Совершенствование платежной системы ОАО ДБ Альфа-банк (стр. 8 из 13)

Вовлечение ценных бумаг в платежно-расчетную систему стран Таможенного союза для погашения взаимных задолженностей или в качестве залога при заимствовании средств для завершения межбанковских расчетов;
введение международного финансового лизинга и факторинга, а также проведение технических и организационных работ по усовершенствованию общей платежной системы и повышению ее эффективности.

Для получения практической информации и принятия согласованного решения по отработке механизма функционирования общей платежно-расчетной системы стран Таможенного союза, на базе казахстанской Межбанковской системы перевода денег (МСПД), по предложению Национального банка Кыргызской Республики Интеграционным комитетом совместно с Национальным банком Республики Казахстан проводится работа по подготовке и проведению рабочего совещания с участием представителей национальных (центральных) банков стран Таможенного союза. На данном совещании, которое намечено на конец марта, предполагается обсудить технические возможности и принципы работы МСПД Казахстана, а также правовую основу включения банков-нерезидентов в платежную систему этой республики.Предложенная Интеграционным комитетом система: во-первых, при положительных результатах использования партнерами по Таможенному союзу может быть перенесена на все Содружество; во-вторых, может быть адаптирована с теми проектами, которые предлагают ТАСИС и Межгосбанк СНГ, в одну общую платежно-расчетную систему, вобравшую в себя эффективные моменты различных разработок.

Итак анализ платежной системы Республики Казахстан показал уникальность платежная система РК, которая заключается в следующем:

1. Осуществление платежей в режиме реальном времени.

2. Способность определить в любой момент операционного дня количество средств на корсчете, с тем чтобы выгодно использовать средства банка.

3. Возможность самостоятельно определять тот или иной способ осуществления расчетов с соблюдением соответствующих требований;

4. Наличие надежные средства защиты от несанкционированного доступа посторонних лиц;

2. СОВЕРШЕНСТВОВАНИЕ ПЛАТЕЖНОЙ СИСТЕМЫ

ОАО ДБ АЛЬФА-БАНК

2.1 Основные характеристики деятельности ОАО ДБ «Альфа-Банк».

ОАО ДБ «Альфа-Банк» (Казахстан) учрежден в декабре 1994 г., имеет три филиала в Астане, Караганде и Усть-Каменогорске, является одним из наиболее стабильных банков Казахстана. Клиенты ОАО ДБ «Альфа-Банк» в полной мере могут убедиться в исключительной надежности ОАО ДБ «Альфа-Банк» и его постоянной заботе об их интересах.

ОАО ДБ «Альфа-Банк» — является дочерним банком крупнейшего российского банка, и поэтому может предложить уникальный перечень банковских продуктов предприятиям, имеющим российских партнеров. Приоритетным направлением деятельности банка является обслуживание финансовых потоков между Россией и Казахстаном. Наличие широкой филиальной сети ОАО «Альфа–Банк» во всех регионах России и за рубежом дает банку преимущества в предоставлении уникального перечня банковских продуктов и услуг предприятиям, имеющим российских партнеров. Все это позволяет Альфа-Банку осуществлять ускоренные переводы в российских рублях, кредитование экспортно-ориентированных предприятий, срочную конвертацию тенге/рубль, рубль/тенге под импортные контракты, торговое финан сирование и многое другое. Алфа-Банк входит в тройку крупнейших операторов Ограниченно-Конвертируемых Валют (ОКВ) на основании которых устанавливается официальный курс ЦБ РФ. Объем операций по ОКВ показан на рис.2.1

ОАО ДБ «Альфа-Банк», являющийся дочерним банком российского Альфа-Банка, предлагает своим клиентам полный спектр банковских услуг, в том числе:

· расчетные операции во всех видах валют

· операции с наличными деньгами

· прием денег на индексированный депозит (защита тенговых средств от инфляции)

· предоставление кредитов и гарантий

· инкассация наличных денег

· операции с ценными бумагами

· сейфовые операции

предоставление услуг по обслуживанию пластиковых карточек VISA, Master Card

· переводы денег по международной системе «Вестерн Юнион».

Для обслуживания клиентов Банка создан институт персональных менеджеров. Персональный менеджер, знающий все операции своего клиента, быстро реагирует на изменения рынка, предоставляет клиенту безупречный банковский сервис, финансовые услуги и профессиональные консультации. Структура ОАО ДБ «Альфа-Банк» показана на рис.2.2

Клиентами ОАО ДБ «Альфа-Банк» являются фирмы, организации и предприятия всех форм собственности, представляющие все отрасли и направления экономики Республики Казахстан.

· осуществление ускоренных банковских переводов по Москве и регионам России

· осуществление документарных платежей (аккредитивы, инкассо) по экспортно/импортным операциям казахстанских и российских предприятий

· кредитование экспортоориентированных предприятий для завершения производственного или торгового циклов

· срочная конвертация тенге/рубль, рубль/тенге под импортные контракты

· осуществление торгового финансирования на срок до 180 дней при импорте товаров из РФ

· прием векселей российских эмитентов на оплату от казахстанских компаний, отгружающих продукцию в Россию

· кредитование дочерних предприятий крупнейших российских компаний, осуществляющих бизнес в Казахстане.

Финансовые показатели ОАО ДБ «Альфа–Банк» в Казахстане за 2001 год заметно выросли - банк произвел пятый выпуск простых именных акций, увеличив уставный капитал за счет капитализации прибыли прошлых лет и дополнительных взносов акционеров до 1 млрд тенге, на 81% вырос собственный капитал банка и составляет на сегодняшний день свыше 2 млрд тенге. Средства клиентов банка увеличились на 26%. Дочерний банк эмитировал более 1500 платежных карточек, обороты по карточным счетам клиентов составили свыше 280 млн тенге. В приложении №1,2 представлен годовой бухгалтерский баланс ОАО ДБ «Альфа-Банк» и отчет о результатах финансово-хозяйственной деятельности ОАО ДБ «Альфа-Банк»

ОАО ДБ «Альфа–Банк» ведет активную кредитную политику, ориентируясь на реальный сектор экономики Казахстана, - это финансирование горнодобывающей промышленности, топливно-энергетического комплекса, машиностроения, пищевой и легкой промышленности и других отраслей. Особое внимание уделяется финансированию торговли между предприятиями Казахстана и России. Темпы роста кредитного портфеля за 2001 год составили 15% .

Дочерний Альфа–Банк в Казахстане имеет филиалы в Астане, Усть–Каменогорске и Караганде. В настоящее время в банке обслуживается свыше 4000 корпоративных и более 6500 частных клиентов.

«В условиях жесткой конкуренции на финансовом рынке неизменным остается подход к обслуживанию клиентов. Для банка каждый клиент банка уникален и требует особого внимания, - комментирует Председатель Правления ОАО ДБ «Альфа–Банк» Александр Артышко. - Наши клиенты смогли в полной мере убедиться в исключительной надежности банка и постоянной заботе об их интересах».

На сегодняшний день ОАО ДБ «Альфа–Банк» является участником Казахстанского фонда гарантирования (страхования) вкладов физических лиц.

Альфа-Банк в Казахстане стремится внести свой вклад в поддержку культуры и искусства. Большим праздником для казахстанцев стали гастроли солистов балета Большого театра, организованные Альфа–Банком. Этот концерт был вкладом банка в проект «Год поддержки культуры и искусства», объявленный президентом Республики Казахстан. Всю прибыль от проведения концерта ОАО ДБ «Альфа–Банк» направил в Детский фонд «Бобек».

Альфа–Банк оказывает спонсорскую поддержку Международному фестивалю искусств «Мастер Класс Казахстан», организованному общественным фондом «Тенгри–Умай». В офисе ОАО ДБ «Альфа–Банк» в течение года действует постоянная выставка произведений казахстанских художников, что поднимает корпаротивную культуру в банке и оказывает поддержку казахстанским художникам.

2.2 Платежные системы ОАО ДБ «Альфа – Банк».

ОАО ДБ «Альфа-Банк» является участником следующих систем:

· система обмена банковскими сообщениями (СОБС);

· межбанковская система перевода денег (МСПД);

· система розничных платежей (СРП);

· национальный клиринг VISANET;

· финансовая автоматизированная система транспорта информации

· (ФАСТИ);

Платежные системы функционируют независимо друг от друга и поддерживают связь посредством механизма сообщений. Все субъекты системы поддерживают единый формат сообщений и передачи данных.

В функции СОБС входят задачи аутентификации, приема, контроля, обработки и распределения потока сообщений. Обмен сообщений происходит по схеме “звезда”. СОБС находится в центре системы обмена сообщениями. Все сообщения, поступающие от отправителей в СОБС, без изменений пересылаются получателям, если в них не обнаружено ошибки.