«АКИБАНК» обладает необходимой лицензией с 2003 г. на осуществление всех видов валютных операций.
8.КРЕДИТНОЕ УПРАВЛЕНИЕ
Основную долю активных операций ОАО «АКИБАНК» составляет кредитование «реального сектора» экономики. Эффективное управление портфелем займов, процессом проведения кредитных операций, обеспечение высокого уровня качества и оперативности в осуществлении кредитных операций, а также получение постоянных источников дохода и минимизация банковских рисков – основные принципы кредитной политики Банка. История отношения банка с бизнесом показывает, что банк всегда стремился идти не только в ногу со временем, но и с клиентами. Все эти годы, партнерство с бизнесом, основанное на взаимных интересах, было одной из движущих сил развития банка. Сегодня ОАО «АКИБАНК» является одним из лидеров не только региона, но и России по количеству кредитных продуктов для своих заемщиков. Также банк одним из первых стал применять креативные формы финансирования, учитывающие не только платежеспособность заемщика, но и специфику бизнеса.
В течение последних лет существенно выросла клиентская база ОАО «АКИБАНК», чему способствует репутация надежного банка, предоставление широкого спектра услуг и гибкая тарифная политика. Рост числа клиентов, а также увеличение оборотов ключевых клиентов ОАО «АКИБАНК» приводят к постоянному росту остатков на счетах банка.
Как и в предыдущие годы, основной операцией банка, приносящей около половины доходов, является кредитование юридических и физических лиц.
На рынке кредитных услуг ОАО "АКИБАНК" принял решение о более взвешенном подходе к оценке финансового состояния заемщика при выдаче кредитов, об ужесточении требований к залоговому имуществу, о вводе поправочных коэффициентов по стоимости залогового имущества при снижении рыночных цен.
В текущей работе предпочтения будут отданы стратегическим, постоянным клиентам банка, имеющим положительный опыт кредитования. В отношении новых клиентов политика банка будет гораздо консервативней, вводится требование обслуживания в банке не менее 6-12 месяцев для определения денежных потоков заемщика, а также наличие ликвидного залога.
За 2009 год было выдано кредитов на сумму 26,4 млрд.руб. или на 20,3% больше, чем в 2008г.,также на 32,5 % больше чем 2007 году, в том числе «в реальный сектор экономики» более 7,9 млрд. руб. или более, чем 30% всех выданных кредитов за год, что на 80% выше аналогичного показателя 2008 и 2007 года.Кредиты, выданные малому и среднему бизнесу, составили 18,9 млрд.рублей или почти 72% от суммы всех выданных за год кредитов банка. В том числе индивидуальным предпринимателям было выдано кредитов на сумму 173,8 млн.рублей. Общий объем кредитов, выданных физическим лицам за 2009 год, составил 1 803,8 млн. рублей, за 2008 г-1 211,6 млн. рублей,и 1 112,4 млн. рублей- 2—7 году.
За 2009 год было выдано кредитов в сумме 34,9 млрд.руб., что на 8,5 млрд.руб. или на 32,3% больше, чем в 2008 году. В том числе, в реальный сектор экономики было вложено около 13 млрд.руб., населению выдано кредитов на сумму более 1,8 млрд. руб., индивидуальным предпринимателям - 146,6 млн.руб. Наибольшие объемы кредитов были направлены на финансирование торговых предприятий, промышленности, строительства и сельского хозяйства. Доля кредитов, выданных этим четырем секторам экономики, превышают 70% всех выданных кредитов банка. Доля кредитов физических лиц в ссудном портфеле банка занимает 13,44%. Достаточно быстрыми темпами развивались факторинговые операции, общий рост за год составил 27,1%. При этом следует отметить, что наибольшими темпами росли факторинговые операции юридических лиц, объемы выросли почти в 2 раза, на 96,2% с 29,9 млн.руб. до 58,6 млн.руб., тогда как аналогичные операции физических лиц, наоборот, упали с 30 млн.руб. до 17,4 млн.руб. В первую очередь это связано с тем, что факторинговые операции относятся к необеспеченным операциям, с другой стороны, для юридических лиц данные операции предоставляются только самым надежным, стабильным клиентам, имеющим долгосрочную положительную кредитную и деловую репутации.
Кредитный портфель за 2009 год увеличился на 5% и достиг уровня 11,965 млрд.руб., а ресурсы, выросли на 27,8% и на конец года составили 16,9 млрд.руб.
На 01.01.2010 сумма выданных кредитов акционерам банка, владеющим 5 и более процентов акций ОАО «АКИБАНК», составила 1080,1 млн.руб. или 34,7% от капитала банка, что значительно ниже максимально допустимого значения -50%. Инсайдерам банка выдано кредитов на сумму 58,8 млн.руб. или 1,9% от капитала банка (при максимально допустимом значении 3%). Сумма кредитов, выданных связанным с банком, в том числе аффилированным с банком лицам, составляет 1074,1 млн.руб. Сумма крупных кредитов на конец года превысила 9,7 млрд.рублей. или 312,8 % капитала банка, что вдвое ниже норматива - не более 700% от капитала.
ВЫВОДЫ И ПРЕДЛОЖЕНИЯ
Перспективы развития Банка предопределяют его уникальным статусом в экономике страны.
Возможность системы коммерческих банков осуществлять свою деятельность умело и в полном соответствии с нуждами и экономическими целями государства во многом зависят от эффективности управления ее. Управление любой организованной деятельность должно быть квалифицированным, и операции коммерческих банков не составляют исключения. И если мы хотим, чтобы банковская система была устойчивой растущей, легко приспосабливавшейся и способной удовлетворять потребности общества, коммерческие банки должны осуществлять свои операции соблюдая необходимую осторожность, особенно в настоящее время в условиях кризиса .
ОАО «АКИБАНК» динамично развивается по всем направлениям деятельности, обеспечив клиентам широкий спектр услуг, экономическую безопасность вверенных ими средств, качественное и своевременное выполнение поручений клиентов, а также проведение эффективной экономической политики, способствующей повышению доходности и снижению риска совершаемых операций.
Чтобы выполнять социально-экономические программы, не потерять выгодных для банка клиентов, то есть качественно и быстро предоставлять свои услуги, необходимо,
1. В ближайшее время произвести значительные вложения в технологические усовершенствования, что обеспечит высокий уровень централизации и автоматизации операционной деятельности.
2. Переориентировать клиентов на пользование автоматизированных услуг. Увеличить тарифы на непосредственное оказание работником услуг и снизить тарифы на использование клиентом автоматизированных систем, например, системы «Банк-Клиент» или банковских карт. Широко рекламировать в средствах массовой информации и проводить конкретные мероприятия по внедрению автоматизированных услуг.
3. Создать автоматизированные системы, позволяющие обрабатывать данные филиалов и структурных подразделений в режиме реального времени.
4. Создать и внедрить программу, позволяющую производить электронные переводы и безналичные списания по коммунальным и прочим услугам с помощью банкомата.
5. Широко внедрять банкоматы и электронные терминалы на территориях предприятий, организаций, в том числе торгово-сервисного обслуживания, на улицах города и районов.
6. Сократить «бумажные» процедуры, которые до сих пор еще являются господствующей формой документооборота. Это позволит сократить не только численность персонала, которая занимается обработкой, формированием огромной массы различной документации, но и сократить численность вспомогательного персонала, которая занимается доставкой, регистрацией и хранением этой документации. Также это позволит сократить затраты на бумагу, прочие канцелярские принадлежности, и на использование помещений, которые заняты под архив этой бумажной документации.
7. Создать целостный, содержательно согласованный, сильный и в то же время упрощенный комплект внутрибанковской документации.
8. Автоматизировать информационную безопасность, защиту банковских систем, различных баз данных.
ЗАКЛЮЧЕНИЕ
За время прохождения профессиональной практики были выполнены все поставленные цели и задачи практики, а также все поручения, данные мне руководителями практики. Я ознакомилась с организационной структурой банка, направлениями деятельности, задачами и функциями операционного управления.
Приобрела некоторые практические навыки, а также смогла применить знания, полученные в процессе обучения, такие как:
-Правильное оформление платежных документов.
-Знание структуры банка, направление его деятельности.
Которые позволили мне в процессе практики решить следующий комплекс задач:
-Изучение нормативных документов, регламентирующих работу дополнительного офиса.
-Проверка соответствия расчетного документа установленной форме бланка, полноты заполнения всех предусмотренных бланком реквизитов, соответствия подписей и оттиска печати получателя средств образцам, указанным в карточке с образцами подписей и оттиска печати, идентичности всех экземпляров расчетного документа.
-Изучение системы документооборота.
1. Лаврушина О.И. Банковское дело: Учебник / О.И. Лаврушина - М. :Финансы и статистика, 2008.- 765 с.
2. Эдвардс Б. Руководство по кредитному менеджменту // Под ред. Б.Эдвардса - М. :Инфра-М. 2006
3. Питер С. Роуз. Банковский мненеджмент.// М.: Дело. 1995.
4. Тарасов В. И. Деньги, кредит, банки. Учебное пособие. //Мн., МИСАНТА, 2003.
5. Деньги, кредит, банки / Под ред. О.И. Лаврушина. М.: Финансы и статистика, 1998.
6. http://www.rshb.ru