Если расходная часть превышает доходную, то банк выпускает в обращение наличные деньги. Если приходная выше расходной, происходит изъятие денег из обращения.
Мониторинг денежного обращения и выполнения программ кассовых оборотов является одним из наиболее важных участков экономической работы банков. В ходе этой работы выявляются основные недостатки в хозяйственно-финансовой деятельности предприятий по наполнению региональных рынков необходимой товарной массой.
В США и других промышленно развитых странах балансы денежных расходов и доходов населения и программы кассовых оборотов коммерческих банков не составляются. Поэтому контроль за состоянием денежного обращения в этих странах осуществляется с помощью расчета общего количества денег, находящихся в обращении. Считается, что темпы роста денежной массы в обращении не должны превышать темпы роста ВВП. [10, с. 85-86].
Структура денежного оборота РФ весьма нерациональна и характеризуется высокой долей наличных денег (на 1 января 2002 г. – 37%), в то время как в экономически развитых странах доля налично-денежных платежей существенно ниже и составляет не более 3-8% совокупного денежного оборота. Поэтому создание стройной системы платежей, всемерное развитие системы безналичных расчетов имеет особую значимость для России и является одной из основных проблем проводимых в стране экономических преобразований. [8, с. 422].
Однако, в настоящее время статистика Банка России свидетельствует, что в России стало меньше денег. В том числе существенно снизился и объем наличных денег в обращении. В 2000 г. объем безналичных операций составил 47 трлн. руб., наличный оборот – 7 трлн. руб. [11, с. 2].
Объем наличности в обращении (с учетом остатков в кассах кредитных организаций) в течение 2005 года в России рос ежемесячно: с 1 трлн. 669,9 млрд. на 1 января 2005 года до 2 трлн. 195,4 млрд. на 1 января 2006 года. Однако с начала текущего года наблюдается диаметрально противоположный эффект: объем наличных денег в обращении ежемесячно снижался, составив на 1 марта 2006 года 2 трлн. 025,3 млрд. Тенденция к сокращению доли наличных денег в общем объеме денежной массы способна оказать положительное влияние на динамику инфляции. [15]. сокращение темпов роста наличности до 17-20% заложено в Основных направлениях единой государственной денежно-кредитной политики на 2006 год.
Искусственное сокращение наличного денежного оборота может быть негативно воспринято в «социальном плане». Поэтому, нужно сначала наладить систему безналичных платежей.
Деятельность Банка России по совершенствованию платежной системы в 2006 году будет направлена на обеспечение финансовой стабильности и реализацию денежно-кредитной политики.
Серьезным фактором повышения стабильности функционирования финансового сектора и экономики страны в целом является дальнейшее совершенствование платежной системы России, включая проведение мероприятий по расширению безналичных расчетов, внедрение современных технологий и методов передачи информации, повышение защищенности информационных систем, обеспечение эффективного и надежного обслуживания всех участников расчетов.
Совершенствованию платежной системы России будет способствовать разработка Банком России системы валовых расчетов, осуществляемых в режиме реального времени. Такая система предназначена для проведения крупных, срочных, приоритетных платежей, генерируемых межбанковскими рынками, рынками ценных бумаг и другими пользователями, и позволит существенно повысить роль платежной системы России в обеспечении эффективной работы финансовых рынков и осуществить в дальнейшем ее интеграцию с международными платежными системами. Также, будет продолжена работа по совершенствованию тарифной политики в сфере предоставления платежной системой России услуг пользователям, включая органы федерального казначейства.
Предполагается осуществить разработку и внедрение унифицированных форматов электронных документов, используемых при проведении расчетов.
Особое внимание будет уделено мерам по совершенствованию регулирования действующих в стране частных платежных систем, обеспечивающих внутрибанковские расчеты, расчеты на основе межбанковских корреспондентских отношений и клиринговые расчеты. Будет продолжено сотрудничество Банка России с кредитными организациями и их ассоциациями в части реформирования платежной системы. [16].
Для сокращения наличного денежного оборота будет продолжаться работа по развитию правовой и методологической базы, способствующей внедрению безналичных инструментов платежа с использованием специальных средств, базирующихся на современных информационных технологиях, включая платежные карты.
Будут поддерживаться инициативы кредитных организаций по созданию клиринговых систем, которые смогут предоставлять дополнительные платежные услуги с использованием платежных карт и тем самым способствовать распространению их в Российской Федерации.
Совершенствованию развития платежной системы России и механизмов финансирования будут способствовать развитие и расширение применения документарных форм расчетов, включая аккредитивы.
Банком России совместно с банковским сообществом будет продолжена работа по унификации законодательства Российской Федерации и норм банковского регулирования в соответствии с международными правилами и практикой в области документарных операций.
Таким образом, можно выделить следующие действия, направленные на развитие денежной системы России:
1) совершенствование методологической базы в области платежных систем;
2) работа по совершенствованию законодательного регулирования расчетов;
3) осуществление мероприятий по построению системы валовых расчетов в режиме реального времени по крупным, срочным платежам;
4) разработка предложений по совершенствованию осуществления расчетов в сфере розничных платежей. [16].
Заключение
Совокупность всех платежей в стране за определенный период времени в наличной и безналичной формах образует денежный оборот страны.
[9, с. 46].
Денежный оборот представляет собой сложный механизм, который состоит из взаимосвязанных элементов и имеет огромное значение для экономики любой страны.
Наличные деньги являются важной составляющей денежного оборота, от которой в немалой степени зависит его устойчивое функционирование.
Безналичные расчеты нашли широкое применение в процессе развития
банковской системы и имеют ряд преимуществ перед расчетами с использованием наличных денег. Их развитие приводит к сокращению количества наличных денег необходимых для обращения. Чем шире применяются безналичные расчеты, тем меньше требуется наличных денег, уменьшаются издержки обращения. Развитие безналичных расчетов ускоряет оборот наличных денег. Чем равномернее используются наличные деньги, тем меньше их будет в обращении.
Таким образом, рассмотрев организацию денежного оборота в России можно сделать следующие выводы:· сущность денежного оборота заключается в процессе непрерывного движения денег в наличной и безналичной формах;
· банковская система выступает исходным пунктом кругооборота наличных денег и безналичных платежей;
· налично-денежный оборот является непрерывным процессом движения наличных денег, призванным обслужить получение и расходование денежных доходов населения;
· безналичный оборот — это движение стоимости без участия наличных денег посредством перечисления денежных средств по счетам кредитных учреждений, а также зачета взаимных требований;
· безналичный оборот неотделим от обращения наличных денег и образует вместе с ним единый денежный оборот страны;
· в настоящее время в России наблюдается тенденция сокращения доли наличных денег в обращении и ближайшем будущем она будет сохраняться.
Список использованной литературы
1. Положение «О правилах организации наличного денежного обращения на территории Российской Федерации».
2. Бабич А.М., Павлова Л.Н. Финансы. Денежное обращение. Кредит: Учебник. – ЮНИТИ-ДАНА, 2000. – 687с.
3. Деньги, кредит, банки: Учебник / Под ред. О.И. Лаврушина. – 2-е изд., перераб. и доп. – М.: Финансы и статистика, 2004 – 464 с.: ил.
4. Деньги. Кредит. Финансы / С.В. Галицкая – М.: Экзамен, 2002 – 224с.
5. Жуков Е.Ф. Деньги. Кредит. Банки: Учебник для вузов / Е.Ф. Жуков, Н.М. Зеленкова, Л.Т. Литвиненко – 3-е изд., перераб. и доп. – М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2005. – 703 с.
6. Колпакова Г.М. Финансы. Денежное обращение. Кредит: Учеб. пособие. – М.: Финансы и статистика, 2001. – 368 с.: ил.
7. Свиридов О. Ю. Деньги, кредит, банки: Учебное пособие. – Москва: ИКЦ «МарТ»; Ростов н/Д: Издательский центр «МарТ», 2004 – 480с.
8. Финансы и кредит: Учебник / Под ред. проф. М.В. Романовского, проф. Г.Н. Белоглазовой. – М.: Юрайт-Издат, 2004 – 575 с.
9. Финансы, денежное обращение и кредит. Под ред. Л.А. Дробоздиной – М.: Финансы «Юнити», 2000. – 479 с.
10. Челноков В.А. Деньги, кредит, банки: Учеб. пособие. – М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2005. – 366 с.
11. Аверченко В.А., Макаров В.Л. О совершенствовании системы безналичного денежного обращения в России. // Бизнес и банки. – 2002 – №11. – с. 1-6, 8.
12. Ануреев С.В. Конкуренция в денежном обороте наличных и безналичных денег. // Бизнес и банки. – 2002. – №25. – с. 1-4.
13. Ануреев С.В. Преимущества безналичных расчетов. // Бизнес и банки. – 2004. – №14. – с. 6-8.
14. Семенов С.К. Безналичные деньги. // Финансовый бизнес. – 2004. – №2. – с. 34-37.
15. Платежная система России – http://www.cbr.ru/analytics/standart_system/print.asp?file=payment_sys.html
16. Заявление Правительства РФ и ЦБР о Стратегии развития банковского сектора Российской Федерации на период до 2008 года. – http://www.cbr.ru/today/publications_reports/print.asp?file=str_2008.htm