Таким образом, классификацию видов денег можно провести по разным признакам:
• по сущности и содержанию: полноценные, бумажные, кредитные;
• материально-вещественному содержанию: товарные, бумажные, металлические, электронные;
• эмитенту: казначейские, банковские;
• форме существования: наличные, безналичные;
• сфере, территории обращения: национальные, коллективные, групповые (евро), международные (СДР);
• купюрности (по номиналу денежных знаков).
Понятие денежной системы.
Денежная система – это форма организации денежного обращения в стране, сложившаяся исторически и закрепленная национальным законодательством. Денежные системы сформировались в XVI-XVII вв., хотя отдельные их элементы появились в более ранний период. В денежных системах по мере их развития происходили существенные изменения.
Тип денежной системы зависит от того, в какой форме функционируют деньги. В связи с этим выделяют два типа денежных систем:
- система металлического обращения, при которой денежный товар непосредственно обращается и выполняет все функции денег, а кредитные деньги размениваются на металл;
- система обращения кредитных и бумажных денег, при которых золото вытеснено из обращения.
Понятие «денежной системы» включает в себя следующие элементы: денежную единицу; масштаб цен; виды денег; эмиссионную систему; государственный или кредитный аппарат.
Денежная единица – это установленный в законодательном порядке денежный знак, который служит для соизмерения и выражения цен всех товаров.
Эмиссионная система в развитых странах означает выпуск банковских билетов Центральным банком, а казначейских билетов и монет – казначейством в соответствии с законодательно установленным эмиссионным правом.
Характерными чертами современных денежных систем являются:
- отмена официального золотого содержания и обеспечения размена банкнот на золото;
- переход к неразменным на золото кредитным деньгам, которые перерождаются в бумажные деньги;
- выпуск денег в обращение не только в порядке банковского кредитования хозяйства, но и в значительной мере для перекрытия расходов государства (в основном выпуск государственных ценных бумаг).
Металлическая система в свою очередь делится на две системы: биметаллизма и монометаллизма. Система биметаллизма предусматривала наличие двух металлов в качестве денег : золота и серебра. Эта система денежного обращения господствовала в Европе в XVI-XVIII вв. С течением времени биметаллизм уступил дорогу золотому монометаллизму, который господствовал в течениеXIX в. и в начале XX в. стал уступать дорогу более прогрессивной, более эффективной бумажно-денежной системе.
Говоря о сущности и развитии денежных систем, необходимо подчеркнуть, что та или иная денежная система – продукт длительной исторической эволюции. Вместе с тем их содержание и природа должны быть объяснены с соответствующих теоретических позиций. Металлическая система, и в частности, монометаллизм лучше всего может быть объяснен с позиций марксистской теории денег. Именно марксизм рассматривает природу денег как разновидность товара. Золото, лежащее в основе денежного обращения, связывает стоимость сравниваемых в обмене товаров через определенное количество труда, затраченного на производство золота. Марксова теория хорошо объясняет природу денежного обращения, основанного на свободном размере бумажно-денежной массы на соответствующее количество благородного металла. Эта денежная система – золотой стандарт – господствовала в условиях капитализма свободной конкуренции.
Переход капитализма в более зрелую стадию развития обусловил отказ от свободной конкуренции как господствующей формы экономических отношений. Диктат монополий и возрастающая роль государства существенно изменили облик капитализма в начале и середине XX в. Соответственно изменялись принципы денежного обращения. Золото постепенно утрачивало денежные функции, заменялся благородный металл бумажно-денежной массой. Современное денежное обращение основано на использовании таких средств, которые сами стоимостью в сущности не обладали. Исторически бумажное обращение заменило металлическое как более удобное и дешевое. Деньги приобрели кредитную природу. Природу кредитных денег полнее всего характеризует количественная теория денег. Известный американский ученый, лауреат Нобелевской премии в области экономики П. Самуэлсон писал, что эпоху товарных денег закономерно сменила эпоха бумажных денег. Представители современной линии количественной теории предлагают рассматривать деньги как стандартное средство обмена. Поэтому денежные функции может выполнять долговая расписка (вексель), государственные облигации, банковские счета, записи в бухгалтерских книгах и электронные носители. В любом случае банкнота (кредитный билет Центробанка) или другие виды денег никак не связаны с наличием золота. В современном денежном обращении деньги есть простые инструменты подсчета стоимости сравниваемых товаров. Это сравнение происходит не через стоимость денег, а через стоимость товаров. Данное положение подтверждает мнение приверженцев количественной теории, что роль денег может выполнять любая вещь, лишь бы она выполняла три основные функции: средства обмена, средства выражения стоимости и средства сохранения стоимости (накопления). Количественная теория не отвергает средства платежа и мировых денег, а считает их производным от трех первых.
Структура денежной массы.
Современная структура денежной массы постиндустриального общества включает набор показателей денежной массы в зависимости от степени ликвидности. Принцип построения такого набора показателей денежной массы основан на том, что все блага можно ранжировать от абсолютно ликвидных (абсолютная ликвидность принимается за единицу) до абсолютно неликвидных (ликвидность которых равна нулю).
Присоединяя постепенно к наиболее ликвидным средствам менее ликвидные, получают соответствующие показатели (агрегаты): М1, М2,…, Мп.
Каждый последующий показатель включает в себя предыдущий плюс новый «блок» средств.
Показатель денежной массы М1 включает в себя наличные деньги и банковские депозиты (вклады) до востребования коммерческих банков. М2 образуется путем добавления к М1 срочных и сберегательных депозитов коммерческих банков. М3 состоит из М2 и суммы вкладов взаимно-сберегательной системы и т.д. Большинство экономистов в исследованиях используют агрегат М1, так как он включает в себя активы, которые непосредственно применяются в качестве средства обращения.
Предложение денег представлено в конкретной величине денежного оборота.
Денежный оборот – это движение денег в наличной и безналичной формах, обслуживающее реализацию товаров, а также нетоварные платежи и расчеты в хозяйстве. Соответственно в рамках денежного оборота различают налично-денежное обращение и движение денег в безналичной форме.
Налично-денежное обращение представляет собой движение наличных денег в виде банкнот, разменных монет и бумажных денег (казначейских билетов). Безналичный оборот – движение средств на счетах клиентов.
Формы безналичных расчетов могут быть самыми разнообразными. Они зависят от исторических и экономических особенностей отдельных стран, специфики кредитной системы, степени развития электронных средств связи, компьютеризации банковского дела. Наиболее распространены чеки, аккредитивы, кредитные карточки, электронные переводы, жироприказы, векселя, сертификаты, в России плюс ко всему платежные поручения и платежные поручения и платежные требования-поручения.
Безналичное обращение доминирует, обуславливая все большую дематериализацию денежного обращения. Причинами этого являются:
1) Сокращение издержек обращения;
2) Ускорение денежного оборота;
3) Удобство безналичных расчетов.
Однако, в некоторых сферах экономической жизни наличные деньги сохраняют свое значение.
Во-первых, в сделках, где одной из сторон является население.
Например, в Российской Федерации очень незначительная часть населения пользуется безналичными расчетами, хотя для стран с развитой рыночной экономикой ситуация кардинально меняется (например, в США заработную плату наличными получают не более 3% занятого населения).
Во-вторых, в условиях кризисных потрясений большинство экономических агентов стремятся обладать наличностью.
В-третьих, налично-денежный оборот трудно контролируем. Он может выступать средством уклонения от налогов и прочих незаконных действий.
Между налично-денежным и безналичным обращением существует взаимосвязь: деньги постоянно переходят из одной в другую сферу денежного обращения. Очевидно, что именно наличность обеспечивает человеку удобство, связанное с тем, что необходимые для покупки средства лежат у него в кармане, и ему нет необходимости при каждой покупке ходить в банк.
Однако хранение денег в виде наличности лишает человека возможности получать проценты по вкладу. Следовательно, надо взвесить преимущества и недостатки наличных денег и решить, сколько же наличных денег надо иметь на руках, а сколько – положить в банк.
Модель управления наличной денежной массой была разработана в 50-х года американскими экономистами У.Баумолем и Дж.Тобином и получила название «модель Баумоля-Тобина». Согласно этой модели можно определить оптимальное число посещений банка или оптимальную сумму наличных денег, исходя из соотношения убытков в виде неполученного на эту сумму банковского процента и стоимостной оценки экономии времени от более редких походов в банк.