Совершенствование платежной системы ОАО ДБ Альфа-банк (стр. 12 из 13)

Счет –фактура за февраль 2002 года по СРП.

Время приема платежа	Кол-во платежей, шт.	Цена одного платежа, тенге	Стоимость товаров(услуг), тенге	Всего стоимость реализации
с 10:00 до 11:00	69	11,00	759.00
С 11:00 до 12:00	491	11,00	5401.00
С 12:00 до 13:00	807	11,00	8877.00
С 13:00 до 14:00	302	22,00	6644.00
с 14:00 до 15:00	639	22,00	14058.00
Итого.	2308	35739.00	35739.00

Таблица 3.8

Счет-фактура за февраль 2002 года по VISA.

Месяц. Год.	Кол-во платежей, шт.	Цена одного платежа, тенге	Стоимость товаров(услуг), тенге	Всего стоимость реализации
Февраль 2002год	52	759,50	39494.00
Итого:	52	39494.00	39494.00

Итак оплата услуг КЦМР за январь составила 332648,50 тенге, за февраль 391544,00 тенге. Теперь рассмотрим платежи по получателю (банк-бенефициар). В табл. 3.9 представлены банки с которыми ОАО ДБ Альфа-Банк предположительно заключает договор по системе прямых корр. отношений (СПК). Экономичнее отправлять платежи в формате МТ102 (сводный платеж), получается один платеж в день, а за месяц 20- 21 штук (в январе – 21 банковских рабочих дней, в феврале – 20 банковских рабочих дней). Основной поток платежей отправляется на эти банки (46%). Количество платежей за январь – 13697 штук, за февраль – 13951 штук.

Процент участи сводных платежей в общем количестве платежей составляет 33%, 3% - на банки не участвующие в СПК, но участники сводных платежей. В январе месяце банк оплатил за 4 504 платежа 298 606,00 тенге (см. данные таблиц 3.3 и 3.4). Оплата за январь, после внедрения системы прямых корр. отношений составит на 30% меньше реальной, т.е на 89 581,80 тенге меньше.

Анализ количества платежей осуществленных после внедрения системы прямых корр. отношений позволяет проранжировать банки по количеству платежей в месяц. Все банки, приведенные в табл.3.9, участники сводных платежей.

Таблица 3.9

Ранги банков по количеству платежей в месяц.

Наименование банка	Кол-во платежей в месяц (январь), шт.
ОАО «КАЗКОМЕРЦБАНК»	1580
ОАО «БАНК ТУРАНАЛЕМ»	990
ОАО «БАНК ЦЕНТРКРЕДИТ»	850
НАРОДНЫЙ БАНК КАЗАХСТАНА	840
ЗАО «АЛМАТ. ТОРГОВО-ФИН.БАНК»	700
ОАО «ТЕКСАКАБАНК»	460
АООТ «ЦЕСНАБАНК»	380
ОАО СОВМ. «ЛАРИБА-БАНК»	250
ОАО «БАНК КАСПИЙСКИЙ»	125
ЗАО «ЕВРАЗИЙСКИЙ БАНК»	125
СОВМ «ABN AMRO БАНК КАЗАХСТАН»	50
6350

Эти данные позволяют построить для анализа следующую схему (рис.3,2)

Рис3.2 Рейтинг банков по количеству платежей.

Итак можно сделать вывод эффективности внедрения нового метода расчета платежей – системы прямых корреспондентских отношений (СПК).

Первое - оплата за платежи после внедрения метода (СПК) сократилась на 30%. Оплата за платежи до внедрения за январь – 298 606,00 тенге, за февраль – 352 050,00 тенге. После внедрения составит за январь – 209 024,20 тенге, за февраль 246 435,00 тенге.

Второе - для внедрения системы привлекается минимум затрат, только на создание условий и организацию мероприятий по совершенствованию платежной системы.

Третье - используются существующие форматы и техническое обеспечение.

Четвертое – по построенной схеме рейтинга банков можно увидеть с какими банками выгодно заключить контракт ОАО ДБ Альфа-Банку для работы в новой системе, это Казкомерцбанк, Тураналем и Центркредит.

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

В настоящей дипломной работе рассмотрены аспекты функционирования платежной системы Республики Казахстан, и совершенствование платежной системы на примере ОАО ДБ «Альфа-Банк» позволяют сделать следующие выводы:

Анализ платежной системы Республики Казахстан показал уникальность платежная система РК, которая заключается в следующем:

1. Осуществление платежей в режиме реальном времени.

2. Способность определить в любой момент операционного дня количество средств на корсчете, с тем чтобы выгодно использовать средства банка.

3. Возможность самостоятельно определять тот или иной способ осуществления расчетов с соблюдением соответствующих требований;

4. Наличие надежных средств защиты от несанкционированного доступа посторонних лиц;

Предложенный мной метод расчета платежей по совершенствованию платежной системы ОАО ДБ «Альфа-Банк» показал

1. Оплата за платежи после внедрения метода (СПК) сократилась на 30%. Оплата за платежи до внедрения за январь – 298 606,00 тенге, за февраль – 352 050,00 тенге. После внедрения составит за январь – 209 024,20 тенге, за февраль 246 435,00 тенге.

2. Для внедрения системы привлекается минимум затрат, только на создание условий и организацию мероприятий по совершенствованию платежной системы.

3. Используются существующие форматы и техническое обеспечение.

4. По построенной схеме рейтинга банков можно увидеть с какими банками выгодно заключить контракт ОАО ДБ Альфа-Банку для работы в новой системе, это Казкомерцбанк, Тураналем и Центркредит.

СПИСОК ИСПОЛЬЗУЕМОЙ ЛИТЕРАТУРЫ

1. Указ Президента Республики Казахстан, имеющий силу Закона «О Национальном Банке». Алматы, 30 марта 1995 года.

2. Указ Президента Республики Казахстан, имеющий силу Закона « О банках и банковской деятельности», Алматы, 31 августа 1995 года

3. Закон «О платежах и переводах» от 29 июня 1998 года № 237- I ЗРК.

4. Временная инструкция по кассовому исполнению республиканского и местных бюджетов Республики Казахстан № 74 от 19.03.97г. г Алматы Министерство Финансов Республики Казахстан.

5. Инструкция «О порядке применения системы программно-криптографической защиты при обмене электронными платежами между подразделениями Нацбанка, а также с банками Республики Казахстан» № 177 от 19.10.1995г. г.Алматы Нацбанк РК, Сборник инструктивно-нормативных актов НБРК том IV.

6. «Правила проведения расчетов Казахстанским Центром Межбанковских Расчетов в системе крупных платежей», Алматы, 1997 год

7. Положение «О требованиях, предъявляемых форматом передачи информации в платежной системе в Республики Казахстан« Правление Нацбанка РК Алматы, 12.05.1997 год.

8. К.Садвокасов «Коммерческие банки. Управленческий анализ деятельности. Планирование и контроль» Москва 1998 г. «Ось-89».

9. А.Д. Шеремет, Г.Н. Щербаков. « Финансовый анализ в коммерческом банке» Москва «Финансы и статистика» 2000 год.

10. Банки Казахстана: Справ.-аналит.изд.. - Алматы: Информ. Агенство Economix Data, 1999.

11. Куанова Г. Методика определения банками отраслевого риска при вложении капитала // Евразийское сообщество. - Алматы, 2000. -№ 1. - С. 59-67

12. Олжабай Е. Нацбанк подвел итоги 2000 года // Финансы Казахстана=Каржы-каражат. - Алматы, 2001. -№ 2. - С. 11-15

13. Правила осуществления безналичных платежей между клиентом и обслуживающим его банком // Банки Казахстана. - Алматы, 2001. - № 1. - С. 26-15.

14. Правила установления корреспондентских отношений между банками второго уровня Республики Казахстан, а также между банками второго уровня Республики Казахстан и организациями, осуществляющими отдельные виды банковских операций // Банки Казахстана. - Алматы, 2001. -№ 1. - С. 29-31

15. Марченко Г. А. Банковский сектор Казахстана: состояние и перспективы развития // Банки Казахстана. - Алматы, 2001. - № 10. –

С. 2-11

16. Шишлов А.Н. КЦМР - оператор платежной системы Казахстана // Банки Казахстана. - Алматы, 2001. - № 10. - С. 66-68.

Приложение 1

Номер РНН 600500041430	Форма № 1
Код ОКПО 30554411
Номер МФО 190501947
Номер кор.счета 900161647
Место нахождения 480012 г.Алматы головного банка ул.Масанчи 57а

ГОДОВОЙ БУХГАЛТЕРСКИЙ БАЛАНС

ОАО ДБ «Альфа-Банк»

за 2001 год

В тыс. тенге
1.1.1.1.1. АКТИВЫ	Символ	на начало года	На конец года
1	2	3	4
I. Наличная валюта	010	160159	194338
в том числе:
1.1. Национальная валюта - тенге	011	84905	74613
1.2. Иностранная валюта	012	75254	119725
II. Депозиты в Национальном Банке Республики Казахстан	020	798946	399533
III. Депозиты в других банках (за вычетом провизий на покрытие убытков)	030	667870	723656
IV. Ценные бумаги	040	130592	683704
V. Аффинированные драгоценные металлы	050	0	0
VI. Займы и лизинги (за вычетом провизий на покрытие убытков)	060	3075984	3583428
VII. Инвестиции в капитал других юридических лиц	070	200	200
VIII. Обязательства клиентов по непогашенным акцептам	080	107980	41418
IX. Основные средства (за вычетом амортизации)	090	109951	136937
X. Нематериальные активы (за вычетом амортизации)	100	1949	32283
XI. Прочие активы	120	30543	93033
XII. Минус: Прочие провизии на покрытие убытков по классифицированным активам и дебиторской задолженности	130	0	0
ИТОГО АКТИВ (I+II+III+IV+V+VI+VII+ +VIII+IX+X +XI -XII)		5084174	5888530

			В тыс. тенге
1.1.1.1.1.1. ОБЯЗАТЕЛЬСТВА	Символ	на начало года	На конец года
1	2	3	4
1.1.1.1.1.1.1. I. Депозиты*	200	3695267	3731876
в том числе:
1.1. Депозиты до востребования	201	2546540	2688319
1.2. Условные депозиты	202	0	0
1.3. Срочные депозиты	203	1148727	1043557
II. Задолженность перед Национальным Банком Республики Казахстан	210	0	0
III. Задолженность перед другими банками и организациями	220	109820	0
IV. Задолженность перед Правительством Республики Казахстан	230	0	0
V. Ценные бумаги банка	240	0	0
VI. Задолженность перед международными финансовыми организациями	250	0	0
VII. Обязательства банка по непогашенным акцептам	260	167536	73394
VIII. Другие заимствования	270	361250	510680
IX. Прочие обязательства	280	61923	91822
X. ИТОГО ОБЯЗАТЕЛЬСТВА (I+II+III+IV+V+VI+VII+VIII+IX)		4395796	4407772
XI. Доля меньшинства	290	0	0
КАПИТАЛ
XII. Уставный акционерный капитал (за минусом выкупленных собственных акций)	300	339681	1000000
XIII. Дополнительный капитал	310	22185	22185
XIV. Резервный капитал банка	320	50952	150000
XV. Резерв по переоценке основных средств	330	2397	1667
XVI. Резервы по переоценке	340	4934	38781
XVII. Нераспределенный чистый доход прошлых лет, оставшийся в распоряжении банка	350	262400	136022
XVIII. Нераспределенный чистый доход (непокрытый убыток)	360	5829	132103
XIX. ИТОГО КАПИТАЛ (XII+XIII+XIV+XV+XVI+XVII+XVIII)		688378	1480758
ИТОГО ПАССИВ: (X+XI+XIX)		5084174	5888530
Справочно:
Сумма несформированных провизий		0
Собственный капитал за минусом несформированных провизий		2015299
Сумма сформированных по итогам отчетного года резервов переоценки		10413
Руководитель _________________________ Главный бухгалтер _________________________

* Нижеуказанные определения депозитов не имеют юридической силы и используются в целях обеспечения подготовки достоверной финансовой отчетности.