Ипотечное жилищное кредитование 2 (стр. 4 из 8)

Цель кредитования

Приобретение, строительство, реконструкция квартиры, жилого дома, дачи, гаража и других строений потребительского назначения. Приобретение земельного участка.

Таблица 1

Процентная ставка по программе «Кредит ипотечный» в зависимости от срока кредита

От 5 до 10 лет	От 10 до 20 лет	От 20 до 30 лет
В зависимости от суммы первоначального взноса: от 30% до 50% — 13% от 50 — 12,25% от 15 до 30% — 13,5%	В зависимости от суммы первоначального взноса: от 30% до 50% — 13,25% от 50 — 12,5% от 15 до 30% — 13,75%	В зависимости от суммы первоначального взноса: от 30% до 50% — 13,5% от 50 — 12,75% от 15 до 30% — 14%

Сумма кредита

Сумма кредита зависит от платежеспособности заемщика и может составлять до 90% от стоимости квартиры. Для молодой семьи (если один из супругов не достиг тридцатилетнего возраста) сумма кредита может рассчитываться исходя из совокупной платежеспособности членов семьи и их родителей. Максимальная сумма кредита для молодой семьи с детьми может составлять до 95% стоимости квартиры. Созаемщики по кредиту - супруги, оформляющие объект недвижимости в общую долевую собственность и заключившие с банком кредитный договор (или предоставившие в банк документы для получения кредита).

Размер кредита рассчитывается исходя из платежеспособности заемщика или суммарной платежеспособности созаемщиков. Дополнительно к доходу заемщика или созаемщика по основному месту работы в расчет платежеспособности банк принимает и другие видов доходов (смотри «Кредит на недвижимость»).

Банк может рассмотреть вопрос о предоставлении ипотечного кредита на приобретение квартир, земельных участков, индивидуальных жилых домов (в том числе коттеджного типа) с учетом суммарного актива без учета платежеспособности заемщика или созаемщиков в размере, одновременно не превышающим 50% оценочной стоимости суммарного актива и 65% покупной стоимости объекта недвижимости. Оценочная стоимость суммарного актива должна быть не менее 30 млн руб.

Суммарный актив – принадлежащие на праве собственности заемщику, его супругу: квартиры и индивидуальные жилые дома, в которых никто не зарегистрирован, дачи, земельные участки, нежилые помещения (офисы, склады, торговые точки), помещения для кратковременного проживания (гостиницы, мотели, кемпинги), транспортные средства, эмиссионные и неэмиссионные ценные бумаги.

При включении в суммарный актив:

· квартиры, индивидуального жилого дома, дачи, нежилого помещения – оценочная стоимость каждого должна быть не менее 1 млн руб.

· автомобиля и иных транспортных средств – оценочная стоимость каждого должна быть не менее 600 тыс. руб. при сроке эксплуатации каждого не более 3 лет.

Срок кредитования

До 30 лет (возможно предоставление отсрочки в погашении основного долга на период строительства на два года с увеличением срока кредитования).

Обеспечение по кредиту

До оформления залога кредитуемого объекта недвижимости:

· поручительство физических лиц, имеющих постоянный источник доходов;

· поручительство юридических лиц – платежеспособных организаций и предприятий, являющихся клиентами Сбербанка России;

· залог ликвидного имущества;

· залог ценных бумаг;

· залог имущества.

После оформления ипотеки:

· Залог кредитуемого объекта недвижимости[15].

Необходимые документы

· заявление - анкета;

· справка о доходах заемщика или созаемщиков и поручителей за последние 6 месяцев;

· документ, подтверждающий стоимость объекта недвижимости (договор купли продажи, долевого участия в строительстве и т.п.);

· на цели покупки – свидетельство о регистрации права собственности продавца на объект недвижимости;

· на цели строительства – документы, подтверждающие право застройщика на строительство объекта недвижимости (копии, заверенные застройщиком)[16].

Срок рассмотрения заявки

Не более 18 рабочих дней с момента представления заемщиком полного пакета документов.

Порядок предоставления кредита (смотри «Кредит на недвижимость»)

Порядок погашения кредита

Ежемесячно равными долями с одновременной уплатой процентов за пользование кредитом. [17]

Кредит «Молодая семья»

При расчете максимальной суммы кредита банк принимает доходы членов молодой семьи и их родителей (созаемщиков). При анализе платежеспособности членов молодой семьи и их родителей наряду с доходом по основному месту работы в ряде случаев может учитываться их дополнительный доход, что также влияет на сумму кредита в сторону увеличения. Для молодых семей с детьми максимальная сумма кредита увеличена до 95% стоимости объекта недвижимости, что позволяет приобрести жилье с минимальными собственными накоплениями.

Максимально возможная сумма кредита может определяться банком до выбора заемщиком объекта недвижимости исходя из его платежеспособности. В течение трех месяцев с момента подачи в банк заявления на получение кредита заемщик имеет возможность подобрать доступное по цене жилье. Недвижимое имущество принимается в залог на полную покупную (сметную, инвестиционную) стоимость (без применения понижающего коэффициента) и т.д.

Цель кредитования

Приобретение или строительство квартиры, комнаты, жилого дома, земельного участка с построенным или строящимся жилым домом.

Сумма кредита

Для семьи с детьми – 95% стоимости недвижимости, без детей – 90%. Сумма кредита рассчитывается исходя из совокупной платежеспособности членов молодой семьи и их родителей. Минимальная сумма кредита -

150 тыс. рублей (или эквивалент этой суммы в иностранной валюте)[18].

Срок кредитования

До 30 лет. Возможно предоставление отсрочки по уплате основного долга с увеличением срока кредитования:

- на время строительства недвижимости до двух лет;

- при рождении ребенка в период действия кредитного договора не более чем до достижения ребенком возраста трех лет.

Суммарный период отсрочек не может превышать 5 лет.

Обеспечение по кредиту

· поручительство физических лиц;

· поручительство юридических лиц;

· залог ликвидного имущества;

· залог недвижимого имущества.

Кредиты свыше 750 000 руб. предоставляется с обязательным оформлением залога имущества.

Необходимые документы

· заявление-анкета;

· свидетельство о браке (не требуется в случае предоставления кредита лицам из неполных семей);

· справка о доходах заемщика или созаемщиков и поручителей;

· свидетельство о рождении ребенка (в случае его наличия);

· в случае принятия в расчет платежеспособности дохода родителей - документы, подтверждающие родство;

· документ, подтверждающий стоимость объекта недвижимости (договор купли продажи, долевого участия в строительстве и т.п.);

· на цели покупки – свидетельство о регистрации права собственности продавца на объект недвижимости;

· на цели строительства – документы, подтверждающие право застройщика на строительство объекта недвижимости (копии, заверенные застройщиком).

Срок рассмотрения заявки

Не более 18 рабочих дней с момента предоставления заемщиком полного пакета документов.

Порядок предоставления кредита

По месту регистрации заемщика или по месту приобретения (строительства) жилья как наличными деньгами, так и в безналичном порядке (кредиты в иностранной валюте – только в безналичном порядке) путем зачисления суммы кредита на счет заемщика по вкладу, действующего в режиме «до востребования», с последующим перечислением денежных средств по распоряжению заемщика на банковский счет застройщика или инвестора.

Порядок погашения кредита

Ежемесячно равными долями с одновременной уплатой процентов за пользование кредитом[19].

Структура кредитного портфеля Борского отделения № 4335 Волго-Вятского банка Сбербанка России

2.2. Программы, предлагаемые НБД - банком

«Кредит на покупку построенного жилья»

На вторичном рынке жилья квартиру или дом можно купить под залог имеющейся недвижимости (по условиям кредитования на первичном рынке жилья) или под залог приобретаемой недвижимости.

Основные условия кредитования под залог приобретаемого жилья:

· ипотечный кредит предоставляется в рублях на срок от 1 года до 30 лет

· можно получить — от 150 000 до 4 000 000 рублей. Максимальная сумма кредита зависит от совокупного дохода заемщиков

· погашение кредита происходит ежемесячно равными долями

· процентная ставка по кредиту зависит от размера первоначального взноса и срока кредита:

Таблица 2.

Процентная ставка по кредиту «На покупку построенного жилья» в зависимости от срока кредита

Размер кредита (% стоимости приобретаемой недвижимости)	Процентная ставка (% годовых)
	От 1 года до 10 лет	Свыше 10 до 20 лет	Свыше 20 до 30 лет
От 30% до 50% (включительно)	10,75	11	11,25
Более 50% до 70%	12	12,25	12,5
Более 70% до 90%	13,5	13,75	14