Банк России, правовое положение и функции (стр. 5 из 7)

Платежная система Банка России, являющаяся в целом децентрализованной системой, обеспечивает осуществление расчетов по платежам в рублях с использованием средств, хранящихся на счетах в Банке России. Платежная система Банка России является валовой системой, т.е. расчеты по всем платежам проводятся по счетам участников на индивидуальной основе. Организационная структура Банка России отражает региональное деление России: в каждом регионе России действуют территориальные учреждения Банка России, осуществляющие безналичные расчеты (по числу регионов - 78).

В настоящее время платежная система Банка России обеспечивает:

- зачисление средств на счета клиентов в день поступления; в отдельных регионах списание и зачисление указанных средств осуществляется в режиме, приближенном к режиму реального времени, с предоставлением возможности их немедленного использования;

- возможность управления ликвидностью путем предоставления кредитным организациям внутридневных кредитов, обеспеченных залогом (г. Москва, г. Санкт-Петербург);

- реализацию мероприятий денежно-кредитной политики Банка России через обслуживание кредитных, депозитных, валютных и других сделок Банка России;

- расчеты на рынке ценных бумаг и валютном рынке.

В части безопасности и защиты информации в платежной системе Банка России обеспечивается: идентификация пользователей, контроль целостности и подтверждение подлинности платежных документов, разграничение прав доступа и защита от несанкционированного доступа к ресурсам систем обработки платежей, контроль за проведением расчетных операций, конфиденциальность (криптографическая защита) платежной информации, резервирование программно-технических комплексов и информационных ресурсов.

По состоянию на 1 января 2002 года участниками платежной системы Банка России являлись 1175 учреждений Банка России, а также 1323 кредитные организации и 1817 филиалов кредитных организаций, которым, согласно Справочнику БИК РФ, открыты корреспондентские счета (субсчета) в Банке России.

Количество филиалов кредитных организаций, которым открыты корреспондентские субсчета в Банке России, сократилось за год на 438 единиц (или на 19,4%), что обусловлено, с одной стороны, требованием Банка России к кредитным организациям и их филиалам о наличии одного корреспондентского счета или корреспондентского субсчета при обслуживании их в одном учреждении Банка России по месту своего нахождения, с другой стороны, продолжающейся реорганизацией кредитных организаций, в том числе преобразованием филиалов в дополнительные офисы.

Кроме того, Банком России в соответствии с законодательством обслуживаются бюджетные организации, органы исполнительной власти и другие клиенты в районах, где отсутствуют кредитные организации.

Количество клиентов Банка России - органов федерального казначейства Министерства финансов Российской Федерации - увеличилось с 1387 по состоянию на 1 января 2001 года до 1402 по состоянию на 1 января 2002 года, или на 1,1%, что обусловлено их созданием в ряде регионов Российской Федерации.

Количество платежей, проведенных через платежную систему Банка России, в 2001 году составило 283,2 миллиона, объем платежей - 63,3 трлн. рублей, при этом объем платежей возрос на 46,9 процента. Ежедневно платежной системой Банка России проводится в среднем около 1,1 миллиона платежей.

Основную часть платежей, осуществляемых через платежную систему Банка России, составляют платежи кредитных организаций (филиалов) и их клиентов, на долю которых в 2001 году приходилось 81,6% общего количества и 75,2% общего объема платежей (в 2000 году 79,5% и 72,3% соответственно).

Оборачиваемость средних остатков денежных средств кредитных организаций (филиалов) по корреспондентским счетам (субсчетам) в Банке России, составила в 2001 году 0,42 дня (или 2,4 оборота в день), против 0,68 дня (или 1,5 оборота в день) в 2000 году.

Ускорение оборачиваемости средних остатков денежных средств кредитных организаций (филиалов) по корреспондентским счетам (субсчетам), открытым в учреждениях Банка России, связано с увеличением активности кредитных организаций и их клиентов, консолидацией счетов кредитных организаций, дальнейшим повышением оперативности управления ликвидностью, чему способствуют проводимые Банком России мероприятия по расширению применения электронных расчетов и другие мероприятия по сокращению сроков совершения платежей.

Количество платежей клиентов Банка России, не являющихся кредитными организациями, и платежей учреждений Банка России по собственным расчетным операциям составило в 2001 году 18,4% от общего количества платежей, проведенных через платежную систему Банка России, объем платежей - 24,8 процента. По сравнению с предыдущим годом, количество этих платежей снизилось на 1,2%, объем увеличился на 30,6 процентов. Наибольший темп роста отмечен по платежам органов федерального казначейства, так как продолжающийся переход бюджетных организаций на обслуживание в федеральное казначейство привел к увеличению количества платежей, проведенных по счетам, открытым органам федерального казначейства, на 29,2%, объема – на 9,6 процентов.

Основную часть платежей, совершаемых через платежную систему Банка России, также как и через платежную систему России в целом, составляют внутрирегиональные платежи: на их долю в 2001 году приходилось 90,3% количества платежей и 84,5% объема платежей.

Банк России осуществляет работу в направлении повышения эффективности функционирования платежной системы Банка России, в первую очередь, за счет целенаправленной деятельности по расширению использования электронных расчетов, обеспечивающих проведение платежей на региональном уровне в тот же день, а на межрегиональном - не позднее следующего дня.

По состоянию на 1 января 2002 года внутрирегиональные и межрегиональные электронные расчеты осуществлялись в 76 из 78 территориальных учреждений Банка России, при этом участниками внутрирегиональных электронных расчетов являлись 1135 учреждений Банка России (из 1175), или 96,6% от общего их количества (по состоянию на 1 января 2001 года - 1137 учреждений Банка России из 1181, или 96,2%), а участниками межрегиональных электронных расчетов - 1031 учреждение Банка России (из 1175), или 87,7% от общего количества (по состоянию на 1 января 2001 года - 913 учреждений Банка России из 1181, или 77,3%).

При осуществлении межрегиональных электронных расчетов электронные документы направляются через сервер электронной почты, расположенный в Межрегиональном центре информатизации Банка России. Расчет по счетам, открытым в учреждениях Банка России для учета межрегиональных электронных платежей, производится по принципу "каждое территориальное учреждение Банка России с каждым".

Отражение по корреспондентским счетам кредитных организаций как по внутрирегиональным, так и по межрегиональным платежам, производится в учреждениях Банка России в корреспонденции с соответствующими счетами учета :

Структура потоков сообщений в платежной системе Банка России соответствует типу V, т.е. полная информация о платеже, включающая сведения о получателе, обслуживающей его кредитной организации и назначении платежа, первоначально поступает в Банк России, где происходит ее обработка и осуществляется окончательный расчет:

При осуществлении электронных расчетов через платежную систему Банка России используются как электронные платежные документы полного формата, не требующие сопровождения расчетными документами на бумажных носителях, так и электронные платежные документы сокращенного формата, требующие обязательной досылки расчетных документов на бумажных носителях.

Усилия Банка России направлены на увеличение доли платежей, совершаемых электронными платежными документами полного формата, содержащими всю информацию о платеже.

Банком России проводится работа по включению клиентов в число участников обмена электронными документами. К концу 2001 года в 76 территориальных учреждениях осуществлялся обмен электронными документами с 2502 кредитными организациями и их филиалами, что составило 79,7% от общего количества (3140) кредитных организаций и их филиалов, которым, согласно Справочнику БИК РФ,

открыты корреспондентские счета (субсчета) в Банке России (на 1 января 2001 года - 70,7%). К концу 2001 года доля органов федерального казначейства, осуществляющих обмен электронными документами с Банком России, составила 19,0% от их общего количества (1402), доля других клиентов, осуществляющих обмен электронными документами с Банком России - 0,8% от их общего количества.

Итогом деятельности Банка России по расширению использования электронных технологий стала положительная динамика роста платежей, совершенных электронным способом, по отношению к платежам, совершенным с использованием бумажной технологии. Доля платежей кредитных организаций (филиалов) и других клиентов, совершенных Банком России электронным способом, в 2001 году составила 89,2% от общего количества платежей и 82,9% от общего объема платежей (в 2000 году соответственно: 81,6% и 79,0%). Таким образом, доля платежей, совершенных с использованием бумажной технологии, снизилась за год по количеству и объему платежей соответственно с 18,4% и 21,0% до 10,8% и 17,1 процента.

Достигнутые позитивные изменения в общей структуре платежей, осуществляемых через платежную систему Банка России, выразившиеся в уменьшении доли почтовых и телеграфных платежей, являются следствием того, что расчетные операции с применением авизо, в основном, осуществляются с регионами, в которых используется этот порядок расчетов, так как в них не имеется устойчивой связи для организации электронного документооборота, а также в связи с ограниченным использованием платежных инструментов в электронных расчетах.