Одни из фундаментальных принципов данного банка, как и исламского в общем, являются:
· Доступен всем, независимо от вероисповедания и этнической принадлежности;
· Запрет на спекуляцию
· Запрет на Риба
· Деньги являются средством обмена и не должны выступать в качестве товара.
Критерии финансирования
Сектор экономики: Любой сектор экономики, за исключением оборонной промышленности, табачной индустрии, игорного бизнеса, жилищного строительства и других не соответствующих принципам Шариата отраслей.
История: компания должна существовать как минимум три года, отдельные стартовые проекты не финансируются.
Собственное участие: Владелец проекта должен участвовать собственными средствами в размере не менее 20% от стоимости инвестиционного проекта.
Финансовая отчетность: Отчетность за последние три года.
Кредитная история: Отсутствие просроченной задолженности в обслуживающих банках.
Сумма финансирования: до 8,5 миллионов долларов США
Срок: До 7-ми лет, в зависимости от типа проекта и специфики индустрии.
Цель финансирования: Финансирование торговых операций и капитальных расходов, а так же пополнение оборотного капитала;
Финансовое состояние: Финансируемый бизнес показывал положительный результат в течение последних трех лет;
Продукты финансирования:
· Товарная мурабаха - для пополнения оборотного капитала
Данный вид финансирования предлагается корпоративным клиентам и осуществляется на основе/продажи, при которой приобретаемый актив определяется клиентом и соответствует принципам Шариата. При осуществлении данной сделки стоимость актива и наценка Банка четко прописываются в Контракте. Отношения между Банком и Клиентом соответствуют отношениям между Покупателем и Продавцом.
· Корпоративная мурабаха – покупка некого актива у продавца
· Иджара Маусуфа фи Аль Дхимма – актив в лизинг с последующим правом владения
Это вид лизинга, позволяющий Банку до владения определенным активом заключить лизинговое соглашение с Клиентом на его предоставление в лизинг в будущем, когда данный актив будет приобретен или построен. Отношения как между Лизингодателем – Лизингополучателем.
· Истисна
Это договор на изготовление Актива, согласно которому Банк обязуется построить или произвести актив с чётко определенной спецификациями по заранее оговоренной с Клиентом цене. Отношения между Банком и Клиентом соответствуют отношениям между Производителем/проектировщиком и Покупателем.
· Текущий счет
· Срочный инвестиционный депозит мудараба
Позволяет инвестировать свои средства в сделки, соответствующие нормам Шариата, и в то же время зарабатывать вознаграждение на основе заранее оговоренного коэффициента участия в доходах. Инвестиционный период может быть до 12 месяцев с правом продления.
За 9 месяцев работы исламский банк Al Hilal в Казахстане профинансировал 7 проектов на общую сумму 23 млн. долларов США. Об этом сообщил глава Al Hilal Прасад Абрахам.
В конце 2011 года банк планирует начать работу с физическими лицами с автокредитования, затем персональные кредиты, при успешном внедрении и ипотечное кредитование. Сайт банка находится в разработке, где можно будет пройти курс обучения и ознакомиться с видео и другими материалами.
В заключении хотелось бы сказать, что Казахстан сегодня опережает СНГ в плане сотрудничества с исламским миром, при этом, считаю, следует отметить, что мусульманское население России превышает наше и составляет 20 миллионов. Развитие ещё одной конкурирующей альтернативной площадки будет залогом устойчивого экономического развития. Может быть, мы повторим опыт Турции, где исламским банкам разрешили работать как полноценные банки, и именно они показали устойчивость во время кризиса. Судан, перешедший полностью на исламскую банковскую систему, многих удивил темпами роста экономики. Нам тоже не помешает устойчивость, стабильность и развитие реальных секторов экономики. Из Послания Президента РК Нурсултана Назарбаева народу Казахстана от 29.01.2010 г. «Новое десятилетие – новый экономический подъем – новые возможности Казахстана», где говорится о развитии Алматы, и в целом, Казахстана, как региональный центр исламского финансирования в ЦА и СНГ. Все эти шаги способствуют экономическому развитию и социальному прогрессу путем предоставления инновационных исламских решений для бизнеса и общественности, предоставят возможность развития сектора Исламских финансов и Халал индустрии в Казахстане и Центральной Азии.
Список использованной литературы:
1. Мэрвин К. Льюис, М. Кабир Хасан. Настольная книга по исламским финансам – Астана, 2010. – 452 стр.
2. Беккин Ренат Ирикович. Исламские финансовые институты и инструменты в мусульманских и немусульманских странах: особенности и перспективы развития. Диссертация.
3. Региональный Финансовый Центр г. Алматы. Введение в исламские финансы, Алматы, 2009 – 68 стр
Сайты Интернета:
1. http://www.fattah-finance.kz/ru/contact/letter/?m_ok=1
2. http://www.islam-banking.ru/
3. http://www.ecoislamicbank.com/
4. http://www.alhilalbank.ae/rc32.45/index.html?x=kz
5. http://gensek.clan.su/publ/1-1-0-13
6. http://bo.bdc.ru/2004/2/islam.htm
7. http://www.zakon.kz/183944-kazakhstan-v-2011-godu-stanet.html
8. http://116dengi.ru/news/297982.html
9. http://www.falaq.ru/quran/kuli/