Банк России может быть ликвидирован только на основании принятия соответствующего закона Российской Федерации о поправке к Конституции Российской Федерации.
1.4 ЗАДАЧИ И ЦЕЛИ ЦЕТРАЛЬНОГО БАНКА РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ.
Деятельность Центрального банка любой страны, в том числе и Банка России, направлена на решение триединой задачи: обеспечение стабильности покупательной способности и валютного курса национальной денежной единицы, стабильности и ликвидности банковской системы, эффективности и надёжности платёжной системы. Центральные банки являются регулирующим звеном в банковской системе и призваны регулировать кредит и денежное обращение, обеспечивать устойчивость национальной денежной единицы и её курса, стимулировать рост национальной экономики.
Одной из важнейших задач центрального банка является укрепление денежного обращения в стране, разработка и осуществление единой государственной денежно-кредитной политики, проект основных направлений которой Банк России должен представить к рассмотрению Государственной Думе не позднее 26 августа и не позднее 1 декабря. Проводимые в этом направлении меры направлены на:
¾ поддержание покупательной способности денег внутри страны;
¾ поддержание стабильного соотношения между национальной валютой и твердыми иностранными валютами;
¾ сохранение долгосрочного равновесия платежного баланса.
Следующей задачей центрального банка является предотвращение финансовых спадов. Для этой цели центральный банк использует кредитные ресурсы, направляя их в приоритетные отрасли и на цели увеличения производства.
Еще одна задача центрального банка - управлять государственным долгом, т.е. изменять ту его часть, которая представлена прямыми и гарантированными облигациями. Прямые облигации- это облигации, выпущенные самим правительством, а гарантированные - это облигации, выпущенные под правительственную гарантию государственными корпорациями. Банк России консультирует Министерство финансов РФ по вопросам графика выпуска государственных ценных бумаг и погашения государственного долга с учетом их воздействия на состояние банковской системы и приоритетов единой государственной денежно-кредитной политики.
Центральный банк определяет условия выпуска ценных бумаг и место их размещения. Операции с государственными ценными бумагами позволяют: обеспечить рыночное финансирование бюджетного дефицита; способствовать проведению более эффективной денежной политики и обеспечить фундамент, на котором будут развиваться все прочие элементы рынка капитала.
Главная цель банковского регулирования и надзора – поддержание стабильности банковской системы, защита интересов вкладчиков и кредитов. Банк России осуществляет постоянный надзор за соблюдением кредитными организациями банковского законодательства, нормативных актов Банка России, в частности установленных ими обязательных нормативов. Банк России устанавливает обязательные для кредитных организаций правила проведения банковских операций, ведения бухгалтерского учета, составления и представления бухгалтерской и статистической отчетности. Для осуществления своих целей Банк России в соответствии с перечнем, установленным Советом директоров, имеет право запрашивать и получать у кредитных организаций необходимую информацию об их деятельности, требовать разъяснений по полученной информации. Банк России публикует сводную статистическую и аналитическую информацию о банковской системе Российской Федерации, соблюдая коммерческую тайну банков. Банк России также регистрирует кредитные организации в Книге государственной регистрации кредитных организаций, выдает кредитным организациям лицензии на осуществление банковских операций и отзывает их. Банк России вправе в соответствии с федеральными законами предъявлять квалификационные требования к руководителям исполнительных органов, а также к главному бухгалтеру кредитной организации. Приобретение более 5 % долей (акций) кредитной организации требует уведомления Банка России, а более 20 % ¾ предварительного согласия Банка России.
В целях обеспечения устойчивости кредитных организаций ЦБ может устанавливать им обязательные нормативы:
¾ минимальный размер уставного капитала для вновь создаваемых кредитных организаций, минимальный размер собственных средств (капитала) для действующих кредитных организаций;
¾ предельный размер неденежной части уставного капитала;
¾ максимальный размер риска на одного заемщика или группу связанных заемщиков;
¾ максимальный размер крупных кредитных рисков;
¾ максимальный размер риска на одного кредитора (вкладчика);
¾ нормативы ликвидности кредитной организации;
¾ нормативы достаточности капитала;
¾ максимальный размер привлеченных денежных вкладов (депозитов) населения;
¾ размеры валютного, процентного и иных рисков;
¾ минимальный размер резервов, создаваемых под высокорисковые активы;
¾ нормативы использования собственных средств банков для приобретения долей (акций) других юридических лиц;
¾ максимальный размер кредитов, гарантий и поручительств, предоставленных банком своим участникам (акционерам). Не может превышать 20% собственных средств банка.
При этом Банк России устанавливает методики определения собственных средств, активов, пассивов и размеров риска по активам для каждого из нормативов с учетом международных стандартов и консультаций с банками, банковскими ассоциациями и союзами.
Кроме того, для поддержания стабильности банковской системы Банк России проводит проверки кредитных организаций и их филиалов, направляет им обязательные для исполнения предписания об устранении выявленных в их деятельности нарушений и применяет при необходимости санкции по отношению к нарушителям.
Для достижения установленных целей Банк России имеет право осуществлять с российскими и иностранными кредитными организациями следующие операции:
¾ предоставлять кредиты на срок не более одного года под обеспечение ценными бумагами и другими активами, если иное не установлено федеральным законом о федеральном бюджете;
¾ покупать и продавать чеки, простые и переводные векселя, имеющие, как правило, товарное происхождение, со сроками погашения не более шести месяцев;
¾ покупать и продавать государственные ценные бумаги на открытом рынке;
¾ покупать и продавать облигации, депозитные сертификаты и иные ценные бумаги со сроками погашения не более одного года;
¾ покупать и продавать иностранную валюту, а также платежные документы и обязательства в иностранной валюте, выставленные российскими и иностранными кредитными организациями;
¾ покупать, хранить, продавать драгоценные металлы и иные виды валютных ценностей;
¾ проводить расчетные, кассовые и депозитные операции, принимать на хранение и в управление ценные бумаги и иные ценности;
¾ выдавать гарантии и поручительства;
¾ осуществлять операции с финансовыми инструментами, используемыми для управления финансовыми рисками;
¾ открывать счета в российских и иностранных кредитных организациях на территории Российской Федерации и иностранных государств;
¾ выставлять чеки и векселя в любой валюте и д.р.
При этом обеспечением для кредитов Банка России могут выступать только:
¾ золото и другие драгоценные металлы в различной форме;
¾ иностранная валюта;
¾ векселя в российской и иностранной валюте со сроками погашения до шести месяцев;
¾ государственные ценные бумаги.
Банкноты и монеты Банка России являются единственным законным средством платежа на территории Российской Федерации, обязательны к приему по нарицательной стоимости при всех видах расчетов и обеспечиваются всеми активами ЦБ.
Успешное выполнение задач центральным банком способствует быстрому развитию рыночной экономики. Таким образом, центральный банк регулирует деятельность банковской системы в пределах прав и полномочий и несёт ответственность перед обществом за функционирование банковской системы в целом. В современных условиях центральный банк выполняет следующие задачи:
¾ во взаимодействии с Правительством Российской Федерации разрабатывает и проводит единую государственную денежно-кредитную политику, направленную на защиту и обеспечение устойчивости рубля, а также участвует в заседаниях Правительства, а Министерство финансов – в заседаниях Совета Директоров Банка России;
¾ монопольно осуществляет эмиссию наличных денег и организует их обращение;
¾ управляет золотовалютными резервами Банка России;
¾ является кредитором последней инстанции для кредитных организаций, организует систему рефинансирования;
¾ устанавливает правила осуществления расчетов в РФ;
¾ устанавливает правила проведения банковских операций, бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы;
¾ осуществляет государственную регистрацию кредитных организаций; выдает и отзывает лицензии кредитных организаций и организаций, занимающихся их аудитом;
¾ осуществляет надзор за деятельностью кредитных организаций;
¾ регистрирует эмиссию ценных бумаг кредитными организациями в соответствии с федеральными законами;
¾ осуществляет самостоятельно или по поручению Правительства Российской Федерации все виды банковских операций, необходимых для выполнения основных задач Банка России;
¾ осуществляет валютное регулирование, включая операции по покупке и продаже иностранной валюты; определяет порядок осуществления расчетов с иностранными государствами;