1.
2. Сущность, основные свойства, функции денег.
1.Сущность денег.
Первоначально деньги являлись особым товаром, имели товарную природу. Постепенно золото утратило функции денежного товара, произошла его демонетизация. Функции всеобщего эквивалента стали выполняться бумажными и кредитными деньгами. Современные деньги утратили товарную природу. Определение денег как особого товара не применимо к современным деньгам.
Современные деньги можно определить как всеобщий стоимостной эквивалент. Деньги – не вещь, а овеществленная форма общественных отношений.
Свойства денег:
Важнейшее свойство денег – свойство всеобщей непосредственной обмениваемости. Деньги способны обмениваться на любой товар (услугу), используются для погашения любых обязательств, безусловно и свободно принимаются всеми продавцами товаров (услуг). Наличие у денег этого свойства является главным отличием денег от неденежных платежных средств (векселей, чеков, банковских карт).
Еще одно свойство денег – высочайшая ликвидность. Деньги являются самым ликвидным активом, поскольку могут использоваться владельцем для погашения всех обязательств путем простой передачи или записи на счетах. При этом наличные деньги (монеты, казначейские билеты, банкноты) обладают абсолютной ликвидностью, в то время как ликвидность безналичных денег (остатков на банковских счетах до востребования) более низкая.
2. Функции денег.
Функции характеризуют особенности использования денег. Их можно рассматривать как формы проявления сущности денег. Деньги выполняют пять функций:
- функцию меры стоимости (соизмерения стоимости);
- функцию средства обращения (покупательного средства);
- функцию средства накопления (cбережения);
- функцию средства платежа (платежного средства);
- функцию мировых денег.
В функции меры стоимости деньги используются для выражения (соизмерения) стоимости товаров путем установления их цен.
Пример: определение цены товара (услуги).
Функция меры стоимости состоит в том, чтобы через цены выразить стоимости разнообразных товаров как одноименные (выраженные в рублях, долларах или фунтах), качественно однородные и количественно сравнимые величины. Выражение стоимостей через цены позволяет соизмерять стоимость отдельных товаров между собой, определять меновые пропорции товарообмена.
В функции средства обращения деньги используются для обслуживания процесса товарного обмена при покупке или продаже товара (услуги) за наличные деньги. Деньги выступают в качестве посредника в процессе обращения товаров (Т-Д-Т).
Пример: покупка товара в магазине за наличные, продажа товара за наличные.
Первая особенность функции средства обращения - в отличие от функции меры стоимости, функцию средства обращения выполняют реальные деньги.
Вторая особенность - функцию средства обращения выполняют только наличные деньги.
Третья особенность функции средства обращения - при ее выполнении происходит параллельное (встречное) движение товаров и денег. Продавец обменивает свой товар на его денежный эквивалент.
В функции средства накопления деньги используются для образования резерва (запаса) покупательного и платежного средства.
Пример: деньги выполняют функцию средства накопления, когда физическое лицо не использует часть полученных доходов на текущие нужды, а откладывает деньги на приобретение автомобиля.
Функция накопления может выполняться как наличными, так и безналичными деньгами. Причем, в условиях развития банковской системы и безналичных расчетов преобладает накопление в безналичной форме, т.е. в виде увеличения остатков средств на банковских счетах предприятий, населения, государства.
Деньги, накапливаемые в безналичной форме, функционируют на финансовом рынке. Деньги, сберегаемые в наличной форме (в «чулках»), изымаются из оборота.
Кредитные деньги накапливаются преимущественно в процессе постоянного движения. Выполняя функцию средства накопления, кредитные деньги опосредствуют аккумуляцию временно свободных денежных средств и превращение их в капитал. При сбережении населением денег в наличной форме не происходит превращения накопленных денег в ссудный капитал.
В функции средства платежа деньги опосредствуют не только движение товаров (услуг), но и движение капитала, используются для обслуживания кредитных отношений, а также для платежей, которые не предполагают получения какого-либо эквивалента.
Пример: предоставление и погашение банковских ссуд, выплата жалования или зарплаты, оплата налогов, осуществление коммунальных платежей, путем безналичных расчетов.
Функция мировых денег. Используются для обслуживания международных отношений.
Мировые деньги выполняют на современном этапе две функции:
1. международного платежного средства (предоставлении и погашении международных кредитов , оплате товаров и услуг на мировом рынке путем безналичных расчетов).
2. международного резервного средства (при формировании валютных резервов отдельных государств, международных финансовых институтов).
На современном этапе золото не выполняет функцию мировых денег, хотя и служит международным ликвидным активом. Функцию мировых денег выполняют:
1. резервные (ключевые) национальные валюты (фунт стерлинг, доллар, евро, иена, швейцарский франк);
2. международные денежные единицы – коллективные, наднациональные валюты, выпускаемые международными финансово-кредитными институтами [СДР, выпускаемые МВФ, и евро, выпускаемый Евросистемой, возглавляемой Европейским центральным банком (ЕЦБ)].
2. Эволюция форм и видов денег. Сравнительная характеристика Бумажных и кредитных денег.
Исторически существовало две формы денег: полноценные и неполноценные. Первая форма денег - полноценные деньги. Полноценные деньги имели товарную природу, обладали собственной внутренней стоимостью. К полноценным деньгам относились металлические деньги: слитки и монеты из серебра и золота. Особенностью полноценных денег было то, что их номинальная стоимость в основном соответствовала стоимости содержащегося в них металла. Именно наличие у металлических денег внутренней стоимости обеспечивало их общепризнанность. Полноценные деньги постепенно вытесняются неполноценными, происходит демонетизация золота (процесс утраты золотом функций денежного товара). Стихийный процесс вытеснения золотых монет из внутреннего обращения по мере внедрения бумажных и кредитных денег, завершился официальным отказом от всех форм золотого стандарта в начале ХХ века. Следует отметить, что по вопросу демонетизации золота среди экономистов существует и другая концепция, согласно которой демонетизация не завершена: золото продолжает служить чрезвычайными деньгами, фондом мировых денег. Неполноценные деньги – это знаки (представители) стоимости. Неполноценные деньги утрачивают товарную природу, не обладают собственной внутренней стоимостью. Виды неполноценных денег. 1. государственные бумажные деньги – казначейские билеты; 2. кредитные деньги – наличные (банкноты) и безналичные (остатки на банковских счетах до востребования, депозитные деньги); 3. разменные (билонные) монеты. В настоящее время практически во всех странах в обороте находятся кредитные деньги и разменные монеты. Деньги и квазиденьги. Оплата с помощью векселя, чека или банковской карты может быть осуществлена лишь при условии согласия получателя на такую оплату. Иначе говоря, от векселя, чека, карты можно отказаться, они не обязательны к приему, любой продавец или получатель средств может по своему усмотрению отказаться принимать вексель, чек или карту в оплату своих товаров и услуг. Они не являются средствами окончательного погашения долга: выдача векселя или чека не погашает обязательства, во исполнение которого они выданы, в конечном счете они должны погашаться деньгами. Не будучи деньгами, кредитные орудия обращения могут легко обращаться в деньги при небольшом риске потерь. Их называют поэтому денежные суррогаты или «квазиденьги» (от латинского quasi-как будто, почти). К квазиденьгам относят также срочные и сберегательные депозиты, депозиты в иностранной валюте, депозитные сертификаты, иногда краткосрочные государственные ценные бумаги. Государственные бумажные деньги. В процессе обращения полноценные монеты постепенно стираются, теряют часть своей стоимости. Первоначально государство, как правило, разменивало бумажные деньги (казначейские билеты, ассигнации) на золото (серебро) по официальному курсу, что породило их общественное признание. Государственные бумажные деньги (казначейские билеты) – это бумажные знаки стоимости, выпускаемые государством (в лице казначейства или минфина) для покрытия своих расходов, не разменные на золото и наделенные принудительным курсом.
Для бумажных денег были характерны две особенности.
Первая особенность заключалась в том, что они не имели собственной внутренней стоимости. Они являлись неполноценными деньгами – знаками стоимости. Вторая - бумажные деньги были неустойчивы по своей природе, т.е. они, как правило, обесценивались. Кредитные деньги – это выпускаемые банками кредитные знаки стоимости, которые обладают свойствами денег. Сходство кредитных денег с бумажными. 1.Кредитные деньги, являясь подобно бумажным видом неполноценных денег, не обладают собственной внутренней стоимостью. 2.Покупательная способность кредитных денег, как и бумажных, определяется их представительной стоимостью. Отличия кредитных денег от бумажных. 1.Кредитные деньги имеют кредитную природу, которая обусловлена тем, что кредитные деньги возникают на основе банковских операций, являются обязательствами банков.
2.Эмитентом бумажных денег было казначейство (минфин), а кредитные деньги выпускаются банками. 3.Бумажные деньги ничем не обеспечены; кредитные деньги обеспечены активами банков-эмитентов. 4.Если бумажные деньги не устойчивы по своей природе, то кредитные деньги могут быть устойчивы, а могут и обесцениваться. Виды кредитных денег: 1.банкнота; 2.средства на банковских счетах до востребования, или депозитные деньги (безналичные деньги). Банкноты – это наличные кредитные деньги, представляющие собой обязательство банка, на современном этапе – центрального банка. Банкнота, выпускаемая Центральным Банком РФ, называется Билет Банка России. Остатки на банковских счетах до востребования (депозитные деньги) – это выпускаемые банками кредитные деньги в безналичной форме. Подобно банкнотам они являются обязательствами банков. Способы создания депозитных денег: 1. предоставление банками ссуды в безналичной форме, т.е. зачисление суммы ссуды на счёт заёмщика. При этом количество денег в обороте увеличивается.