Банковская система и её функции (стр. 6 из 6)
Объем зарегистрированных выпусков акций кредитных организаций в 2007 году сократился на 13% по сравнению с 2006 годом и составил 201,7 млрд. рублей по номиналу.
Несмотря на рост объема вложений банков в акции российских эмитентов в 2007 году в 1,6 раза, удельный вес банков в структуре инвесторов на отечественном рынке акций оставался незначительным (менее 2%).
Несмотря на кризисные явления на мировых финансовых рынках, в 2007 году продолжалось укрепление ресурсной базы кредитных организаций, сопровождавшееся структурными изменениями в пассивах российского банковского сектора.
Остатки средств на счетах клиентов за 2007 год увеличились на 42,3% — до 12 053,1 млрд. рублей, но их доля в пассивах банковского сектора несколько уменьшилась — с 60,3 до 59,5%.
При благоприятной в целом экономической конъюнктуре основным источником расширения ресурсной базы кредитных организаций в 2007 году, как и в 2006 году, были средства, привлеченные от организаций, темп прироста которых составил 48,1% (за 2006 год — 54,8%). Доля этого источника в совокупных пассивах банковского сектора выросла с 32,5 до 33,4%. Средства, привлеченные от организаций, обеспечили 35,5% общего прироста пассивов банковского сектора.
В структуре средств, привлеченных от организаций, на 1.01.2008 немногим менее 47% занимают остатки на расчетных и прочих счетах (то есть краткосрочные ресурсы), которые выросли за год на 34,3%. На них приходилось 15,7% пассивов банковского сектора (на 1.01.2007 — 16,8%).
В структуре привлеченных от организаций средств наибольшая доля остатков на расчетных и прочих счетах — у малых и средних банков Московского региона (81,1%) и других регионов (73,5%), что объясняется спецификой обслуживаемой клиентуры: в основном это организации малого и среднего бизнеса. Доля остатков на расчетных и прочих счетах в пассивах данных групп банков на 1.01.2008 превысила средний уровень по банковскому сектору в целом (15,7%) и составила 36,3 и 25,6% соответственно.
Вместе с тем основной объем средств на расчетных и прочих счетах, аккумулированный банковским сектором, по-прежнему приходится на крупные частные банки (41,4%) и банки, контролируемые государством (28,3%)[31].
Основными тенденциями положения банковской сферы в настоящее время являются:
• Существенно сократился объем рублевых ликвидных активов в банковской системе, что было связано с уменьшением денежной эмиссии Банка России. В сочетании с ростом недоверия к банкам со стороны их контрагентов это спровоцировало локальный кризис ликвидности банковской системы, проявившийся в потере платежеспособности ряда коммерческих организаций.
• Нехватка ликвидности обусловила скачек процентных ставок межбанковского рынка, а в последствии – повышение ставок по кредитам предприятиям.
• Переход от роста к снижению номинального курса обменного курса рубля обусловил прекращение дедолларизации средств на счетах и депозитах в банках.
• Резко расширились вложения банков в иностранные активы. В результате банковская система превратилась в один из ключевых каналов оттока капиталов из страны.
• Заметно сократился приток зарубежных кредитов и займов в банковскую систему. Снижение доверия к российским банкам, обусловленное развертыванием кризисных процессов, будет способствовать закреплению этой тенденции.
• Вплоть до начала дестабилицации банковской системы наблюдался интенсивный рост банковских кредитов в экономике. С началом кризиса динамика кредитов предприятиям и домашним хозяйствам замедлилась.
Таким образом, банковская система Российской Федерации, как и банковские системы других стран, переживает мировой финансовый кризис. Сокращается количество кредитных организаций, уменьшается число региональных банков. Основная масса банков и кредитных организация по-прежнему сосредоточена в Центральном Федеральном Округе, Москве и Московской области. Вследствие падения курса национальной валюты наблюдается прекращение дедолларизации средств на счетах, отток валюты за границу.
Современная банковская система - это важнейшая сфера национального хозяйства любого развитого государства. Её практическая роль определяется тем, что она управляет в государстве системой платежей и расчетов; большую часть своих коммерческих сделок осуществляет через вклады, инвестиции и кредитные операции; наряду с другими финансовыми посредниками банки направляют сбережения населения к фирмам и производственным структурам.
Роль банковской системы в экономике любой страны чрезвычайно велика. Строгое «разделение властей», то есть, определение четких границ полномочий и разделение сфер влияния между Центральным банком и коммерческими банками способно значительно повысить эффективность работы банковской системы, что поможет развитию экономики страны.
Банковская система Российской Федерации является двухуровневой; на первом уровне располагается Центральный Банк, основная функция которого - защита и обеспечение устойчивости рубля; на втором уровне располагаются коммерческие банки и кредитные организации, которые осуществляют мобилизацию временно свободных денежных средств и превращение их в капитал, посредничество между заемщиком и кредитором, кредитование предприятий, государства и населения, выпуск кредитных денег и расчетно-кассовое обслуживание клиентов.
Несмотря на некоторые успехи отечественной банковской системы, остается еще много нерешенных проблем. Одной из важнейших является инфляция. Стабилизация рубля возможна лишь при грамотном сочетании продуманной денежно-кредитной и фискальной политики, при создании соответствующей законодательной базы. Также одной из проблем является неравномерность распределения капитала по стране: огромное количество сосредоточено в центральном регионе при минимальной долей в дальневосточном округе. Отсутствие действенной системы депозитов оставляет вкладчиков российских банков практически без гарантии возврата своих средств. В этом на своем горьком опыте смогли убедиться уже многие тысячи россиян.
1. Алексашенко С.А. «Российские банки после кризиса». Вопросы экономики №5.
2. Балабанов И.Т./Банки и банковское дело. -Спб., 2005г
3. Банковский бюллетень, Москва, Агентство банковской информации еженедельника «Экономика и жизнь», №2, 2004 г
4. «Банковский портфель — 1», Москва, Соминтэкс, 2005 г 464 с
5. Банковское дело / Под ред. Г.Н. Белоглазовой, Л.П. Кроливецкой. М.. 2006.
6. Большой экономический словарь, Москва, Фонд «Правовая культура», 1994 г
8. «Деньги и кредит», Москва, издательство «Финансы и статистика», NI, 2004 г
10. Евстигнеев Е.Н., Викторова Н.Г. Финансовое право.:Учебное пособие. М.: ИНФРА-М, 2002 г.
11. Живалов В. Н. Финансовая система России: эффективность и устойчивость коммерческих банков. – М.: ОАО «Изд. «Экономика», 2007 г. – 263 с.
12. Жуков Е.Ф. Менеджмент и маркетинг в банках. — М.: Банки и биржи, ЮНИТИ, 2002 г.
14. Кидуэля Д., Петерсон Р., Блэкуэяя У. /Финансовые институты, рынки и деньги: Пер. с англ. СПб., 2006 г.
15. Коммерсант, Москва, Аналитический еженедельник Издательского дома «Ь», №1, 2007 г.
16. Кошелев Е.А. «Капитал банка». Деньги и Кредит №8, 2003 г.
17. Куликов Л. Банки и их роль в экономике. - М.: Финансы и статистика, 2001.
18. Лаврушин О.И. Банковское дело. М., 2000 г.
19. Матвеева Т. Ю. Введение в макроэкономику: Учебное пособие. – М.: ГУ ВШЭ, 2002. – 512 с
20. Максютов А.А./ Основы банковского дела-М., 2005г.
21. Панова Г.С.. Анализ финансового состояния коммерческого банка. – М.: Финансы и статистика, 2008. – 272 с.
22. Понаморев Ю.В. «Российские банки в международном сообществе». Деньги и кредит №8, 2007 г.
23. Сменковский В.Н. «О роли банковской системы в обеспечении экономического роста». Деньги и кредит №8, 2006 г.
24. Сухов «Банковский надзор». Деньги и Кредит №8, 2000 г.
25. Сафронов «Состояние банковской системы». Деньги и Кредит №12, 2007 г.
26. Уткин Э. А. Нововведения в банковском бизнесе России. - М.: Финансы и статистика, 2007 г.
27. Эриашвили Н.Д. Банковская система РФ. - М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2001.
28. «О Банках и банковской деятельности в РСФСР»: Федеральный закон от 7 июля 1995г. №395-1(в ред. 21.03.02)
29. «О Центральном Банке Российской Федерации»: Федеральный закон от 10 июля 2002г. №86-ФЗ(в ред. От 10.01.03)
30. Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)»
31. Официальный сайт Центрального Банка России: www.cbr.ru
ПРИЛОЖЕНИЕ 1
Рис. 1. Структура двухуровневой банковской системы.
ПРИЛОЖЕНИЕ 2
Рис. 2 Структура российской банковской системы
 | |||
 | |||
 | |||
ПРИЛОЖЕНИЕ 3
Таблица 1. Макроэкономические показатели деятельности банковского сектора РФ
ПРИЛОЖЕНИЕ 4
Таблица 2. Активы 30 крупнейших банков РФ по состоянию на 1.01.09
ПРИЛОЖЕНИЕ 5
Таблица 3. Пассивы 30 крупнейших банков РФ по состоянию на 1.01.09
ПРИЛОЖЕНИЕ 6
Рис 3. Количество кредитных организаций и их филиалов
ПРИЛОЖЕНИЕ 7
Таблица 4. Информация о регистрации и лицензировании
кредитных организаций
