 25,92
6 1352,5 25,92 0 25,92
7 1352,5 25,92 0 25,92
8 1352,5 25,92 0 25,92
9 1352,5 25,92 0 25,92
10 1352,5 25,92 0 25,92
11 1352,5 25,92 0 25,92
12 1352,5 25,92 0 25,92
13 1352,5 25,92 0 25,92
14 1352,5 25,92 0 25,92
15 1352,5 25,92 0 25,92
16 1352,5 25,92 0 25,92
17 1352,5 25,92 1352,5 1378,42
Итого 440,64 1352,5 1793,14

3.2. Определение аннуитетных платежей

Количество выплат принимают целочисленным значением, а расчетное число в месяце — 30 дней.

Методика расчета следующая:

1. Определение количества выплат по формуле:

(11)

где:

t — количество дней для краткосрочного кредита, согласно Приложению 1;

30 дней — расчетное количество дней в месяце.

2. Определение суммы процента за кредит, выплачиваемой равными ежемесячными выплатами по формуле:

, (12)

где:

D — сумма кредита, тыс.руб;

i процентная ставка, %.

3. Определение общей суммы погашения по формуле:

S =D + I. (13)

4. Определение равных ежемесячных выплат по формуле:

. (14)

5. Определение ежемесячной платы за кредит по формуле:

. (15)

6. Определение суммы основного долга:

(16)

7. Определение размера оставшейся стоимости кредита:

.(17)

Для первого месяца ежемесячная плата за кредит рассчитывается на всю величину долга, а в каждый следующий месяц – на остаток долга, т.е. величину долга, уменьшенную на уже выплаченную часть.

Произведем расчеты для краткосрочного кредита, выдаваемого на 500 дней.

Количество выплат (по формуле 11):

.

Сумма процента за кредит (по формуле 12):

тыс.руб.

Общая сумма погашения (по формуле 13):

S=1352,5+233,31=1585,81 тыс.руб.

Равные ежемесячные выплаты (по формуле 14):

тыс.руб.

Результаты расчетов занесем в таблицу 7.

Таблица 7

План погашения долга

№ платежа Задолженность по кредиту

% за пользование

кредитом

Платежи по кредиту

Общий

платеж

1 1352,50 25,92 67,36 93,28
2 1285,14 24,63 68,65 93,28
3 1216,49 23,32 69,97 93,28
4 1146,52 21,98 71,31 93,28
5 1075,21 20,61 72,67 93,28
6 1002,54 19,22 74,07 93,28
7 928,47 17,80 75,49 93,28
8 852,98 16,35 76,93 93,28
9 776,05 14,87 78,41 93,28
10 697,64 13,37 79,91 93,28
11 617,73 11,84 81,44 93,28
12 536,29 10,28 83,00 93,28
13 453,28 8,69 84,60 93,28
14 368,69 7,07 86,22 93,28
15 282,47 5,41 87,87 93,28
16 194,60 3,73 89,55 93,28
17 105,05 2,01 91,27 93,28
Итого 247,09 1338,72 1585,81

3.3. Определение размера ежемесячных выплат части кредита

с уплатой процентов

Количество выплат принимают целочисленным значением, а расчетное число в месяце — 30 дней. Текущее значение суммы долга будет после очередной выплаты уменьшаться и, следовательно, будет уменьшаться сумма процентов, начисляемых на очередном интервале.

Методика расчета следующая:

1. Определение суммы основного долга по формуле:

. (18)

2. Определение ежемесячной платы за кредит по формулам:

Размер платы в конце первого месяца:

, (19)

в конце второго месяца:

, (20)

в конце третьего месяца:

, (21)

и т.д.

3. Определение ежемесячного платежа по формуле:

R =I+G. (22)

4. Определение суммы кредита, оставшейся после вычета суммы основного долга:

Dост =DG. (23)

5. Определение общей величины всех выплат за пользование кредитом определяется по формуле 11.

Произведем расчеты для краткосрочного кредита, выдаваемого на 500 дней.

Сумма основного долга (по формуле 18):

тыс.руб.

Ежемесячные платы за кредит (по формулам 19-21):

В конце первого месяца:

тыс.руб.,

в конце второго месяца:

тыс.руб.,

в конце третьего месяца:

тыс.руб.,

в конце четвертого месяца:

тыс.руб.,

в конце пятого месяца:

тыс.руб.,

в конце шестого месяца:

тыс.руб.,

в конце седьмого месяца:

тыс.руб.,

в конце восьмого месяца:

тыс.руб.,

в конце девятого месяца:

тыс.руб.,

в конце десятого месяца:

тыс.руб.,

в конце одиннадцатого месяца:

тыс.руб.,

в конце двенадцатого месяца:

тыс.руб.,

в конце тринадцатого месяца:

тыс.руб.,

в конце четырнадцатого месяца:

тыс.руб.,

в конце пятнадцатого месяца:

тыс.руб.,

в конце шестнадцатого месяца:

тыс.руб.,

в конце семнадцатого месяца:

тыс.руб.,

Общая величина всех выплат за пользование кредитом:

тыс.руб.,

полученная величина должна быть равна сумме графы 3 (таблица 8).