Операции коммерческих банков с драгоценными металлами 3 (стр. 7 из 8)

По данным Банка ВТБ24 за 2009 год его клиенты купили на розничном рынке 1600 кг. драгоценных металлов в слитках. Золота было приобретено 600 кг., серебра – 900 кг., что превышает объем продаж драгметаллов в слитках на розничном рынке за весь 2008 год в 3 и 1,5 раза соответственно. В условиях нестабильности на мировых финансовых рынках клиенты банков все более активно приобретают драгоценные металлы в сберегательных целях, а также в расчете на получение дохода вследствие роста их цены в краткосрочной перспективе. Наиболее консервативные инвесторы предпочитают хранить часть своих накоплений в слитках драгоценных металлов. Количество обезличенных металлических счетов, открытых клиентами Банка ВТБ24 за год, увеличилось в 2,2 раза, достигнув на конец 2009 года 1866. Обороты по ОМС за 2009 год выросли в 2,5 раза по сравнению с 2008 годом, превысив отметку 440 кг. Остатки на обезличенных металлических счетах клиентов банка достигли 360 кг. в золотом эквиваленте, причем доля золота в общей массе остатков увеличилась до 85%.

Проведенный анализ позволяет заключить, что современный рынок «металлических» услуг, оказываемых российскими кредитными организациями уступает западному, и, хотя банковские инструменты, аналогичные мировым, активно расширяют спектр своего применения, основные центры их использования приходятся на крупные города и отдельные регионы страны, на которые приходится основная концентрация капитала.

Предложения по совершенствованию существующих и внедрению новых банковских продуктов с использованием золота:

1) Мультиметаллические обезличенные счета и депозиты, предусматривающие возможность осуществления банком по распоряжению клиента конверсии золота в другой металл.

2) Кредитные линии в золоте для специализированных участников рынка золота, аналогично валютным, предусматривающие резервирование средств для последовательной выборки займа. Например, заемщику – промышленному потребителю необходимо только то количество металла, которое в ближайшие сроки будет употреблено в процессе производства, но оно также заинтересовано в его стабильном поступлении для дальнейшей реализации запланированных объемов изготовления продукции и снижении издержек, что позволит обеспечить этот продукт.

3) Подарочные мерные слитки из золота, которые аналогично монетам могут содержать тематическую гравировку (дизайн в рамках ГОСТа). При этом, исходя из повышения в последние годы цен на золото, рационально при внедрении данного продукта отдать предпочтение нестандартным слиткам с весом в пределах, например от 1 до 50 г. золота. В качестве обоснования актуальности и перспективы развития такого инструмента как подарочные (коллекционные) слитки в золоте можно привести тенденции повышения интереса граждан со среднем и высоким уровнями дохода к монетам и слиткам не только как объектам инвестирования, но и новомодным подаркам. Вместе с тем данный ход позволит повысить спрос розничного сегмента рынка золота к физическому золоту, которое в форме слитков фактически утратило инвестиционную привлекательность с момента изменения базы взимания НДС (подорожав на ставку налога).

Список литературы

1. Федеральный закон от 2 декабря 1990 г. № 395-I «О банках и банковской деятельности» (с изменениями от 24 июля 2009 г.)

2. Федеральный закон от 26 марта 1998 г. № 41-ФЗ «О драгоценных металлах и драгоценных камнях» (с изменениями от 24 июля 2007 г.)

3. Абалов А.Э. Международный рынок драгоценных металлов: основные принципы функционирования. – М.: Дашков и К, 2009.

4. Банковское дело: современная система кредитования / Под ред. О.И. Лаврушина. – М.: КноРус, 2007.

5. Долотов С.А Золотое дно рынка обезличенных металлических счетов 2009

6. Зайцев М. И Инвестиции в золото и основные факторы, влияющие на его цену // Рынок ценных бумаг. 2008, №20.

7. Кузнецова М.А. Новые перспективы золота на российском рынке // Современные аспекты экономики. 2005, №23.

8. http://www.cbr.ru/

9. http://www.vtb24.ru/

Приложения

УСЛОВИЯ ОБСЛУЖИВАНИЯ ОБЕЗЛИЧЕННЫХ МЕТАЛЛИЧЕСКИХ СЧЕТОВ

1. ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ

Настоящие Условия обслуживания обезличенных металлических счетов (далее Условия) определяют порядок проведения операций с драгоценными металлами по обезличенным металлическим счетам Клиентов Банка ВТБ24 (закрытое акционерное общество), осуществляемых в соответствии с Положением Банка России от 01 ноября 1996 г. № 50 «О совершении кредитными организациями операций с драгоценными металлами на территории Российской Федерации и порядке проведения банковских операций с драгоценными металлами», а также иными правовыми актами, регулирующими операции с драгоценными металлами.

2. ОСНОВНЫЕ ОПРЕДЕЛЕНИЯ

Банк – Банк ВТБ24 (закрытое акционерное общество);

Обезличенные металлические счета (Счета) - счета Клиентов открытые Банком для совершения операций и учета драгоценных металлов без указания индивидуальных признаков (проба, производитель, серийный номер и др.). Драгоценные металлы, учитываемые на Обезличенных металлических счетах, имеют количественные характеристики массы металла и стоимостную балансовую оценку.

Клиент - физическое лицо, резидент РФ;

Договор - Договор об открытии и обслуживании обезличенного металлического счета «до востребования» в Драгоценном металле (для физических лиц),

Драгоценные металлы – находящиеся в обращении аффинированные слитки золота, серебра, платины, палладия.

Слитки драгоценных металлов (слитки) - стандартные и мерные слитки российского производства, соответствующие государственным и отраслевым стандартам, действующим в Российской Федерации, и зарубежного производства, соответствующие международным стандартам качества, принятым Лондонской Ассоциацией Участников Рынка драгоценных металлов;

УДМ - Управление операций с драгоценными металлами Банка;

Агент – уполномоченное Клиентом лицо, осуществляющее операции по Счету Клиента на основании, заключенного с Клиентом Агентского договора (Договора комиссии /Договора поручения).

Уполномоченное лицо - представитель Клиента, осуществляющий операции по Счету Клиента, полномочия которого подтверждены надлежащим образом оформленной доверенностью.

Поручение - заполненный Клиентом или уполномоченным лицом Клиента бланк установленного образца, переданный Клиентом и принятый Банком, на основании которого Банк осуществляет операции по Счету Клиента. Поручения на бумажном носителе могут быть заменены сообщениями, передаваемыми по системе SWIFT, Клиент-Банк, ключеванный телекс. Порядок использования Сторонами системы SWIFT, «Клиент-Банк» или ключеванного телекса оговаривается Сторонами при необходимости в дополнительном соглашении.

Поручения подразделяются на:

Поручение на прием Драгоценных металлов - бланк установленного образца, в соответствии с которым Банк осуществляет прием и зачисление Драгоценных металлов на Счет (Приложение № 1);

Поручение на перевод Драгоценных металлов - бланк установленного образца, в соответствии с которым Банк осуществляет перевод Драгоценных металлов с одного обезличенного Счета на другой (Приложение № 4);

Заявка на выдачу Драгоценных металлов - бланк установленного образца, в соответствии с которым Банк осуществляет подбор слитков Драгоценных металлов для выдачи со Счета Клиента в кассе Банка (Приложение №2);

Поручение на выдачу Драгоценных металлов - бланк установленного образца, в соответствии с которым Банк осуществляет выдачу Драгоценных металлов в слитках со Счета Клиента в кассе Банка (Приложение № 3);

Поручение на отмену Поручения (Заявки) - бланк установленного образца, в соответствии с которым Клиент отменяет действие ранее поданного Клиентом Поручения (Заявки). Клиенту выдается на руки копия принятого Поручения, заверенная Банком (Приложение № 5 ).

3. ВЕДЕНИЕ МЕТАЛЛИЧЕСКОГО СЧЕТА

3.1. Общие условия:

3.1.1. Владельцем Счета может быть любое физическое лицо - резидент РФ.

3.1.2. Банк осуществляет следующие операции по Счетам:

а) открытие Счета;

б) прием, зачисление Драгоценных металлов на Счет;

в) перевод по Счетам;

г) выдача, списание Драгоценных металлов со Счета;

д) продажа Драгоценных металлов;

е) покупка Драгоценных металлов;

ж) закрытие Счета.

Все вышеперечисленные операции по Счетам осуществляются только по Счетам Клиентов, открытым в Банке.

3.1.3. Все операции по Счетам Клиентов, кроме операций указанных в п.п. д, е п.3.1.2, осуществляются Банком по Поручениям (Заявлениям) Клиента, переданным в соответствии с Договором и с указанием оснований проведения операций. Безакцептное списание Драгоценных металлов со Счета, осуществляется Банком в случаях и порядке, предусмотренных действующим законодательством, Договором, а также при наличии условия о безакцептном списании в других договорах, заключенных Клиентом с Банком. Операции, указанные в п.п. д, е п. 3.1.2. осуществляются на основании дополнительно заключаемых договоров с Банком (купли-продажи, займа, и т.д.).

3.1.4. Поручения предоставляются Клиентом в письменной форме.

3.1.5. Все операции по Счету Клиента, кроме выдачи драгоценных металлов в слитках, осуществляются не позднее 1 (Одного) операционного дня после получения Банком соответствующего Поручения Клиента. Выдача Драгоценных металлов со Счета Клиента в виде стандартных и мерных слитков осуществляется Банком в порядке предусмотренном п. 3.3.4. настоящих Условий, в течение сорока пяти дней с даты получения Банком Заявки на выдачу. Сроки выдачи платины и палладия оговариваются в отдельном соглашении между Банком и Клиентом. При этом Клиент обязуется принять выдаваемый Драгоценный металл в установленный срок. Клиент уплачивает Банку вознаграждение за выдачу Драгоценных металлов согласно утвержденным Тарифам комиссионного вознаграждения Банка и в соответствии с Договором.