- ломбардное кредитование - ссуды под залог ценных бумаг. Краткосрочные ссуды для поддержания ликвидности коммерческих банков обычно предоставляются центральным банком под залог простых и переводных векселей, государственных ценных бумаг и других активов.
- инвестиционные - долгосрочные вложения в государственные ценные бумаги. Осуществляются центральными банками с различными целями. Во-первых, покупка ими государственных обязательств служит главной формой кредитования правительства для покрытия бюджетного дефицита. В портфеле центрального банка обычно находится очень незначительная часть государственных ценных бумаг. Основными кредиторами государства выступают не центральные банки, а коммерческие банки и другие финансово-кредитные учреждения, компании и население. Во-вторых, покупка центральными банками государственных ценных бумаг осуществляется с целью регулирования ликвидности банковской системы, денежной массы и курса государственных облигаций в ходе проведения денежно-кредитной политики. Для увеличения ресурсов коммерческих банков центральные банки используют покупку векселей у коммерческих банков. Эта операция называется переучетом, так как центральный банк осуществляет вторичную покупку векселей, которые коммерческие банки купили у своих клиентов. Другой метод расширения ликвидности коммерческих банков - покупка у банков государственных ценных бумаг с обязательством центрального банка последующей их продажи через определенный срок по заранее фиксированной цене.
- купля/продажа золота и иностранной валюты. [4]
Операции центрального банка отражаются в его балансе, который состоит из активов и пассивов. К активным статьям относятся:
- драгоценные металлы;
- средства в иностранной валюте, размещенные у нерезидентов;
- кредиты в рублях, в том числе кредиты кредитным организациям - резидентам и нерезидентам;
- ценные бумаги, включая государственные бумаги;
- прочие активы.
К пассивным статьям относятся:
- наличные деньги в обращении;
- средства на счетах в Центральном банке, в том числе Правительства РФ, кредитных организаций - резидентов и нерезидентов;
- средства в расчетах;
- капитал;
- прочие пассивы.
Как и в любом балансе, активы Центрального банка должны быть равны пассивам. [2]
Заключение
Центральный банк - главное звено кредитной системы. Коммерческий банк - основное звено кредитной системы.
В современных банковских системах центральный банк занимает особое место. Он является органом государственного регулирования экономики, наделен правом монопольного выпуска банкнот, регулирования денежного обращения, кредитных отношений страны. В центральном банке хранятся золотовалютные резервы страны. Он осуществляет руководство и контроль над всей кредитной системой, является банком банков, хранит временно свободные денежные средства правительства, бюджета, других правительственных органов, обязательные резервы коммерческих банков. В целом центральные банки, как правило, являются государственными. Иногда они формально государству не принадлежат (ФРС - акционерный, Швейцарский национальный банк), либо государству принадлежит лишь часть капитала (в Японии), в любом случае все центральные банки проводят политику государства и работают как государственные органы.
Важная характеристика деятельности центральных банков - степень их самостоятельности, независимости. Существенная степень независимости банка от правительства является необходимым условием эффективной его деятельности по поддержанию денежно-кредитной и валютной стабильности. В то же время независимость центрального банка от правительства имеет относительный характер, т.к. экономическая политика государства не может успешно осуществляться без ее четкого согласования и тесной увязки с денежно-кредитной и финансовой политикой ЦБ.
По закону РФ центральный банк России правительству не подчинен. Он кредитует банки и кредитные учреждения и организует систему рефинансирования. Банк России - расчетный центр страны, определяющий систему, порядок и формы расчетов в стране, в том числе и между банками.
Деятельность центрального банка России - обеспечение устойчивости российской валюты, покупательской способности рубля и минимизации инфляции, а также эффективности всей банковской системы расчетов в интересах экономики в целом.
Список использованной литературы
1. Жуков, Е. Ф., Максимова, Л. М., Печникова, А. В. Деньги, кредит, банки [Текст]: учебник / Жуков Е. Ф., Максимова Л. М., Печникова А. В. – М: ЮНИТИ-ДАНА, 2008г.
2. Жуков, Е.Ф. Деньги, кредит, банки [Текст]: учебник / Жуков Е.Ф. – М: ЮНИТИ, 2009г.
3. Кондаков, И. В. Экономическая теория [Текст]: учебник / И. В. Кондаков. - М.: Университет, 2000.
4. Лаврушин, О. И. Деньги, кредит, банки [Текст]: учебник / Лаврушин О. И. – М: КНОРУС, 2008г.
5. Поляк, Г. Б. Финансы. Денежное обращение. Кредит [Текст]: учебник / Поляк Г. Б – М: ЮНИТИ, 2008г
6. Рубцова, Л. Н., Чернявская, Ю. А. Финансы, денежное обращение и кредит [Текст]: учебник / Рубцова Л. Н., Чернявская Ю. А. - Липецк: ЛГТУ, 2008г.
7. Рубцова, Л. Н., Чернявская, Ю. А. Основные финансовые категория и понятия [Текст]: учебное пособие / Рубцова Л. Н., Чернявская Ю. А. - Липецк: МИПЭ, 2007г.
8. Иванов, В. В., Соколова, Б. И. Финансы, деньги, кредит [Текст]: учебник / Иванов В. В., Соколова Б. И. - М.: Проспект, 2008г.
9. Соколова, О. В. Финансы, деньги, кредит [Текст]: учебник / Соколова О. В. - М.: Юристъ, 2007г.
10. www.auver.ru