Денежно кредитные отношения (стр. 3 из 10)

Эмиссия наличных денег - выпуск наличных денежных знаков, приводящий к росту денежной массы в целях удовлетворения потребностей экономики в законных платежных средствах.

Наличные деньги в РФ выпускаю РКЦ (расчетно- кассовые центры). Возникли в 1991 году.

Для этого они имеют резервные фонды денежных знаков и оборотную кассу, из которой деньги выдаются банком и принимаются от них. Деньги, поступившие из РФДЗ в ОК считаются деньгами, выпущенными в обращение. Из ОК деньги поступают в операционные кассы коммерческих банков. Из операционной кассы деньги попадают в кассы юридических лиц, а из кассы юридических лиц - в оборот.

оборот

Принципы организации налично-денежного обращения (или эмиссионно-кассовых операций)

1. Обязательность к приему во все платежи и вклады на территории страны.

2. Принцип обеспеченности эмиссии денег (все активы ЦБ, драг. металлы, иностранная валюта, ц/б)

3. Необязательная связь с золотом. Государство не устанавливает золотое содержание денежной единицы и не обязательно должен иметь золото в качестве обеспечения единицы.

4. Неразменность наличных денег на золото.

5. Неограниченный срок обращения. В случае необходимости он устанавливается Правительством. ( срок обмена старых денег на новые) и составляет не менее 1 года и не более 5 лет)

6. Принцип монопольности - выпуск наличных денег осуществляет либо ЦБ, либо казначейство (США)

12. Безналично-денежная эмиссия. Механизм банковского мультипликатора

Безналично-денежная эмиссия- это процесс увеличения остатков денежных средств на счетах кредитных организаций. В процессе совершения кредитно- расчетных операций.

Она возможна только в двухуровневой банковской системе. В ее основе лежит механизм банковского мультипликатора.

Мультипликация- это процесс переноса первичного депозита из банка в банк, в результате чего происходит увеличение денежной массы.

R-3% норма обязательного резерва

970

941

913

2824

Коммерческие банки выдают кредиты в пределах свободных резервов, которые определяются по формуле:

С ркб=К+ПР-ФОР±МБК-Ао

К - капитал

ПР - привлеченные ресурсы

ФОР - фонд обязательного резерва

МБК - межбанковские кредиты

Ао - активы в обороте (уже размещенные средства)

Первичный депозит	ФОР	СР	Новый кредит
Б1 1000	30	970	970
Б2 970	29	941	941
Б3 941	28	913	913
Б4 913	27	886	886
Бп

Всего по банковской системе 1129

Наименование	Б1	Б2	Б3	Б4	БС
Поступило денег	1000	970	941	913	33000
ФОР	30	29	28	27	990
Новые кредиты	970	941	913	886	32010

13. Понятие, содержание и структура денежного оборота

1. Денежный оборот- это непрерывное движение денежных знаков в наличной и безналичной формах при выполнении ими денежных функций. В процессе денежного оборота деньги выполняют непосредственно 2 функции:

1.Средство обращения при покупке товаров за наличные деньги

2. Средство платежа, когда погашаются финансовые обязательства.

Однако и мера стоимости как функция денег имеет отношение к денежному обороту, т.к. определяет его объем.

Функция накопления создает для непрерывности денежного оборота в будущем.

Функции денег в платежном обороте
Средство обращения	Средство платежа
Наличное денежное обращение(1)	Налично-платежный оборот(2)	Безналично-платежный оборот (4)	Оборот финансовых инструментов(6)
Налично-денежный оборот(3)
Денежный оборот(5)
Платежный оборот(7)

(1). Наличное денежное обращение. Проявляется при покупке товаров за наличные деньги.

(2) Налично-платежный оборот. Проявляется при погашении финансовых обязательств

(3) Налично-денежный оборот. Проявляется при покупке товаров и погашении финансовых обязательств наличными деньгами.

(2+4) Денежно- платежный оборот. Проявляется при погашении финансовых обязательств наличными деньгами и при безналичных расчетах по товарным и нетоварным операциям.

(5) Денежный оборот. Проявляется при всех операциях наличными и безналичными средствами.

(6) Проявляется при платежах специальными финансовыми инструментами (векселями, чеками, банковскими картами, сертификатами банков)

(7) Платежный оборот. Включает в себя денежный оборот в наличной и безналичной формах + платежи финансовыми инструментами.

Структура денежного оборота в рыночной экономике

Совокупный денежный оборот
Товарный рынок			Кредитный рынок	Финансовый рынок
ПТ	СТ	РС	Ссудный капитал	Ценные бумаги
Денежно- расчетный оборот			Денежно- кредитный оборот	Денежно- финансовый оборот
Валютный рынок			ПТ - предмет труда СТ_ средство труда РС - рабочая сила
Валюта
-

2. Безналичный денежный оборот и его значение:

Это непрерывное движение денежных знаков путем записи по счетам в кредитных организациях при выполнении деньгами функции средства платежа.

Безналичный денежный оборот требует:

1) Письменных расчетных документов

2) Счетов, предназначенных для безналичных расчетов

3) Финансовых посредников (банки)

Значение оборота:

1. Опосредует основную часть реализации ВВП, что обеспечивает экономию издержек обращения.

2. Остатки на счетах в кредитных организациях формируют их ресурсы для кредитования.

3. Обеспечивают эффективный контроль за денежным оборотом.

4. Ускоряет оборот денежной единицы и уменьшает объем денежной массы.

3. Налично-денежный оборот- это движение денег в наличной форме (в виде банковских билет и монет) при продаже товаров или совершении иных платежей.

Удельный вес наличных денег в денежной массе традиционно низок(27% в России), но от этого роль наличных денег не снижается:

1. Только наличные деньги являются законным платежным средством на территории страны и обязательные к приему по нарицательной (номинальной) стоимости в пределах государства во все платежи и вклады в любое время суток и в неограниченном количестве.

2. В сфере налично-денежного оборота происходит окончательная реализация произведенных товаров.

3. Именно здесь проверяется соотношение Д и S.

4. От состояния налично-денежного оборота во многом зависит покупательная способность национальной валюты.

5. Именно в налично-денежном обороте деньги выполняют функцию средства обращения и платежа, т.е. является составной частью денежного оборота.

Структура потоков наличности

Наименование денежного потока	Характеристика потока
Первый поток (вертикальный)	Характеризует монополию ЦБ на выпуск наличных денег в обращение. Задача- 1) снабжение коммерческих банков наличностью 2) обеспечить их инкассацию наличных денег от коммерческих банков в ЦБ На этой основе РКЦ совершают эмиссионно- кассовые операции и составляют эмиссионный баланс.
Второй поток	Характеризует: 1) снабжение клиентов коммерческими банками наличностью 2) инкассация наличности от клиентов в кассы коммерческих банков На этой основе коммерческие банки совершают кассовые операции, поэтому существует порядок кассовых операций(1993г.)
Третий поток	Это налично-денежный поток между предприятиями и населением. Расчеты между предприятиями наличными ограничены (100000 руб. по 1 договору в день). Расчеты между физическими лицами не ограничены.
Четвертый поток	Характеризуется отсутствием посредником в налично-денежном обороте, т.е. деньги передаются из рук в руки. «Питательная» среда для теневой экономики, преступности, проституции, наркомании, терроризма, ухода от налогов и подделки денежных знаков.

Налично-денежный оборот можно рассмотреть и по месту нахождения денег или по их передвижению.

1. В центральном и региональных хранилищах ЦБ

2. В подразделениях ЦБ (РКЦ)

3. В операционных кассах коммерческих банков.

4. В кассах предприятий, организаций, учреждений.

5. Деньги в пути от одних касс к другим.

6. На руках у населения.

14. Организация безналичного денежного оборота в РФ

1. Система безналичных расчетов.

2. Формы безналичных расчетов.

3. Межбанковские расчеты.

1. В систему безналичных расчетов РФ входят:

Для безналичных расчетов открываются счета: