2. Двухфазный платеж ( платеж с протекцией торговой сделки) Рекомендуется применять для товаров, требующих физической доставки. Магазин определяет товары, по которым возможен двухфазный платеж и сроки их доставки. После чего указанный товар можно оплатить только двухфазным платежем. Клиент производит оплату за товар и определяет
(самостоятельно вводит) пароль транзакции. При этом на кошельке покупателя резервируется сумма в размере стоимости товара. Продавец получает уведомление о том, что денежная сумма, эквивалентная стоимости товара, зарезервирована, а также инструкции по доставке, на этом первая фаза платежа завершается
Существуют несколько возможных вариантов второй фазы платежа:
1. если продавец осуществляет доставку в указанный им сроки качество товара соответствует заявленному в магазине, покупатель получает товар и сообщает продавцу или его агенту пароль ( код) транзакции. Продавец ( агент продавца ) в присутствии Покупателя производит сверку пароля ( кода ) транзакции через программу WM Keeper , после чего денежная сумма с кошелька покупателя переводится в кошелек продавца
2. Если продавец не осуществляет доставку в указанный им срок , по истечении срок доставки товара зарезервированная денежная сумма разблокируется и становится доля других операций
3. Если качество товара не соответствует заявленному в магазине, покупатель отказывается принять товар от продавца, и по истечению срока доставки товара зарезервированная денежная сумма разблокируется и становится доступной для других операций
При отказе покупателя от сделки ( отказ принять товар ) зарезервированная при двухфазном платеже сумма становится доступной не ранее истечения срока протекции сделки, что дает возможность продавцу заменить некачественный товар.
При попытке продавца подобрать код ( пароль ) транзакции, зарезервированная сумма разблокируется и система фиксирует попытку недобросовестного использования. Специалисты Центра технической поддержки выясняют, что явилось причиной таких действий, и принимают соответствующие меры , предусмотренные соглашением.
На этом двухфазный платеж считается завершенным
Помимо стандартной в системе поддерживается кредитная схема расчетов, используя которую владельцы WM-кошельков могут приобретать товары и услуги в кредит или же предоставлять кредиты другим участникам. При этом размер и срок погашения выданного кредита автоматически фиксируется системой в истории операции кредитора и дебитора с последующим контролем за своевременным возвратом кредитных средств.
Кредитование обеспечивает для Web-ресурсов, ориентированных на обслуживание посетителей, следующие возможности :
1. Расширение клиентской базы. Кредитуя покупателей, владельцы Web-магазинов и других платных служб могут значительно расширить свою клиентскую базу за счет Интернет-пользователей, ранее не совершавших покупки в сети, но заинтересовавшихся схемой оперативного предоставления той или иной услуги в кредит
2. Переход к платному предоставлению услуг. Кредитование может стать промежуточной формой расчетов для Web-ресурсов, которые начинали работу в режиме свободного доступа, но со временем пришли к необходимости коммерческой реализации своих решений. Вводя плату за изначально общедоступные услуги, такие Web-ресурсы рискуют оказаться невостребованными Интернет-аудиторией, поскольку на сегодняшний день лишь небольшая ее часть состоит из людей, уже имеющих средства на электронных кошельках. В то же время реализация кредитной процедуры позволит легко преодолеть эту проблему. Предложив клиенту схему «сначала получаешь товар, потом оплачиваешь» продавец услуги вовлекает в товарно-денежные отношения всех заинтересованных его предложением, независимо от текущего состояния их электронных кошельков.
3. формирование нового рынка услуг. Кредитование позволяет вывести на рынок новые Интернет-услуги, которые ранее не имели коммерческой реализации из-за того, что их провайдеры не могли рассчитывать на достаточное количество платежеспособных клиентов. Теперь такие службы имеют реальный шанс сформировать платежеспособный спрос , сконструировать свою аудиторию , предложив более доступную форму оплаты.
4. Снятие барьера недоверия. Многие посетители Web-магазинов внимательно изучают ассортимент и уходят с сайта, так и не совершив покупки. Они не уверены в том, что , расплатившись через интернет, смогут получить товар, соответствующий их запросу. Кредитование позволяет разрушить стереотип недоверия к он-лайн покупкам. Единожды воспользовавшись этой услугой и получив положительный опыт, клиент, с большой вероятностью, не только вернет предоставленный ему кредит, но и в дальнейшем станет постоянным посетителем платных Web-сервисов.
5. Возможность не упустить клиента. Кредитование – это один из способов не упустить клиента в тот момент, тогда у него возник интерес к товару, появилось желание воспользоваться услугой.
6. Положительный имидж ресурса. Предлагая услуги в кредит, Web-ресурс тем самым демонстрирует доверие к своим клиентам, и , следовательно, он может рассчитывать на расположение клиентов к себе.
«Рассмотрим подробно некоторые аспекты безопасности, примененные в Webmoney Transfer:
1. Для входа в программу Webmoney Keeper необходимо знание уникального 13-значного идентификатора пользователя, его личного пароля, а также месторасположения в памяти компьютера файлов с секретным ключом и кошельками.
2. Все сообщения в системе передаются в закодированном виде, с использованием алгоритма защиты информации с длиной ключа более 1024 бит. Для каждого сеанса используются уникальные сеансовые ключи. Поэтому в течении сеанса (времени осуществления транзакции ) никто, кроме самого пользователя, не имеет возможности определить назначение платежа и его сумму.
3. Никто не может совершить никаких денежных операций, основываясь на реквизитах прошлых сделок, чего лишена, например, система оплаты с помощью кредитных карт. Для каждой сделки используются уникальные реквизиты, и попытка использовать их вторично немедленно отслеживается.
4. Устойчивость по отношению к обрывам связи. Если любая операция в системе не была успешно завершена по причине обрыва связи, то система не учитывает данную операцию. Другой отличительной особенностью систем с использованием электронных наличных является анонимность, которая гарантируется всем участникам системы.
Из информации, используемой для сделок, одна сторона не может получить указанных сведений о другой. Все услуги и поставки товаров осуществляются в «адрес» оплатившего из «Кошелька». Существует возможность создавать «Кошельки» для разового использования, и непосредственно после совершения сделки удалять их.
По постоянному идентификационному номеру участника системы невозможно определить номера используемых «Кошельков». Аналогично, номер «Кошелька» не несет информации о идентификаторе. Кроме того, на своем компьютере можно инсталлировать любое число версий WebMoney Keeper под разными идентификаторами и входить в систему для осуществления сделок с любой из версий.» ( 1 )
При этом меры безопасности, принятые в системе, гарантируют невозможность недобросовестного использования анонимности против ее пользователей.
Тарифы Webmoney Transfer:
1. «За совершение каждой транзакции с WM с «Кошелька» взимается тариф в размере 0,8 % от суммы платежа, но не менее 0,01 единицы WM.
___________________________________________
1. О.А. Кобелев «Электронная коммерция» учебное пособие М., Издательско-торговая корпорация «Дашков и К» 2006г. – с. 295-296
2. За все операции, связанные с движением WM в/из системы взимается дополнительная плата в соответствии с действующими тарифами International Metal Trading Bank по данным операциям.» (1)
Система Яндекс деньги
Платеж в системе совершается следующим образом :
1. Кошелек продавца отсылает кошельку покупателя требование заплатить , содержащее подписанный электронной цифровой подписью текст договора
2. Кошелек покупателей предъявляет владельцу текст договора. Если покупатель соглашается платить ( при достаточном количестве денег у покупателя ), то кошелек покупателя отправляет кошельку продавца электронные деньги и подписанный электронной цифровой подписью покупателя договор. Кошелек принимает платежи только на основании договоров , переданных потенциальным покупателям.
3. Банк, получив электронные деньги от покупателя, проводит их авторизацию и в случае успеха зачисляет соответствующую сумму денег на счет продавца в данной системе. Сообщение об этом передается кошельку продавца вместе с электронной квитанцией для покупателя.
4. Получив ответ из банка, кошелек передает магазину данные авторизации и сообщение об успешном зачислении денег на счет продавца. Электронная квитанция из банка пересылается кошельку покупателя.
Главные преимущества системы Яндекс.Деньги
1. «Беспрецендентный уровень безопасности, обеспечивающийся благодаря использованию стойких криптографических алгоритмов с длиною ключа в 1024 бита, электронной цифровой подписи ( ЭЦП ), а также так называемой «слепой» электронной подписи в качестве инструментов защиты:
- клиентских счетов в интернет-банке системы
- электронного кошелька и собственно цифровой наличности на ПК пользователя.
- производимых операций
- информации о произведенных операциях
2. Абсолютная приватность, обеспечиваемая благодаря использованию в системе алгоритма «слепой» подписи : сбор, анализ и использование третьими лицами в тех или иных целях информации о действиях пользователей принципиально невозможны.
3. Уникальное быстродействие.
4. Возможность мгновенных платежей «Person to Person» . Пользователи системы могут быстро и безопасно переводить средства друг другу с сохранением полной приватности транзакций относительно третьих лиц.
____________________________________________