1. Сущность денег, их ф-ции и роль. Деньги - это особый товар, играющий роль всеобщего стоимостного эквивалента, имеющий всеобщую потребительскую ст-ть и представляющий собой не вещь, а овеществленную форму общественных отношений. 1.ф-ция меры стоимости, в этой ф-ции деньги используются для выражения стоимости и полезности(ценности) благ путем установления их цен. Цена- ден.выражение ст-ти и полезности товара. Деньги, не имеющие собственной внут.ст-ти (бумаж. и кредитные) использ-ся для соизмерения ст-ти, а металлич.деньги, обладающие собственной ст-ю исп-ся и для измерения стоимости. В рез-те возник масштаб цен, как определенный вес благородных металлов в деньгах. Сами деньги цены не имеют, а обладают покупательной способностью. 2.ф-ция ср-ва обращения- деньги используются для обслуживания процесса товарного обмена и выступают в кач-ве посредника. Эту ф-цию выполняют реальные деньги при покупке и продаже товаров и услуг за нал. и б/нал. Кол-во денег необходимых для обращения зависит от скорости обращения денег. 3.ф-ция средства накопления. Деньги исп-ся для образования резерва или запаса покупательных и платежных средств(нал. и б/нал),т.к. обладают высочайшей ликвидностью. Накопления необходимы для осуществления процесса расширенного воспроизводства и образования источников ссудного капитала и кредита. 4.ф-ция средства платежа. Деньги исп-ся для обслуживания кредитных отношений и при совершении платежей не предполагающих получения какого-либо эквивалента сразу. Деньги осуществляют движение товаров и капиталов. 5.ф-ция мировых денег - деньги используются для обслуживания междунар.экономических отношений и вып. 2 ф-ции: междунар. платежного ср-ва и междунар-го резервного средства.Роль денег: с их непосредственным участием формируется и перераспределяются капиталы, они участвуют в формировании и перераспределении ВВП, выступают важнейшим фактором макроэк равновесия. Роль денег непосредственно проявляеся ч/з их ф-ии.
2. Эволюция форм и видов денег. История развития денег – история развития товарного обмена, по мере развития обществ. произв-ва меняются формы и виды денег. Для каждого этапа развития общества хар-на своя господствующая функц. форма денег. Эволюция денег связана: с развитием произв. сил и произв. отношений, формирование национ. и мирового рынка, развитие кредитных отношений и банковского дела, укрепление гос-ва, усиление его экон. роли, научно-техн. прогресс в банковской сфере, процесс глобализации. Деньги имеют следующие виды стоимости: номинальная (нарицательная)- стоимость, обозначенная на денежном знаке. Собственная (
3. Бумажные деньги: понятие, особенности, отличия от кредитныхБумажные денежные знаки бывают двух видов: государственные, выпускаемые казначейством (казначейские билеты) и банками (банковские билеты или банкноты - bank notes). Казначейские билеты принято называть просто бумажными деньгами в отличие от банкнот, которые по своей природе являются кредитными деньгами. Исторически бумажные деньги возникли раньше кредитных. Банкноты появляются с развитием кредитных отношений. Бумажные деньги – это казначейские билеты. Выпускаются через казаначейство и ЦБ. Особенность бум.денег закл. в неустойчивости и обесценении. Факторы, влияющие на обесценение: избыточный выпуск денег в оборот; дефицит платежного баланса; параллельное обращение денег; потеря доверия к правительству, которое выпускает эти деньги.
4. Кредитные деньги, понятие, виды, их сходство и отличие от бумажных. Кредитные деньги – это выпускаемые банками кредитные знаки стоимости, которые обладают всеобщей обращаемостью. Кредитные деньги появляются не из обращения, как товар-деньги, а из производства, из кругооборота капитала. Поскольку основным объектом меновых отношений становится не товар, как такой, а товарный капитал, то роль денег выполняет не денежный товар, а денежный капитал, т.е. не деньги выступают в форме денежного капитала, а денежный капитал в форме кредитных денег. Кредитные деньги, как и бумажные, являются неполноценными, не обладают собственной внутренней стоимостью, а их покупательная способность определяется их представительной стоимостью. Весте с те они имеют ряд отличий от бумажных: 1) они возникают на основе банковских операций, являются обязательствами банков и имеют кредитную природу; 2) их эмитируют банки, а не казначейство или Минфин; 3) бумажные деньги ничем не обеспечены, а кредитные обеспечены активами банков-эмитентов, т.е. деньги, выпущенные в процессе кредитования хозяйства, обеспечены ссудами предприятиям и населению, в процессе кредитования государством государственного долга и государственных ценных бумаг на основе покупки иностранной валюты. Поэтому устойчивость кредитных денег гораздо выше. К кредитным деньгам относятся банкноты и деньги бумажного оборота на банковских счетах до востребования. Банкноты – это наличные деньги, представляющие собой долговое обязательство банков (ЦБ).Выделяют 3 канала эмиссии современных банкнот:1)банковское кредитование хозяйства, которое обеспечивает связь денежного обращения с динамикой воспроизводства общественного капитала;2) банковское кредитование государства, когда банкноты выпускаются взамен государственных долговых обязательств;3) прирост официальных золотовалютных резервов в странах с активным платежным балансом. Средства на банковских счетах до востребования – выпускаемые банками кредитные деньги в безналичной форме также являющиеся обязательствами банков. Можно выделить 2 основных способа создания депозитных денег: 1) предоставление банками ссуды в безналичной форме, т.е. зачисление денег на счет заемщика. При этом количество денег в обороте увеличивается; 2) прием ком.банками наличных денег во вклады. При этом в целом количество денег в обороте не меняется, происходит уменьшение количества банкнот и увеличения депозитных денег.
5. Вексель: понятие, функции, виды.Вексель – это письменное обязательство должника (простой вексель) или приказ кредитора должнику (переводной вексель) об уплате обозначенной на нем суммы через определенный срок кредитору или третьему лицу.Особенности:1)абстрактность – не указан конкретный вид сделки 2)безусловность – обязательная оплата долга 3)обращаемость – передача векселя как платежного средства другим лицам.4)срочность – оплата должна производиться в указанный срок 5)вексель явл. ц.б.-т.е. это инструмент купли-продажи 6)вексель явл. орудием кредитования.Виды:Коммерческие – выпущенные на основе продажи товара в кредит.Финансовые – возникшие из предоставления в долг.Казначейские – выпущенные государством.Дружеские – выпускают друг на друга с целью взаимоучета этих векселей в банку.Бронзовые (дутые) – не имеющие реального обеспечения.
6. Банкнота: понятие, эволюция, отличия от векселя и бумажных денег Банкноты – это наличные деньги, представляющие собой долговое обязательство банков (ЦБ).Первыми банкнотами были векселя, выписываемые ком.банками взамен коммерческих векселей. При этом в отличие от векселя банкнота была бессрочным обязательством, подлежащим погашению в золоте в любой момент. По мере роста доверия в банкам-эмитентам банкнот и ведения лицензирования банковской деятельности, банкноты приобретают средства всеобщей обращаемости. Все шире используются во внутреннем обращении, как наличные деньги, вытесняя полноценные деньги. В процессе эволюции произошел переход от разменной на золото классической банкноты к неразменной. Классическая банкнота имела двойное обеспечение – кредитное и золотое (коммерческий вексель, под который она была выпущена и золотой запас банка-эмитента) и, следовательно, не обесценивалась и была устойчива.Механизм свободного размена банкнот на золото и серебро исключал их избыточное количество в обращении и обесценивание. С прекращением размена банкнот на золото из двойного обеспечения банкнот отпало золото, а кредитное или вексельное сильно ухудшилось, т.к. портфель активов ЦБ под который эмитируются банкноты все больше наполняется государственными ценными бумагами и иностранной валютой.Современные банкноты сохраняют товарную или кредитную основу. Однако в связи с их неразменностью на металл они могут обесцениваться.Отличия векселя от банкноты:1) по срочности: банкнота – это бессрочное обязательство; вексель имеет срок обращения;2) по гарантии: банкнота имеет государственную гарантию, а вексель – индивидуальную;3) по обращаемости: у банкнот – всеобщая, у веселя – ограниченная.От бумажных денег:1) по происхождению: бумажных деньги возникли из функции денег, как средства обращения, а банкнота – как средства платежа;2) по методу эмиссии: бумажные выпускает казначейство, банкноты – ЦБ;3) по возвратности: классические банкноты по истечении срока векселя, под который они были выпущены, возвращаются в ЦБ, а бумажные деньги застревают в каналах обращения.4) по разменности: классическая банкнота по возвращении в банк могла размениваться на золото или серебро, а бумажные деньги – нет.
7. Чек: понятие, функции, виды, порядок расчетов. Чек – ц.б.,содержащая ничем не обусловленное распоряжение чекодателя обслуживающему его банку произвести платеж указанной в чеке суммы чекодержателю. Виды:именной,т.е выписанный на опр имя без права передачи др лицу; ордерный, выписанный на опр имя, но с правом передачи др лицу с помощью передаточной подписи – индоссамента; на предъявителя, передается от одного лица др путем простого вручения; расчетный, применяется при безнал расчетах; денежный, д/выплаты нал денег в банке.Функции:1)Средство получения наличных денег.2)Средство обращения и платежа. 3)Орудие безналичных расчетов.
8. Банковские карточки (бк), их виды. Бк – именной денеж. док-т, выпущенный банком, удостовер. личность владельца и дающий ему право на приобр. товаров и услуг без оплаты налич. или получение нал. денег в банкомате. Виды карточек: 1) по времени совершения расчетов с банком: кредит. карточка – ее владелец может исп. ср-ва превышающие остатки на счете в пределах установл. кредитом; дебитовая – используются ср-ва только в пределах остатка на счете; 2) по технич. оформлению: магнитные – на обрат. стороне магнит. полоса с информацией, кот. считывается спецал. устр-вом; смарт-карты (карты памяти, чиповые) - не имеют магнит. полосы, встроен микропр-р или чип. Объем инф-ии превышает объем инф-ии на магнит. карточке.