Инфляция - обесценение денег, проявляющееся в общем и неравномер. росте цен на товары и услуги, ведет к перераспределению нац. дохода и нац. богатства в пользу имущих классов. Инфляция - переполнение каналов ден. обращения не обеспеченное ден. массой. Инфляция (соврем. трактовка) – многофактор. процесс, в числе важн.факторов: 1. нарушение пропорций в структуре эк-ки; 2. доп. эммисия; 3. наруш. в практике кредитования, т.е. автоматизм кредитования, предост-е ссуд на покрытие прорывов недостатка фин-хоз. деят-ти предпр-я; 4. пролонгация ссуд; 5. увелич. суммы (в т.ч. безвозврат.) ссуд; 6. сниж. кач-ва портфеля банка; 7. диспропорции ценообр-я; 8. структурная перестройка эк-ки; 9. соц. факторы (расслоение об-ва, увелич. дифференциации доходов, психолог., связанные с инфляц-ми ожиданиями). Виды инфляции: 1. Скрытая - предпол ухудшение кач-ва продукции, услуг, но цена остается на прежнем уровне. 2. Открытая - резкий рост цен. 3. Ползучая - постепенное обесценение ден. знаков. 4. Галлопирующая - резкое, быстрое, скачкообразный рост цен и обесценение ден. знаков. Факторы: 1. И-ция сбережений - последствия действия и-ции в эк-ке. 2. И-ция изменяет структуру потребления. 3. И-ция уменьшает покупат. силу валюты
20 Кредит: необходимость, сущность и формы
На рынке реализуются 2 осн. формы кредита: коммерческий и банковский. Они отличаются друг от друга составом участников, объектом ссуд, динамикой, величиной % и сферой функционирования Коммерч. кредит предоставляется одним функционирующим предпр-ем др. в виде продажи тов. с отсрочкой платежа. Орудием такого кредита явл-ся вексель, оплачиваемый ч/з коммер. банк. Особенность коммер. кредита: ссуд. капитал здесь сливается с промышленным. Гл. цель такого кредита - ускорить процесс реализации тов. и заключенной в них прибыли. % по коммер. кредиту, входящий в цену тов. и сумму векселя ниже, чем по банк. кредиту. Размеры коммер. кредита ограничиваются величиной резерв. капиталов, которыми располагают промышл.и торг. компании. Банк. кредит предоставляется банками и др. кредитно-финанс. институтами юр. лицам, нас., гос-ву, иностр. клиентам в виде ден. ссуд. Банк. кредит превышает границы коммер. кредита по направлению, срокам, размерам и имеет широкую сферу применения. Замена коммер. векселя банковским делает этот кредит более эластичным, расширяет его масштабы, повышает обеспеченность. Банк. кредит носит двойств. Хар-р: он м/т выступать как ссуда капитала для функционирующих предпр-ий, компаний либо в виде ссуды денег, т.е. как платеж. ср-во при уплате долгов. По мере развития и расширения кредит. сист. увелич-ся темпы роста банк. кредита. В наст. вр. сущ-ет неско-ко форм банк. кредита: Потребит. кредит предоставляется торг. компаниями, банками и специализиров. кредитно-финанс. институтами для приобретения нас. тов. и услуг с рассрочкой платежа. С помощью такого кредита реализуются тов. длит. пользования. Срок кредита - года, % - от 10 до 25. В случае неуплаты по нему имущество изымается кредитором. Гос. кредит следует разделять на собственно гос. кредит – кредит. институты гос-ва кредитуют
21 Кредитная система, характеристика ее звеньев
Совр. кредит. сист. - это совок-сть разл. кредитно-финанс. институтов, действующих на рынке ссудных капиталов и осуществляющих аккумуляцию и мобилизацию ден. капитала. Ч/з нее реализуются сущность и функции кредита. В наст. время структура кредит. сист. РФ состоит из 3 ярусов: 1. ЦБ; 2. Банк. сист.: коммер. банки, сберегат. Банки, ипотеч. Банки; 3.Специализированные небанковские кредитно-финанс.институты: страх. компании, инвестиц. фонды, пенсионные фонды, финансово-строит. компании. Нов. структура кредит. сист. стала отражать потребности рыноч. хоз-ва и все больше приспосабливается к процессу нов. эконом. реформ. В тоже время процесс становления кредит. сист. выявил опред. недостатки. Они выразились в нарушениях во всех звеньях: продолжают образовываться и сущ-ть мелкие учрежд. (банки, страх. компании, инвестиц. фонды), которые из-за слабой финанс. базы не м/т справляться с потребностями клиентов; коммер. банки и др. учрежд. в осн. проводят краткосроч. кредит. операции, недостаточно инвестируя свои ср-ва в промыш-сть и др. отрасли. Мн. вновь созданные кредитно-финанс. институты, страх. компании и инвестиц. фонды занимаются несвойственной им деят-тью: привлекают вклады нас., выполняя ф-ции коммер. и сберегат. банков. Ряд инвестиц. фондов, финанс. компаний и банков построили свою деят-ть по принципу пирамиды, что вызвало волну банкротств. Кроме того, высокие ставки на краткосроч. кредиты ведут к необоснованному росту прибылей, которые в последующем конвертируются в иностр. валюту, что обесценивает рубль и ведет к усилению инфляции. Поэтому мн.стороны банк. сист. РФ нуждаются в дальнейшем совершенствовании.
22 Кредитные деньги: понятие, виды, сходство и отличия от бумажных денег
Кредитные деньги:
1. Банкноты. Это наличная форма кредитных денег. Выпускаются ЦБ РФ и называются билеты банка России.
2. Безналичные деньги – остатки на банковских счетах до востребования и депозитные деньги.
2 осн. способа создания депозитных денег:
1) Предоставление банками ссуды в безналичной форме, т.е. зачисление суммы ссуды на сч. заемщика. При этом кол-во денег в обороте увеличивается.
2) Прием банками наличных денег во вклады. При этом кол-во денег в обороте не меняется, т.к. вкладчик «обменивает» банкноты на депозит, кол-во банкнот в обороте уменьшается, а кол-во оборотных денег увеличивается.
Кредитные деньги – это кредитные знаки (представители стоимости) выпускаемые банками и обладающие всеобщей обращаемостью. Они являются обязательствами банков.
Сходства кредитных денег с бумажными:
1. Кр. деньги являясь, как и бум., видом неполноценных денег, не обладают внутренней собственной стоимостью.
2. Покупательная способность кр. денег, как и бумажных, определяется их представительной стоимостью.
Отличия кр. денег от бумажных:
1. Кр. деньги имеют кр. природу, являясь не только знаками стоимости, но и знаками кредита. Кр. природа обусловлена тем, что кр. деньги, являются обязательствами банков и выпускаются на основе банковских операций.
2. По эмитенту. Эмитент бум. денег – Минфин, эмитент кр. денег – ЦБ.
3. Различно обеспечение бум. и кр. денег. Бум. деньги ничем не обеспечены, а кредитные деньги обеспечены активами банков-эмитентов.
4. Неодинаковы закономерности обращения бум. и кр. денег. Если бум. деньги неустойчивы по своей природе, то кр. деньги м.б. устойчивы, а могут и обесцениваться.
26 Платежный баланс: понятие, структура
Плат. баланс - статист. обобщение эк. сделок, осуществляемых за данный период м/у резидентами данной страны (дом. хоз-ми, фирмами и прав-ом) и внеш. миром. Функция плат. баланса состоит в отражении м/унар. эк. отнош. данной страны с зарубеж. партнерами, что дает возможность определить оптимал. текущую денежно-кредит. и фискал. пол-ку гос-ва. Сальдо плат. баланса отражает разницу м/у суммой выплат иностр. гос-ам и суммой, полученной от них. Положит. сальдо плат. баланса свидет-ет о том, что поступления превышают выплаты. Дефицит баланса означает, что выплаты превышают поступления. Значит. влияние на состояние плат. баланса оказывает валют. курс. В составе плат. баланса м/о выделить 2 осн. раздела: счет текущих операций, отражающий м/унар. движение реал. матер. ценностей, и счет операций с капиталом и финанс. операций, показывающий источники финансирования движения реал. матер. ценностей. Наиболее весомой частью плат. баланса яв-ся счет тек. операций: 1. торг. баланс образует разница м/у товар. экспортом и товар. импортом. 2. Баланс тов.и услуг дополняет торг. баланс, отражая движ. тов. и услуг.3. Доходы от инвестиций вкл-ют: 1.от прямых инвестиций, т.е. доходы прямого инвестора-резидента на капитал, вложенный им в предпр-ие-нерезидент; 2. от портфел. инвестиций, представляющие собой потоки денеж. средств м/у резидентами и нерезидентами, возникающие в рез-те купли-продажи ценных бумаг; 3. от др. инвестиций, т.е. поступления и выплаты по любым др. финанс. требованиям резидентов к нерезидентам, н-р, проценты по займам от МВФ. 4.Трансферты отражают межстрановую передачу матер. ресурсов без стоимостного эквивалента и подразд-ся на текущие и капитал. 5. Дефицит баланса по текущим операциям финансируется либо с помощью зарубеж. займов, либо посредством продажи части активов иностранцам, что отражается в счете движ. капитала. Если данные источники исчерпаны, то возникает необходимость макроэкон. корректировки текущего счета плат. баланса, которая состоит либо в увеличении экспорта (стимулируются экспортеры), либо в сокращении импорта (усиливаются импортные ограничения).
23 Ликвидность коммерческого банка: понятие, факторы, показатели
Ликвидность – это возможность быстрого превращения активов банка в платежные средства для своевременного погашения своих долговых обязательств. На практике ликвидность определяется путем оценки баланса банка. Баланс характеризует в денежном выражении состояние ресурсов банка и их размещение. На ликвидность баланса влияет структура активов банка, чем больше доля первоклассных ликвидных средств в общей сумме активов, тем выше ликвидность банка. По степени доходности все активы делятся на 2 группы:
- приносящие доход (банковские ссуды)
- не приносящие доход (кассовая наличность)
Активы банка по степени ликвидности можно разделить на следующие группы:
1) высоко ликвидные, т.е. активы находящиеся непосредственно в денежной форме (касс. наличность, остатки на корсчетах), либо легко обращаемые в денежную форму (первоклассные ценные бумаги)
2) активы со средней степенью ликвидности. Они могут быть переведены в наличные деньги с небольшой задержкой и не значительным риском потерь, к ним относятся ссуды до востребования и краткосрочные ссуды, краткосрочные ценные бумаги.