Смекни!
smekni.com

Финансовая деятельность коммерческих банков (стр. 6 из 10)

Банк принимает решение о предоставлении кредита после получения от Клиента заполненной кредитной заявки и пакета документов (согласно утвержденному перечню). Процентные ставки Банка зависят от вида кредитного продукта, срока кредитования, валюты, в которой предоставляется кредит, порядка уплаты процентов, а также от финансового состояния самого заемщика.

В качестве гарантии возврата кредита Банк принимает различные виды обеспечения:

- залог недвижимого имущества (возможен залог целостного имущественного комплекса с оборудованием);

- залог оборудования;

- залог транспортных средств (со сроком эксплуатации не более 5 лет);

- залог товара;

- залог имущественных прав (в т.ч. на депозитный вклад);

- залог животных и будущего урожая (для производителей сельхозпродукции);

- залог прочего движимого имущества;

- залог ценных бумаг;

- поручительство третьих лиц (в т.ч. банков).

АО "ИНДЭКС-БАНК" предлагает простые и выгодные условия кредитования физических лиц без залога для приобретения товаров длительного пользования и услуг. Используя кредитные средства, Клиент имеет возможность приобрести необходимые товары и услуги уже сегодня и в течение 3 лет погашать кредит.

Перечень товаров и услуг, которые могут быть объектами кредитования различны.

Формы получения кредита:

- валюта кредита

- Выдача наличными из кассы Банка

- безналичное перечисление

- на счет продавца

- национальная возможно

- возможно иностранная (долл. США) после конвертации валюты в кассе Банка в национальную.

Кредит предоставляется на полную стоимость товара (услуги). Приобрести товар (услугу) Клиент может в любой торговой точке. Сумма кредита определяется в зависимости от ежемесячного дохода Клиента. Данные условия кредитования охарактеризуем с помощью таблицы (табл. 2.4.)

Таблица 2.4.

Условия кредитования

Валюта кредита размер кредита размер аванса процентная ставка
национальная от 500,00 до 20'000,00 0,0 % 0,0 %
иностранная (долл. США) от 100,00 до 4'000,00 0,0 % 0,0 %

АО "ИНДЕКС-БАНК" предлагает Клиентам на выбор две схемы кредитования, которые предусматривают:

- одноразовую уплату процентного вознаграждения за пользование кредитом в день получения кредита,

- одноразовую уплату комиссии за открытие ссудного счета и ежемесячное начисление процентов на остаток задолженности по кредиту.

Расчет выплат по кредиту (при уплате процентного вознаграждения за пользование кредитом). Срок предоставления кредита: от 1 месяца до 36 месяцев с интервалом в один месяц. Для оформления кредита Клиенту нужно: обратиться в филиал АО "ИНДЭКС-БАНК " определиться со сроком погашения кредита (от 1 до 36 месяцев); заполнить заявку-анкету на получение кредита. Для физических лиц, основным доходом которых является пенсия и для физических лиц, основным доходом которых является заработная плата или предпринимательская деятельность; следует предоставить копию справки о присвоении идентификационного номера; иметь при себе паспорт гражданина Украины; и предоставить справку о месте работы с указанием должности, начисленного и полученного дохода в течение последних 6 месяцев (с помесячной разбивкой) и примечанием "задолженность по выплате заработной платы отсутствует", или справку о размере пенсии за последние 6 месяцев из отделения Пенсионного фонда Украины (Управления государственного казначейства); предоставить пенсионное удостоверение (для пенсионеров). В течение 1 дня АО " ИНДЭКС-БАНК " примет решение о предоставлении кредита и сообщит клиенту банка о встрече с менеджером Банка в удобное для него время. После этого заключается с Банком кредитный договор, в котором определяются условия погашения кредита - срок погашения кредита и размер ежемесячных платежей. Погашение кредита происходит равными частями. Плата за пользование кредитом (при уплате процентного вознаграждения за пользование кредитом) зависит от срока кредитования и имеет следующие позиции (таблица 2.5. и таблица 2.6.).

Таблица 2.5.

Плата за кредит в национальной валюте

Срок кредитования Процентное вознаграждение банка
до 12 месяцев от 3,34 % до 21,67% от суммы кредита
до 18 месяцев до 31,67 % от суммы кредита
до 24 месяцев до 41,67 % от суммы кредита
до 36 месяцев до 61,66 % от суммы кредита

Таблица 2.6.

Плата по кредитам в долларах США

Срок кредитования Процентное вознаграждение банка
до 12 месяцев от 2,09 % до 13,54% от суммы кредита
до 18 месяцев до 19,79 % от суммы кредита
до 24 месяцев до 26,04 % от суммы кредита

Размер комиссии за открытие ссудного счета (при уплате комиссии за открытие ссудного счета и процентов, которые насчитываются на остаток задолженности по кредиту) зависит от срока кредитования и имеет следующие позиции (табл.2.7. и табл. 2.8).

Таблица 2.7.

Размер комиссии по кредитам в национальной валюте

Срок кредитования Комиссия Банка
до 12 месяцев от 1,34 % до 8,67% от суммы кредита
до 18 месяцев до 12,67 % от суммы кредита
до 24 месяцев до 16,67 % от суммы кредита
до 36 месяцев до 24,67 % от суммы кредита

Таблица 2.8.

Размер комиссии по кредитам в долларах США

Срок кредитования Комиссия Банка
до 12 месяцев от 1,09 % до 7,04% от суммы кредита
до 18 месяцев до 10,29 % от суммы кредита
до 24 месяцев до 13,54 % от суммы кредита

Если у Клиента нет возможности оплатить процентное вознаграждение/комиссию банка за счет собственных средств, АО "ИНДЭКС-БАНК" может предоставить кредит на оплату комиссии. Со временем Клиент ежемесячно возвращает кредит равными частями. При этом Клиент имеет возможность выплачивать ежемесячные платежи путем отчисления из заработной платы в безналичной форме, не тратя время на посещение Банка.

Вкладные операции банка с использованием депозитных счетов разнообразны. Охарактеризуем наиболее популярные из них.

Вклад "Депозит с конвертацией" предусматривает выплату процентов в конце срока действия договора. С целью улучшения условий обслуживания клиентов в АО "ИНДЭКС-БАНК" был разработан уникальный продукт - Депозит с конвертацией. Это мультивалютный депозит в евро, долларах США или украинских гривнах, условия которого позволяют не только накапливать денежные средства, но, и, не расторгая договор, изменять валюту вклада, снижая как влияние инфляции на сбережения, так и риск обесценивания валют. Разместив средства по вкладу "Депозит с конвертацией" вкладчик защищает сбережения от инфляции и риска колебаний курса валют. Таким образом, вкладчик может самостоятельно разработать собственную стратегию управления средствами во время нахождения их на депозите. Срок размещения средств от 1 до 18 месяцев; выплата процентов в конце срока. Смена валюты вклада в течении действия договора. По вкладу "Депозит с конвертацией" за перевод вклада в другую валюту - комиссия в размере 1.3%. Условия по вкладу в таблице 2.9.

Таблица 2.9.

Условия по вкладу "Депозит с конвертацией"

Сумма вклада Срок (в месяцах)
1 3 4 6 9 12+1
день
15 18
от 500 (UAH) 7,4% 15,0% 16,0% 15,0% 15,5% 16,1% 16,4% 16,7%
от 100 (USD) 4,9% 10,0% 11,0% 9,5% 10,0% 10,7% 10,8% 11,0%
от 100 (EURO) 3,9% 8,0% 9,0% 8,1% 8,5% 9,0% 9,1% 9,2%

Вклад "Депозит стандарт". Вклад "Депозит стандарт" позволяет эффективно разместить временно свободные средства, получая проценты ежемесячно, ежеквартально, в конце действия договора или авансом. Выплата процентов по вкладу осуществляется ежемесячно. Услорвия по данному вкладу в таблице 2.10.

Таблица 2.10.

Условия по вкладу "Депозит стандарт"

Выплата процентов по вкладу осуществляется ежеквартально (таблица 2.11.).

Таблица 2.11.

Условия по выплате процентов

Если при заключении договора было предъявлено пенсионное удостоверение, установленная ставка за вкладами "Депозит стандарт" увеличивается на 0.5%, кроме сроков 3 или 4 месяца.

Вклад "Депозит с пополнением" (таблица 2.12.). Вклад "Депозит с пополнением" позволяет планомерно накапливать средства на депозитном счете и предусматривает:

- размещение средств в гривнях, долларах США или евро;

- возможность ежемесячного пополнения суммы вклада в течение срока действия договора;

- при выплате процентов в конце срока-капитализация процентов;

- Выплата процентов по вкладу осуществляется ежемесячно.

Таблица 2.12.

Условия по вкладу "Депозит с пополнением"

Выплата процентов по данному вкладу осуществляется ежеквартально.

Максимальные суммы пополнения по вкладу "Депозит c пополнением" представлены в нижеследующих таблицах (табл.2.13-2.15).