· осуществлять свою хозяйственную деятельность непрерывно не менее трех лет (от даты регистрации);
· иметь за предыдущие 3-6 месяцев разрывы в поступлениях на текущий (расчетный) счет (отсутствие поступлений на счет) - не более 5 - 10 рабочих дней подряд, иметь устойчивый характер оборотов по текущему (расчетному) счету (в том числе совокупный ежемесячный кредитовый оборот по данному счету в банке за последние 3-6 месяцев не менее 5-кратного размера запрашиваемого овердрафта), регулярные и равномерные поступления на счет;
· не иметь в течение не менее 3 месяцев картотеки к внебалансовому счету "Расчетные документы, не оплаченные в срок" 1 - 2 группы очередности;
· не иметь задолженности по кредитам и процентам в текущую деятельность, по прочим активным операциям кредитного характера (проданным векселям с отсрочкой оплаты, факторинге, исполненным гарантийным обязательствам) и проблемных долгов с учетом процентов (пролонгированных, просроченных и сомнительных) по инвестиционным кредитам, финансовому лизингу;
· не иметь просроченной кредиторской задолженности;
· иметь положительную кредитную историю в течение 1 года (своевременное исполнение обязательств по договорам на осуществление активных операций кредитного характера, отсутствие ситуаций по исполнению обязательств через счета по учету пролонгированных, просроченных и сомнительных долгов);
· иметь прибыльную деятельность как по итогам за последний отчетный год, так и за последний отчетный период (квартал);
· не иметь значительных колебаний показателей оборачиваемости оборотных средств в течение 1 года;
· процесс производства и реализации продукции предприятия не должны быть подвержены сезонности.
Кредит в форме овердрафта предоставляется на цели, связанные с созданием и движением текущих активов.
Срок действия овердрафта может быть установлен до трех лет включительно.
Срок погашения предоставляемого кредита (транша, если кредит предоставляется частями) не может превышать 30 дней.
Лимит овердрафта может быть установлен в размере до 30% от суммы среднемесячного остатка на текущем (расчетном) счете клиента за последние 3 - 6 месяцев с учетом исключения из него суммы полученных клиентом целевых краткосрочных и долгосрочных кредитов (зачисленных на данный счет).
Кредитование по контокоррентному счету
Юридическим лицам, за исключением индивидуальных предпринимателей, с устойчивой платежеспособностью, обеспечивающим покрытие свыше 90% оборотных активов собственными средствами в течение трех и более последних месяцев и имеющим постоянные деловые связи с банком, может открываться единый дебетово-кредитовый счет (далее - счет-контокоррент), представляющий собой сочетание счета по учету кредитной задолженности с текущим (расчетным) счетом. Счет-контокоррент открывается на базе текущего (расчетного) счета кредитополучателя.
Дебетовое сальдо по этому счету означает выдачу кредита клиенту и может образовываться периодически при возникновении кратковременной (до 15 рабочих дней) потребности в кредите, кредитовое сальдо - наличие у него собственных средств на счете. Преобладающим на счете-контокорренте должно быть кредитовое сальдо.
Дебетовое сальдо по счету-контокорренту допускается только в случае направления средств на цели, связанные с созданием и движением текущих активов.
Счет-контокоррент используется для осуществления операций в белорусских рублях.
При переводе на обслуживание по счету-контокорренту у владельца счета не должно быть задолженности по ранее полученным кредитам на создание и движение текущих активов и процентам за пользование ими.
Кредит на выплату заработной платы
Кредит на выплату заработной платы выдается юридическим лицам на срок не более 6 месяцев кроме случаев, определенных Правительством Республики Беларусь. Один кредитополучатель имеет право одновременно пользоваться не более чем тремя кредитами на выплату заработной платы, в том числе выданными в рамках генерального договора.
В сумму кредита на выплату заработной платы включаются обязательные платежи из заработной платы в соответствии с законодательством Республики Беларусь, за правильность расчетов которых банк ответственности не несет.
В случае уплаты вышеназванных платежей кредитополучателем самостоятельно, кредитодателю предоставляются копии платежных документов об их уплате с отражением данной информации в заявке кредитополучателя на предоставление кредита. При необходимости кредитодателем может быть истребовано подтверждение от соответствующих органов об отсутствии задолженности по данным платежам.
Кредитование расходов по выплате заработной платы в период нарастания затрат у хозяйств, осуществляющих выращивание молодняка животных, пушных зверей и рыбы, и отсутствия у них в этот период выручки от реализации продукции может осуществляться на срок не более 13 месяцев.
Банк может заключать генеральный договор на выдачу кредитов для выплаты заработной платы сроком до 3 лет включительно, позволяющий банку в течение его действия предоставлять кредиты на срок не более 6 месяцев каждый.
Сумма микрокредита (лимит выдачи) не должна превышать 7500 базовых величин установленных законодательством на момент выдачи кредита. Выдача микрокредитов производится для развития сферы производства, розничной и оптовой торговли, сферы услуг с учетом платежеспособности клиента.
Микрокредит может быть выдан как единовременно, так и оформлен в виде кредитной линии, в том числе возобновляемой.
Микрокредиты выдаются для целей, связанных с созданием и движением оборотных (текущих) активов, на срок до 18 месяцев исходя из потребности кредитополучателя и его платежеспособности (кредитоспособности) и для целей, связанных с созданием и движением внеоборотных (долгосрочных) активов, на срок до 24 месяцев с учетом окупаемости проекта.
Для получения микрокредита кредитополучатель-юридическое лицо представляет в банк:
· заявку на кредит;
· анкеты руководителей;
· копии договоров (контрактов) в подтверждение кредитуемой сделки;
· копию годового либо квартального (месячного) бухгалтерского баланса с приложениями по ф.№2 и ф.№5 к нему;
· технико-экономическое обоснование возврата кредита;
· информацию о предлагаемых способах обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору; если в качестве обеспечения предлагается залог имущества (имущественных прав) перечень представляемых в банк документов и работа с ними регламентируется отдельными локальными нормативными правовыми актами банка;
· копию документа, подтверждающего назначение на должность руководителя и главного бухгалтера, заверенную кредитополучателем (приказ, решение собственников, участников, прочее);
· в случаях, предусмотренных законодательством Республики Беларусь, - разрешение Национального банка Республики Беларусь на получение кредита в иностранной валюте.
Для получения микрокредита индивидуальный предприниматель представляет в банк:
· заявку на кредит;
· копии договоров (контрактов) в подтверждение кредитуемой сделки;
· копию годовой (квартальной) декларации о доходах, представленную в налоговые органы, либо иной документ, подтверждающий его платежеспособность;
· технико-экономическое обоснование возврата кредита;
· информацию о предлагаемых способах обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору; если в качестве обеспечения предлагается залог имущества (имущественных прав) перечень представляемых в банк документов и работа с ними регламентируется отдельными локальными нормативными правовыми актами банка;
· в случаях, предусмотренных законодательством Республики Беларусь, - разрешение Национального банка Республики Беларусь на получение кредита в иностранной валюте.
Для принятия решения о выдаче кредита банком могут быть получены и другие документы, отражающие обоснованность и целесообразность выдачи кредита и возможность его своевременного погашения.
Кредиты на цели, связанные с созданием и движением долгосрочных активов
Долгосрочные кредиты предоставляются на срок до 8 лет включительно для целей, связанных с созданием и движением внеоборотных (долгосрочных) активов: строительство, расширение, реконструкция, приобретение оборудования в рамках создания новых производств и модернизации действующих, покупку транспортных средств, недвижимости и другого имущества, относящегося по своей классификации к основным фондам.
К долгосрочным кредитам также относятся кредиты на приобретение объектов для последующей передачи их в финансовую аренду (лизинг). Срок этих кредитов ограничивается сроком действия финансовой аренды (лизинга).
В ОАО "Белинвестбанк" действует процедура идентификации проектов, предложенных к кредитованию. В первоочередном порядке кредиты предоставляются на реализацию проектов, направленных на развитие малого и среднего бизнеса, импортозамещение, энергосбережение, внедрение новых технологий, реализацию прочих приоритетных программ.
Долгосрочные кредиты в иностранной валюте, как правило, предоставляются для финансирования валютоокупаемых проектов. В случае, если имущество приобретается за иностранную валюту, кредит может быть выдан в белорусских рублях с последующей покупкой иностранной валюты и направлением ее на цели, предусмотренные кредитным договором.
Перечень документов, представляемых в банк для получения кредита
Для решения вопроса о выдаче кредита кредитополучатель - юридическое лицо предоставляет в банк:
1. заявку на кредит;
2. анкеты руководителей;
3. копию документа, подтверждающего назначение на должность руководителя и главного бухгалтера, заверенная кредитополучателем (приказ, решение собственников, участников, прочее);