5) государственный аппарат, регулирующий денежное обращение.
Денежная единица – это установленный в законодательном порядке денежный знак, который служит для соизмерения и выражения цен всех товаров и услуг.
Денежная единица делится на мелкие пропорциональные части и в основе деления лежит десятичная система исчисления, которая впервые была утверждена Петром I. 1 рубль = 100 коп.
Масштаб цен - весовое количество денежного металла, применяемое в данной стране за денежную единицу и закрепленное законом.
В ходе исторического развития масштаб цен обособился от весового содержания монет. Это связано с рядом причин:
1) износ монет в процессе обращения (истирание монет). Государством устанавливается предел истирания монет называемый ремедиумом. Он составляет 0,5 % . Государство регулировало расхождение между номинальной стоимостью монеты и ее реальной стоимостью, т.е. при превышении ремедиума монеты изымались из обращения и шли в переплав;
2) порча монет;
3) переход от более ценных металлов к менее ценным металлам (от золота и серебра к меди, никелю и др.) Для повышения износостойкости монет вводились различные примеси называемые лигатурами. Содержание чистого металла в монете называется проба. Виды денег:
• кредитные деньги (вексель, банкнота);
• бумажные деньги (казначейские билеты); • разменная монета.
Эмиссионная система – законодательно установленный порядок выпуска денег в обращение. С 1992 года Казначейство утратило эту функцию, и эмиссионное право в России сейчас закреплено за Центральным Банком. Эмиссия может осуществляться наличной форме и безналичной. Эмиссию наличных денег
Осуществляет Центральный Банк. Эмиссию безналичных денег (депозитов) осуществляют коммерческие банки.
Эмиссия может быть следующих видов:
• эмиссия банкнот;
• чековая (депозитная) эмиссия; • эмиссия бумажных денег.
Банкнотную эмиссию осуществляет ЦБ тремя путями:
• предоставление кредитов кредитным учреждениям, в форме переучета коммерческих векселей;
• кредитованием казны под обеспечение государственных, ценных бумаг; • выпуск банкнот путем их обмена на иностранную валюту. Чековая эмиссия осуществляется коммерческими банками.
Основой чековой эмиссии является депозитные операции коммерческих банков, клиенты против своих счетов выписывают чеки. На чековую эмиссию влияют следующие факторы:
- расширение депозитных операций;
-расширение кредитных операций (мультипликация депозитов);
Эмиссия бумажных денег и разменной монеты осуществляется Казначейством для покрытия государственных расходов, обеспечением этой эмиссии служат будущие поступления в бюджет.
Государство устанавливает порядок обращения денег. Банкноты наделяются государством платежной силой. Центральный Банк совместно с государственными органами власти проводит денежно-кредитную политику, с помощью которой регулируется денежное обращение.
Инструменты ДКП:
1) изменение нормы обязательных резервов (процентная ставка отчисляемая ком. банками);
2) учетная ставка – под которую ЦБ выдает кредиты ком. банкам в результате учета ценных бумаг;
3) операции на открытом рынке (покупка и продажа ценных бумаг КБ);
4) валютное регулирование (путем проведения валютной интервенции); либо продается, либо покупается.
В зависимости от вида денег (деньги как товар, играющий роль всеобщего эквивалента, или деньги как знаки стоимости) различают денежные системы двух видов:
1) система металлического обращения, которая базируется на действительных деньгах выполняющих, все пять функций денег (средство обмена, средство платежа, мера стоимости, мировые деньги, средство накопления). Банкноты, находящиеся в обращении, могут беспрепятственно обмениваться на действительные деньги;
2) система бумажно-кредитного обращения, при которой действительные деньги вытеснены знаками стоимости, и в обращении находятся бумажные деньги (казначейские векселя), либо кредитные деньги.
При металлическом обращении имели место 2 типа денежных систем: - биметаллизм;
- монометаллизм.
Биметаллизм – денежная система, при которой роль всеобщего эквивалента закреплена за двумя металлами.
Разновидности биметаллизма:
1) система параллельных валют, соотношение между двумя металлами эквивалентами устанавливается стихийно в соответствии с рыночной стоимостью металла;
2) система двойной валюты. Соотношение между двумя металлами устанавливается не стихийно, а государством;
3) система хромающей валюты. Два металла являются законным платежным средством, но не на равных условиях.
Монометаллизм – денежная система, при которой один денежный металл является всеобщим эквивалентом.
В зависимости от того, какой металл играл роль всеобщего эквивалента, монометаллизм может быть медным, серебряным и золотым. Медный монометаллизм существовал лишь до капитализма (например, в древнем Риме в 5-3 вв. до н.э.), в условиях капитализма монометаллизм выступает в форме серебряного и золотого монометаллизма.
Серебряный монометаллизм имел место в России, Голландии, Индии. Золотой монометаллизм возник в Англии в конце 18 века, а широкое развитие получил лишь в конце 19 века.
При монометаллизме главенствующее положение во всей денежной системе принадлежит только одному металлу, несмотря на наличие других средств обращения. При золотом монометаллизме господствующая роль золота закреплялась путем: 1) установления свободной чеканки только для золота, а монеты из других металлов подлежат закрытой чеканке; 2) наделения золотых монет силой законного платежного средства в неограниченных размерах, при одновременном ограничении платежной силы других монет; 3) установление свободного размена неполноценных монет и банкнот на золотые монеты, в силу чего серебряные и медные монеты и банкноты, служат лишь знаками определенного количества золота.
Золотой монометаллизм имел следующие разновидности:
1) золотомонетный стандарт (в обращении находятся монеты определенного веса и содержания и банкноты, которые обменивались на золото);
2) золотослитковый стандарт. Производился обмен банкнот на стандартные золотые слитки весом 12 кг. Были ограничения по вывозу золота за границу, запрещалась свободная чеканка из золота; 3) золотодевизный стандарт.
Был сформирован в 1944 году, при нем банкноты разменивались доллары, а доллары на золото. Таким образом, связь банкноты с золотом оставалась через доллары. Это просуществовало до 1971 года, после все формы золотого монометаллизма были ликвидированы.
Система обращения бумажно-кредитных денег, не разменных на золото.
Для этой системы характерны следующие признаки:
1) золото ушло из обращения, стало выполнять функцию сокровища;
2) расширяется безналичный денежный оборот, при этом наличный оборот сокращается;
3) денежное обращение регулирует государство посредством денежнокредитной политики;
4) кредитные операции банков служат основой для выпуска наличных и безналичных денег.
Денежная реформа - это преобразование денежной системы, с целью упорядочения и укрепления денежного обращения.
Виды денежных реформ:
1) образование новой денежной системы;
2) частичное преобразование денежной системы (изменение порядка эмиссии, вида, наименования денежных знаков); 3) стабилизация денежного обращения.
Этот вид денежной реформы имеет следующие разновидности:
а) нуллификация – объявление прежних денег недействительными и возврат к полноценным металлическим деньгам. Такой метод стабилизации валют применяется лишь тогда, когда обесценение бумажных денег достигло больших размеров;
б) реставрация, т.е. повышение стоимости представляемой бумажно-
денежной единицей, до стоимости одноименной металлической денежной единицы, с восстановлением размена бумажных знаков на металл по номиналу. Это возможно лишь при сравнительно небольшом обесценении бумажных денег;
в) девальвация – снижение курса национальной валюты, по отношению
к металлу, или уменьшение металлического содержания денежной единицы.
Девальвация без восстановления размена бумажных денег на золото не есть стабилизация валюты, это показатель обесценения бумажных денег.
Девальвация осуществляется в следующих формах: а) открытая девальвация- обмен бумажных денег на металлические по курсу, более низкому, чем номинальная стоимость бумажных денег; б) скрытая девальвация – обмен бумажных денег на полноценные по номиналу, но с одновременным снижением весового количества металла в денежной единице. Открытая девальвация ведет к снижению товарных цен, а скрытая девальвация не ведет сама по себе к изменению цен;
г) ревальвация – повышение курса национальной валюты;
д) деноминация – путем «зачеркивания нулей» укрупнение масштаба цен.
Денежная система России функционирует в соответствии с правовыми основами, заложенными конституцией. Основные параметры денежной системы РФ определены в ФЗ от10 июля 2002г. №86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации». Основой системы выступает установленная законом денежная единица страны – рубль равная 100 копейкам. . Банкноты и монеты являются безусловным обязательством Банка России, обеспечиваются всеми его активами и обязаны к приему по нарицательной стоимости при всех видах платежей, для зачисления на счета, во вклады и для перевода на всей территории страны. Исключительным правом эмиссии наличных денег пользуется ЦБ. Образцы банкнот и монет, планируемые к эмиссии, утверждаются ЦБ. Сообщение о выпуске банкнот и монет, новых образцов, их описание публикуются в средствах массовой информации. Контроль за организацию наличного и безналичного денежного оборота возложен на ЦБ.
Банк России организует работы по прогнозированию требуемых объемов денежных знаков и монет, их производство, создания их резервов, а также правила хранения, перевозки и инкассации. Официальный курс рубля к иностранным денежным единицам устанавливается по результатам торгов на ММВБ и публикуется ЦБ РФ в открытой печати.