Сущность, функции и роль банков как элемента банковской системы (стр. 6 из 6)

Наиболее значимую роль в удовлетворении спроса нефинансовых организаций на кредиты на срок свыше 1 года играют банки, контролируемые государством, и крупные частные банки. Суммарная доля данных групп банков в общем объеме кредитов сроком свыше 1 года в целом по банковскому сектору на 1.01.2010 составила 82,6% (79,5% на 1.01.2009).

Рост безработицы и ухудшение платежеспособности заемщиков-граждан обусловили сворачивание розничного кредитования. Суммарный объем кредитов, предоставленных физическим лицам, сократился за 2009 год на 11,0% (в 2008 году отмечался прирост на 35,2%). За отчетный период доля кредитов физическим лицам в суммарном объеме выданных банковским сектором кредитов уменьшилась с 20,2 до 18,0%, а в совокупных активах банковского сектора — с 14,3 до 12,1%. Основная часть кредитов физическим лицам (88,7%) выдавалась в рублях.

По объемам кредитования физических лиц лидируют банки, контролируемые государством, крупные частные банки и банки, контролируемые иностранным капиталом. Их удельный вес в объеме кредитов, выданных банковским сектором физическим лицам, составляет 44,0; 26,1 и 25,1% соответственно.

Ипотечные жилищные кредиты в 2009 году сократились на 5,5%. Несмотря на рост удельного веса ипотечных жилищных кредитов в кредитах населению с 26,7 до 28,4%, их доля в активах остается незначительной (3,4% на 1.01.2010). Большая часть (80,4%) ипотечных жилищных кредитов выдана в рублях.

Финансовый результат деятельности банковского сектора

Прибыль действующих кредитных организаций за 2009 год сократилась на 49,9% (в 2008 году прибыль по сравнению с предыдущим годом снизилась на 19,4%) и составила 205,1 млрд. рублей (см. рисунок - 8) (за 2008 год — 409,2 млрд. рублей).

Рисунок – 8. Финансовый результат банковского сектора

Удельный вес прибыльных кредитных организаций снизился с 94,8 до 88,7%; соответственно увеличилась (с 5,1 до 11,3%) доля убыточных кредитных организаций (а их количество — с 56 до 120). Убытки действующих кредитных организаций составили в 2009 году 79,8 млрд. рублей (в 2008 году— 37,8 млрд. рублей).

Вклад отдельных групп банков в совокупный финансовый результат в основном отражает их место в банковском секторе (исходя из удельного веса в активах). Наибольший вклад в формирование финансового результата внесли банки, контролируемые государством, — 45,1%, банки, контролируемые иностранным капиталом, — 29,6% и крупные частные банки — 15,4%. Кроме того, значимое влияние на финансовый результат банковского сектора оказывают показатели банков, по которым осуществляются меры по предупреждению банкротства: их убытки по состоянию на 1.01.2010 составили 29,7 млрд. рублей.

В 2009 году у кредитных организаций резко снизилась рентабельность активов — до 0,7%, а рентабельность капитала — до 4,9% (в 2008 году эти показатели составляли 1,8 и 13,3% соответственно). За год показатели рентабельности активов снизились у 699 банков, или 66,1% действующих кредитных организаций, а рентабельности капитала — у 737 банков, или 69,7%, соответственно.

В 2009 году показатели рентабельности существенно снизились у банков всех групп.[10]

Таким образом, можно сделать вывод, что несмотря на кризисные явления в банковской сфере в 2009 году, соотношения большинства ключевых показателей, характеризующих роль банковского сектора в экономике, и ВВП увеличились. Так же упрочились позиции подконтрольных государству банков по всем основным сегментам их деятельности: кредитованию, привлечению средств, как от компаний, так и от населения, а также рентабельности.

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

Банковский сектор играет очень важную роль в экономике. Банки сегодня – основная составная часть кредитно-финансовой системы любой страны.

Следует иметь в виду, что банки не просто хранилища денег и кассы для их выдачи и предоставления в кредит. Они представляют мощный инструмент структурной политики и регуляции экономики, осуществляемой путем перераспределения финансов, капитала в форме банковского кредитования инвестиций, необходимых для предпринимательской деятельности, создания и развития производственных и социальных объектов. Банки могут направлять денежные средства, финансовые ресурсы в виде кредитов в те отрасли, сферы, регионы, где капитал найдет лучшее, эффективное применение. Выступая посредниками в перераспределении капиталов, банки существенно повышают общую эффективность производства.

Сегодня банки способны предложить клиенту до 200 видов разнообразных банковских продуктов и услуг. Следует учитывать, что далеко не все банковские операции повседневно присутствуют и используются в практике конкретного банковского учреждения (например, выполнение международных расчетов или трастовые операции). Но есть определенный базовый набор, без которого банк не может существовать и нормально функционировать (прием депозитов, осуществление денежных платежей и расчетов, выдача кредитов).

Развитие банковского дела привело к возникновению большого количества разнообразных банков. Существует множество различных критериев, по которым классифицируются банки. В современном денежном хозяйстве чаще встречаются комбинации выполняемых банком операций при сохранении главного направления их деятельности, что и позволяет выделять отдельные их типы.

Несмотря на кризисные явления в банковской сфере Российской Федерации в 2009 году, соотношения большинства ключевых показателей, характеризующих роль банковского сектора в экономике, и ВВП увеличились. Положительная динамика всех основных показателей деятельности банковского сектора свидетельствуют о продолжающемся повышении его значимости в российской экономике.

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ И ЛИТЕРАТУРЫ

1. Белоглазова Г. Н. Деньги, кредит, банки. Под ред. Г. Н. Белоглазовой: учебник. – М.: Высшее образование, Юрайт-Издат, 2009, - 359с.;

2. Деньги, кредит, банки. Учебник / под ред. В. В. Иванова, Б. И. Соколова. – М.: Проспект, 2009, - 265с.;

3. Жуков Е. Ф, Зеленкова Н. М, Литвиненко Л. Т. Деньги, кредит, банки: учебник. – М.: ЮНИТИ – ДАНА, 2007, - 478с.;

4. Жуков Е. Ф. Деньги, кредит, банки: учебник. – М.: ЮНИТИ – ДАНА, 2009, - 310ч.;

5. Корниенко О. В. Деньги, кредит, банки: учебник / Корниенко О. В. – М.: Феникс, 2008, - 235с.;

6. Кравцова Г. И. Деньги, кредит, банки: учебник / Кравцова Г. И. – М.: ЮРАЙТ, 2007, - 434с.;

7. Куликов А. Г. Деньги, кредит, банки: учебник / А. Г. Куликов. – М.: КНОРУС, 2009, - 167с.;

8. Лаврушин О. И. Деньги, кредит, банки: учебник. – М.: КНОРУС, 2009, - 324с.;

9. Селищев А. С. Деньги, кредит, банки: учебник / Селищев А. С. – М.: Питер, 2007, - 456с.;

10. Отчет о развитии банковского сектора и банковского надзора в 2009 году.