- во взаимодействии с Правительством Российской Федерации разрабатывает и проводит единую государственную денежно-кредитную политику;
- монопольно осуществляет эмиссию наличных денег и организует наличное денежное обращение;
- утверждает графическое обозначение рубля в виде знака; (введен Федеральным законом от 12.06.2006 N 85-ФЗ);
- является кредитором последней инстанции для кредитных организаций, организует систему их рефинансирования;
- устанавливает правила осуществления расчетов в Российской Федерации;
- устанавливает правила проведения банковских операций;
- осуществляет обслуживание счетов бюджетов всех уровней бюджетной системы Российской Федерации, если иное не установлено федеральными законами, посредством проведения расчетов по поручению уполномоченных органов исполнительной власти и государственных внебюджетных фондов, на которые возлагаются организация исполнения и исполнение бюджетов;
- осуществляет эффективное управление золотовалютными резервами Банка России;
- принимает решение о государственной регистрации кредитных организаций, выдает кредитным организациям лицензии на осуществление банковских операций, приостанавливает их действие и отзывает их;
- осуществляет надзор за деятельностью кредитных организаций и банковских групп (далее - банковский надзор);
- регистрирует эмиссию ценных бумаг кредитными организациями в соответствии с федеральными законами;
- осуществляет самостоятельно или по поручению Правительства Российской Федерации все виды банковских операций и иных сделок, необходимых для выполнения функций Банка России;
- организует и осуществляет валютное регулирование и валютный контроль в соответствии с законодательством Российской Федерации;
- определяет порядок осуществления расчетов с международными организациями, иностранными государствами, а также с юридическими и физическими лицами;
- устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы Российской Федерации;
- устанавливает и публикует официальные курсы иностранных валют по отношению к рублю;
- принимает участие в разработке прогноза платежного баланса Российской Федерации и организует составление платежного баланса Российской Федерации;
- устанавливает порядок и условия осуществления валютными биржами деятельности по организации проведения операций по покупке и продаже иностранной валюты, осуществляет выдачу, приостановление и отзыв разрешений валютным биржам на организацию проведения операций по покупке и продаже иностранной валюты;
- проводит анализ и прогнозирование состояния экономики Российской Федерации в целом и по регионам, прежде всего денежно-кредитных, валютно-финансовых и ценовых отношений, публикует соответствующие материалы и статистические данные;
- осуществляет выплаты Банка России по вкладам физических лиц в признанных банкротами банках, не участвующих в системе обязательного страхования вкладов физических лиц в банках Российской Федерации, в случаях и порядке, которые предусмотрены федеральным законом; (введен Федеральным законом от 29.07.2004 N 97-ФЗ);
- осуществляет иные функции в соответствии с федеральными законами.
Таким образом, отметим, детальный перечень функций Центрального банка Российской Федерации не противоречит международной практике работы центральных банков. Так же как и центральные банки других стран, Центральный банк Российской Федерации прежде всего выполняет функцию денежно-кредитного регулирования экономики и эмиссионную функцию.
1.3. Организационно-правовые основы деятельности Центрального банка РФ
Центральный банк РФ возник в результате распада СССР в 1992 в декабре, когда Госбанк, еще в какой-то мере регулировал межтерриториальные расчеты. У него было специальное подразделение, куда стекались все платежные документы России со всеми странами, или между другими странами СНГ. Украина и Казахстан напрямую еще не работали, а работали через Госбанк.
И только с распадом СССР в 1992г. возник самостоятельный ЦБ РФ. Статус, задача, функции, полномочия и принципы организации определены федеральным законом о Центральном банке РФ и банке России, который был введен еще в декабре 1990г.
В федеральном законе от 10.07.2002г. №86 «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» определены кроме статуса, задач, функций, полномочий и вопросы взаимоотношения этого банка с органами государственной власти и органами местного самоуправления был установлен порядок образования капитала банка, органов его управления, перечень операций по регулированию денежно-кредитной политики государства, организации системы безналичных расчетов, которая входила в его компетенцию, регулирование денежного обращения, регулирование международной и внешнеэкономической деятельности и взаимоотношения с кредитными организациями, то есть со вторым уровнем банковской системы.
Этим законом определяется (для Центрального банка РФ характерно):
- Уставный капитал Центрального банка РФ и все его имущество формировалось или формируется за счет средств бюджета и является федеральной собственностью, а банк является полномочным по владению этими средствами.
- Все свои расходы Центральный банк должен покрывать за счет собственных доходов.
- Центральный банк не регистрируется в государственных налоговых органах, хотя является юридическим лицом, то есть он не является плательщиком в бюджет. Однажды только был по итогам 1994г. в 1995г. решением Гос Думы с большим боем было принято решение о перечислении в связи с большим дефицитом бюджета из доходов банка, которые тогда составлял 37 трлн. руб., 4 трлн. в доход бюджета. Это был пока единый случай.
- Центральный банк как юридическое лицо, созданное за счет средств федерального бюджета, не отвечает по обязательствам государства, а государство не отвечает по обязательствам Центрального банка, если это не предусмотрено соответствующим федеральным законом (отсюда и возникли процедуры, когда сегодня занимаются тройной проверкой Центрального банка, а как же он использует свои ресурсы).
- В своей деятельности Центральный банк РФ подотчетен законодательным и исполнительным органам государственной власти, однако, как юридическое лицо самостоятельно выполняет свои функции в текущей деятельности и не зависит от органов государственного управления.
Центральный банк, в соответствии с законом о Центральном банке, имеет единую централизованную систему своих органов. Центральный аппарат Центрального банка находящийся в городе Москве, его возглавляет председатель и Совет директоров, состоящий из 12 человек. При банке существует национальный банковский совет из 15 человек. В структуру Центрального банка входит система учебных заведений, которые готовят специалистов сугубо для банковской системы, осуществляют переподготовку кадров, повышение квалификации. В него входят региональные, то есть территориальные главные управления Центрального банка и РКЦ, обслуживающие сеть коммерческих банков. Еще есть так называемые полевые банки, которые обслуживает Минобороны. Они были созданы в ходе войны, автором этих банков был отец нынешнего Геращенко. Они существуют до сих пор, однако функционирование полевого банка во время войны резко отличается от его функционирования в мирное время. Там эти функции выполняли начфины определенных воинских объединений, а когда военные действия здесь уже совсем другое. Например, сейчас попробуйте выполнить обеспечение участвующих в чеченской войне по путинскому указанию о выплате заработной платы солдатам в долларах. Без банка ничего не выйдет, их сразу разворуют. А когда есть полевой банк это уже другое дело. Там и учет, и сохранность денег.
Таким образом, Центральный банк управляется кроме председателя советом. Совет банка назначается Гос Думой по представлению каждой кандидатуры президентом, сроком на 4 года с возможным переизбранием еще не более 3х раз. То есть членом совета банка можно быть непрерывно 12 лет. Какие требования к председателю Центрального банка и членам совета банка:
- они не могут состоять в общественно-политических партиях;
- не быть в религиозных организациях, то есть молиться можно или всем богам или никому;
- не имеют права работать по совместительству, кроме преподавательской и научно-исследовательской деятельности. Помните, был скандал с Кисилевым, который являлся преподавателем во ВШЭ, являясь зампредом и одновременно зятем одного из наших известных управляющих в нашем институте. Он работал по совместительству в иностранном банке. Сразу подняли шум, и он перешел преподавать в ВШЭ. Могут работать по совместительству только преподавателями или вести научно-исследовательская деятельность, то есть выполнять какую-то научную деятельность: руководить дипломом, аспирантом;
- они не могут занимать никакие должности в других организациях.
- они не имеют права разглашать служебную информацию.
- брать потребительский кредит в других банках.
II. Денежно-кредитная политика в РФ
2.1. Основные параметры денежно-кредитной политики и экономики
Центрального банка РФ в 2007-2008гг.
Денежно-кредитная политика ЦБ представляет собой совокупность мероприятий, направленных на изменение денежной массы в обращении, объема кредитов, уровня процентных ставок и других показателей денежного обращения и рынка ссудных капиталов. Ее цель регулирование экономики посредством воздействия на состояние совокупного денежного оборота, он включает в себя наличную денежную массу в обращении и безналичные деньги, находящиеся на счетах в банках.
Денежно-кредитная политика ЦБ направлена либо на стимулирование денежно-кредитной эмиссии - кредитная экспансия (оживление конъюнктуры в условиях падения производства), либо на ограничение денежно-кредитной эмиссии в периоды экономических подъемов кредитная рестрикция (экономическая теория Кейнца).