Денежные доходы и сбережения населения, их место в системе финансовых ресурсов 2 (стр. 6 из 7)
Изменения в доходах населения и расслоение общества приводят к самым негативным последствиям. Создаются слои людей, находящихся за чертой бедности, что недопустимо в развитом обществе. Происходит моральное расслоение общества на «своих» и «чужих», теряется общность целей, интересов, чувство здорового патриотизма. В результате деления общества, населения регионов и отдельных граждан на богатых и бедных возникают межрегиональные и, даже, межнациональные противоречия, что приводит к разрушению единства Беларуси. Происходит отток квалифицированных работников в сферы, не требующие соответствующих знаний, за границу. В результате ухудшается образовательный, профессиональный потенциал общества, наукоёмкие отрасли деградируют. В результате низкого уровня жизни снижается трудовая активность населения, ухудшается здоровье, снижается рождаемость, что приводит к демографическим кризисам.
Неравенство доходов и богатства может достигать огромных масштабов и тогда оно создает угрозу для политической и экономической стабильности в стране. Поэтому практически все развитые страны мира постоянно реализуют меры по сокращению такого неравенства.
Динамику реальных денежных доходов населения можно проследить по рисунку (3.1):
Рисунок 3.1 -Реальные денежные доходы населения в сопоставимых ценах в % к соответствующему периоду предыдущего года
Денежные расходы и сбережения населения в январе-сентябре 2010 г. составили 76,8 трлн. рублей, из них на покупку товаров и оплату услуг население израсходовало 61 трлн. рублей (79,4% от общей суммы денежных расходов и сбережений населения), на оплату налогов, взносов и прочие расходы - 15,7 трлн. рублей (20,5%), на сбережения - 4,4 трлн. рублей (5,7%). Кроме проблемы неравенства доходов населения можно выделить проблему постоянной инфляции. Часто бывает, что доходы населения растут, а цены на потребительские товары и услуги растут еще быстрее.
2. Заработная плата
Номинальная начисленная среднемесячная заработная плата работников республики (кроме субъектов малого предпринимательства негосударственной формы собственности) в январе-сентябре 2010 г. составила 1167,1 тыс. рублей, в том числе в сентябре - 1305,1 тыс. рублей и увеличилась по сравнению с августом 2010 г. на 1,4%, или на 18,3 тыс. рублей.
Реальная заработная плата (заработная плата, рассчитанная с учетом роста потребительских цен на товары и услуги) в январе-сентябре 2010 г. по сравнению с январем-сентябрем 2009 г. увеличилась на 10,8%, в сентябре 2010 г. по сравнению с августом 2010 г. - уменьшилась на 0,2%.
На промышленных предприятиях средняя заработная плата в сентябре 2010 г. составила 1461,3 тыс. рублей, что на 12% выше среднереспубликанского уровня оплаты труда. Наиболее высокий уровень оплаты труда сложился на предприятиях химической промышленности - 2123,4 тыс. рублей, нефтеперерабатывающей - 2088,6 тыс., черной металлургии - 1974,8 тыс. рублей, что в 1,5-1,4 раза выше, чем в среднем по промышленности. На предприятиях швейной промышленности средняя заработная плата составила 877,6 тыс. рублей, текстильной - 929,5 тыс., лесозаготовительной - 969,8 тыс., деревообрабатывающей - 1129,7 тыс., кожевенной, меховой, обувной -1130,1 тыс. рублей, или на 40-23% ниже, чем в среднем по промышленности.
В строительных организациях в сентябре 2010 г. средняя заработная плата составила 1788,5 тыс. рублей, или на 37% выше, чем в среднем по республике.
В организациях транспорта средняя заработная плата в сентябре 2010 г. сложилась в размере 1530,5 тыс. рублей, в том числе трубопроводного -2064,4 тыс., авиационного - 1830,7 тыс., железнодорожного - 1704,7 тыс., автомобильного - 1273 тыс. рублей.
В организациях сельского хозяйства средняя заработная плата работников в сентябре 2010 г. составила 879,2 тыс. рублей, что на 32,6% ниже, чем в среднем по республике.
В учреждениях здравоохранения заработная плата сложилась в размере 1005,8 тыс. рублей, в том числе врачей - 1692,4 тыс., среднего медицинского персонала - 956,9 тыс.; образования - 903,9 тыс., в том числе учителей -1047,7 тыс., профессорско-преподавательского состава - 1746,4 тыс. рублей; культуры и искусства - 927,2 тыс.; в организациях науки и научного обслуживания - 1801,9 тыс. рублей, в том числе в учреждениях, ведущих научно-исследовательские работы - 1780,8 тыс. рублей (из них в НАН Беларуси - 1701,5 тыс. рублей).
Пенсии. В органах по труду, занятости и социальной защите в октябре 2010 г. на учете состояло 2459 тыс. пенсионеров, средний размер назначенных им пенсий составил 530,3 тыс. рублей, что в 2,2 раза превышает бюджет прожиточного минимума для пенсионеров. Средний размер пенсий по возрасту составил 555 тыс. рублей, по инвалидности - 483,4 тыс. рублей, по случаю потери кормильца - 325,6 тыс. рублей, социальных пенсий - 205,9 тыс. рублей.
Реальный размер назначенных пенсий (пенсий, рассчитанных с учетом изменения индекса потребительских цен на товары и услуги) в октябре 2010 г. по сравнению с октябрем 2009 г. увеличился на 23,1%, по сравнению с сентябрем 2010 г. уменьшился на 1,1%.
Сбережения. В настоящее время в Республике Беларусь функционирует 31 банк, из них 25 - имеют право привлекать денежные средства населения во вклады.
C начала 2003 года объем привлеченных денежных средств физических лиц увеличился в 10 раз. Если на 1 января 2009 года средний размер сбережений на одного жителя области составлял 1173,4 тыс. рублей - (534 долл. США), то шесть лет назад – эта сумма была менее, чем 100 тыс. рублей или 52 долл. США в эквиваленте.
Тенденция роста банковских вкладов населения сохраняется и в текущем году. За два месяца нынешнего года вклады во всех видах валют увеличились на 12,7 процентов и по состоянию на 01.03.2009 достигли 1,3 триллионов рублей по области, а в целом по республике превысили 15 триллионов рублей.
Вместе с тем, мировой финансовой кризис и девальвация белорусского рубля привели к изменениям структуры депозитов - «перетеканию» рублевых ресурсов в инвалютные. За ноябрь - декабрь 2008 года и 2 месяца текущего года рублевые вклады населения области сократились на 145,9 млрд. рублей или 17,9 процентов. При этом валютные депозиты увеличились на 71,4 млн. долл. США или 45,4 процентов.
Такая ситуация оказывает негативное влияние на валютный рынок. В рамках работы по дедолларизации экономики, Национальный банк Республики Беларусь рекомендовал банкам с 1 марта 2009 года снизить ставку по валютным депозитам до 12 процентов годовых, с 1 апреля - до 10 процентов. Одновременно были предприняты меры по росту доходности вкладов в национальной валюте, путем установления нулевого уровня обязательного резервирования средств физических лиц в белорусских рублях. В настоящее время, в отдельных банках ставки по вкладам в национальной валюте достигают 23 - 25,5 процентов годовых.
Следует отметить, что высокая стоимость депозитов снижает доступность реального сектора экономики к кредитным ресурсам. Поэтому в дальнейшем, при уменьшении инфляционных и девальвационных процессов, процентные ставки по рублевым депозитам и кредитам будут пересмотрены. Вместе с тем, процентная политика Национального банка Республики Беларусь по-прежнему будет ориентирована на поддержание доходности по срочным вкладам в национальной валюте на уровне, позволяющем защитить денежные средства населения от инфляции. [18]
Таким образом, доходы населения представляют собой сумму денежных средств и материальных благ, полученных или произведённых домашними хозяйствами за определённый промежуток времени.
Наиболее значительный удельный вес имеют денежные доходы, которые могут быть номинальными реальными и располагаемыми. Самым главным показателем денежных доходов является заработная плата. Она составляет наибольшую часть в структуре денежных доходов населения. В январе-сентябре 2009 года она занимала 56,2% от общих денежных доходов.
На настоящий момент в экономической литературе не существует устоявшегося понятия сбережений. Под сбережениями понимают часть дохода, которую индивидуум оставляет на будущее вместо того, чтобы потребить ее в настоящем. Также сбережения можно определить как часть дохода, оставшуюся после уплаты налогов, которая не потребляется. На мой взгляд, наиболее полно сущность сбережений раскрывает следующее определение: сбережения населения – это часть денежных доходов (поступлений) населения, предназначенная для удовлетворения потребностей в будущем.
К настоящему времени в западной экономической науке имеется целый ряд теорий, направленных на объяснение поведения населения относительно сбережений. К ним относятся:
- Теория абсолютного дохода;
- Теория относительного дохода;
- Теория перманентного дохода;
- Теория жизненного цикла;
- Гипотеза о социальной природе сбережений.
В настоящее время выделяют четыре наиболее распространенных мотива сбережений населения:
1) Обеспечение старости;
2) Накопление некоторой суммы на непредвиденные случаи;
3) Удовлетворение будущих потребностей;
4) Желание обеспечить детей.
Мировой финансовый кризис не мог не отразиться на доходах населения Республики Беларусь. На сегодняшний день наблюдаются достаточно четко выраженные тенденции. Во-первых, уже имеет место сокращение доходов государственного бюджета. Во-вторых, падает занятость экономически активного населения, т.е. растет безработица. В-третьих, наблюдаются проблемы с работой у временных трудовых мигрантов, являющихся гражданами Беларуси. В-четвертых, возможна макроэкономическая нестабильность, сопровождаемая значительной девальвацией и/или инфляцией. А в условиях ограничения номинальной зарплаты это приведет к падению реальных доходов. А, соответственно, и сокращению объема доступных благ.