На основе проведенной работы было выявлено, что по состоянию на 31 января 2010года средства, предоставленные корпоративным заемщикам, включенным в портфель коммерческого кредитования, в сумме 62 833 тыс. рублей (2008 г.: 13 754 тыс. рублей) были фактически обеспечены ценными бумагами, приобретенными по договорам обратного репо со справедливой стоимостью 83 325 тыс. рублей (2008: 17 645 тыс. рублей). По состоянию на 31 января 2008 года и 31 января 2009 года Сбербанк РФ имел право продать или перезаложить все указанные ценные бумаги.
В процессе осуществления кредитной деятельности Стромынское отделение Сбербанка РФ должно регулярно проводить мониторинг кредитных операций и кредитного портфеля, усовершенствовать систему оценки кредитоспособности заемщиков, минимизировать кредитные риски.
В целях обеспечения эффективного функционирования банк должен осуществлять своевременное выявление, контроль и минимизацию рисков, угрожающих его финансовой надежности. Минимизация рисков ведет к стабильности, стабильность – к доверию, а доверие является необходимым условием развития банковского бизнеса.
Минимизация кредитного риска предполагает:
– рационирование кредитов,
– диверсификацию кредитных вложений,
– структурирование кредитов,
– создание резервов средств на покрытие банковских резервов.
Как показал проведенный анализ кредитования юридических лиц Стромынским отделением Сбербанка РФ, заемщик не имеет возможности заранее узнать процентные ставки и конкретную сумму кредита, поскольку это решает в индивидуальном порядке. Поэтому мы предлагаем ввести новую услугу – онлайн-кредитование. Данная процедура позволит сэкономить время заемщика и тем самым привлечь дополнительных клиентов убодством сотрудничества.
Анализ эффективности проектного решения показал, что предложенный проект онлайн-кредитования в Стромынском отделении Сбербанка РФ является рентабельным и можно надеяться, что с внедрением данного проекта отделение добьется значительных результатов на рынке банковских услуг, повысит конкурентоспособность, привлечет новых клиентов, а следовательно улучшит финансовые показатели своей деятельности.
1. Конституция Российской Федерации. – М.: Юрид. лит., 1993.
2. Гражданский кодекс Российской Федерации, М.: Эксмо, 2008 г.
3. Федеральный закон РФ «О банках и банковской деятельности» от 3 февраля 1996 г. №17-ФЗ (с изменениями и дополнениями от 02.10.2007 N 225-ФЗ). [Электронный ресурс]. Правовая система «ГАРАНТ».
4. Федеральный закон РФ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» от 10 июля 2002 г. №86-ФЗ (с изменениями и дополнениями от 26.04.2007 N 63-ФЗ). [Электронный ресурс]. Правовая система «ГАРАНТ».
5. ФЕДЕРАЛЬНЫЙ ЗАКОН О КРЕДИТНЫХ ИСТОРИЯХ N 218-ФЗ от 30 декабря 2004 года (в ред. Федеральных законов от 21.07.2005 N 110-ФЗ, от 24.07.2007 N 214-ФЗ). [Электронный ресурс]. Правовая система «ГАРАНТ».
6. "ПОЛОЖЕНИЕ О ПОРЯДКЕ ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ (РАЗМЕЩЕНИЯ) КРЕДИТНЫМИ ОРГАНИЗАЦИЯМИ ДЕНЕЖНЫХ СРЕДСТВ И ИХ ВОЗВРАТА (ПОГАШЕНИЯ)"(утв. ЦБ РФ 31.08.1998 N 54-П)(ред. от 27.07.2001)(Зарегистрировано в Минюсте РФ 29.09.1998 N 1619) [Электронный ресурс]. Правовая система «ГАРАНТ».
7. "МЕТОДИЧЕСКИЕ РЕКОМЕНДАЦИИ К ПОЛОЖЕНИЮ БАНКА РОССИИ "О ПОРЯДКЕ ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ (РАЗМЕЩЕНИЯ) КРЕДИТНЫМИ ОРГАНИЗАЦИЯМИ ДЕНЕЖНЫХ СРЕДСТВ И ИХ ВОЗВРАТА (ПОГАШЕНИЯ)" ОТ 31 АВГУСТА 1998 ГОДА N 54-П"(утв. ЦБ РФ 05.10.1998 N 273-Т) [Электронный ресурс]. Правовая система «ГАРАНТ».
8. "ПОЛОЖЕНИЕ О ПОРЯДКЕ НАЧИСЛЕНИЯ ПРОЦЕНТОВ ПО ОПЕРАЦИЯМ, СВЯЗАННЫМ С ПРИВЛЕЧЕНИЕМ И РАЗМЕЩЕНИЕМ ДЕНЕЖНЫХ СРЕДСТВ БАНКАМИ"(утв. ЦБ РФ 26.06.1998 N 39-П)(ред. от 26.11.2007)(Зарегистрировано в Минюсте РФ 23.07.1998 N 1565) [Электронный ресурс]. Правовая система «ГАРАНТ».
9. Банки и банковские операции: Учебник /Под ред. проф. Жукова Е.Ф., М: ЮНИТИ, 2007.- 405 с.
10. Банки и банковское дело /Под ред. И.Т.Балабанова, СПБ: Питер, 2003.-302 с.
11. Банковское дело /Под ред. В.А.Гудашева, В.В Радаева, Учеб.- методич. пособие для вузов, ПГПУ им. Белинского, 2008.- 68 с.
12. Банковское дело /Под ред. проф. В.И. Колесникова, Л.П. Кроливецкой, М., 2007.- 303 с.
13. Банковское дело : учебник / Е. П. Жарковская . - 4-е изд., испр. и доп . - М. : Омега-Л , 2006. - 452 с.
14. Банковское дело. Под ред. Е.Ф. Жукова, Н.Д. Эриашвили. – М.: ЮНИТИ-ДАНА: Единство, 2007.
15. Банковское дело: Кредитная деятельность коммерческих банков: Учебное пособие /Кроливецкая Л.П., Тихомирова Е.В.- М.: КноРус, 2009. – 280с.
16. Банковское дело: управление кредитной организацией : учебное пособие / А. М. Тавасиев . - М. : Дашков и К' , 2007. - 667 с.
17. Банковское дело: учебник / О.И. Лаврушин, И.Д. Мамонова, Н.И. Валенцева [и др.]; под ред. засл. деят. науки РФ, д-ра экон. наук, проф. О.И. Лаврушена. – 5-е изд., стер. – М.: КНОРУЦС, 2007. С. 295.
18. Белоглазова Г.Н., Кроливецкая Л.П. Банковское дело. Организация деятельности коммерческого банка: учебник. – М.: Высшее образование, 2008.
19. Коробова Г.Г. Банковское дело: Учебник /Коробова Г.Г. – М.: Экономистъ, 2008
20. Банковская система и проблемы кредитования экономики// Мировая экономика и международные отношения, 2005, №10- с.3-7.
21. Ендронова В.Н., Хасянова С. Ю. Классификация банковских кредитов и методов кредитования // Финансы и кредит. – 2007.- №1 (91) .С. 2-6.
22. Концептуальные вопросы развития банковской системы Российской Федерации (проект) // Деньги и кредит, 2008, №1.- с.24-39.
23. Кредитные операции коммерческих банков// Деньги и кредит, 2007,№9.- с.39-46.
24. Маневич В.Е. Кредитно-денежная политика и экономическая динамика в России. // Бизнес и Банки. – 2006. - № 7. – С.1-5.
25. Мирошниченко А. "Развитие кредитования – это и экономический рост, и подавление инфляции" (интервью с Г. Тосуняном, президентом Ассоциации российских банков). // Банковское обозрение, N 4, апрель 2008 г. С. 31-38.
26. Москвин В. А. Виды обеспечения при долгосрочном кредитовании предприятий//Банковское дело, 2005, №7. - с. 19
27. Романова И.К. Расширение кредитования - важнейший фактор экономического роста России. "Банковский ритейл", N 2, II квартал 2008 г. С. 19-26.
28. Соколова Н. В. Контроль и анализ рисков банков //Аудит и финансовый анализ. 2007. – №2 – с. 23-60.
29. http:// www.crednews.ru
30. http:// www.rbc.ru
31. http://www.cbr.ru
32. http://www.gks.ru
33. http://www.raexpert.ru
34. http://www.sbrf.ru
[1] Банковское дело: Кредитная деятельность коммерческих банков: Учебное пособие /Кроливецкая Л.П., Тихомирова Е.В.- М.: КноРус, 2009. – 280с.
[2]Романова И.К. Расширение кредитования - важнейший фактор экономического роста России. "Банковский ритейл", N 2, II квартал 2008 г. С. 19-26.
[3] Конституция РФ
[4] Гражданский кодекс РФ
[5] ФЗ «О банках и банковской деятельности».
[6] ФЗ «О банках и банковской деятельности».
[7] ФЗ «О Центральном Банке Российской Федерации (Банке России)».
[8] ФЗ «О Центральном Банке Российской Федерации (Банке России)».
[9] Положение ЦБ РФ «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)».
[10] Положение ЦБ РФ «О порядке начисления процентов по операциям, связанным с привлечением и размещением денежных средств банками, и отражения указанных операций по счетам бухгалтерского учета».
[11] Белоглазова Г.Н., Кроливецкая Л.П. Банковское дело. Организация деятельности коммерческого банка: учебник. – М.: Высшее образование, 2008. – С. 161.
[12] Банковское дело. Под ред. Е.Ф. Жукова, Н.Д. Эриашвили. – М.: ЮНИТИ-ДАНА: Единство, 2007. - С. 138.
[13] Белоглазова Г.Н., Кроливецкая Л.П. Банковское дело. Организация деятельности коммерческого банка: учебник. – М.: Высшее образование, 2008. – С. 171.
[14] Белоглазова Г.Н., Кроливецкая Л.П. Банковское дело. Организация деятельности коммерческого банка: учебник. – М.: Высшее образование, 2008. – С. 175.
[15] Источник: «Эксперт РА» по данным ЦБ РФ
[16] Эксперт РА по данным ЦБ РФ
[17] Данные Сбербанка РФ
[18] Данные Сбербанка РФ
[19] Жарковская Е.П. Банковское дело. М.: Омега-Л, 2007. – С. 127.