Финансы и кредит Деньги денежное (стр. 4 из 44)

Однако, закрепление роли статуса мировых денег за отдельными валютами усилило противоречия между странами. Попыткой разрешить его стало создание наднациональных денег – специальных прав заимствования (Special Drawing Rigts – СДР). СДР – это эмитируемые международным валютным фондом платежные средства, предназначенные для регулирования сальдо платежных балансов, пополнения официальных резервов и расчетов с МВФ, соизмерения стоимости национальных валют.

В марте 1979 г. была введена новая региональная международная денежная единица, используемая странами-членами Европейской валютной системы (ЕВС) – ЭКЮ (European Currency Unit).

1 января 1999 г. ЭКЮ заменено единой коллективной валютой – евро – вначале в форме записи на банковских счетах для безналичных расчетов, а с 2002 г. она используется в наличной форме вместо национальных денежных единиц стран – участниц Европейского Союза.

1.1.4 Виды денег, их эволюция

Потребность в деньгах столь велика, что их изобретают практически в каждом обществе, за исключением наиболее примитивных. Конечно, при натуральном хозяйстве, когда товар менялся на товар, потребность в деньгах была не столь острой, как при развитом рынке. И, тем не менее, даже самые примитивные цивилизации, в самых Богом забытых уголках Земли создали свои виды денег. Роль денег, эталона всех обменов, всегда выпадала тому товару, на который был наибольший спрос или который был в изобилии.

Историки обнаружили свидетельства того, что у народов мира роль денег играли самые разные товары: соль, хлопковые ткани, медные браслеты, золотой песок, лошади, раковины и даже сушеная рыба.

«Деньги» - лишь обобщенное название особых предметов, используемых человечеством для облегчения торговли и решения других экономических проблем.

В связи с этим можно представить следующую эволюцию различных видов денег:

1) товарные деньги (номинальная стоимость соответствовала их реальной стоимости)

а) Товарно-счетные б) товарно-весовые эквиваленты эквиваленты

скот, меха, - зерновые, жидкие, ракушки, рабы - соль в слитках.

Свойства товарно-счетных эквивалентов:

• многоцелевое назначение,

• сохраняемость, • транспортабельность,

• низкие издержки.

Недостатки:

не обладали делимостью, однородностью.

Свойства товарно-весовых эквивалентов:

• весовые характеристики,

• делимость, • соединяемость, • однородность. 2) металлические деньги

слитки монеты

Металлические деньги прошили в развитии два этапа:

1) Слитковый период

Платежи производились путем взвешивания отдельных кусочков руды (соответствующего монетного сырья), а затем эти слитки считались, т.е. для этого периода характерны были две операции: • взвешивание;

• платеж.

Этот способ платежа получил название пензаторный. Он имел определенные неудобства и высокие трансакционные издержки.

2) Монетный период

Отпала необходимость взвешивать и платеж осуществлялся путем передачи отчеканенных монет из одних рук в другие. Этот способ платежа получил название хартальный.

При пензаторном способе наблюдалось соответствие денег по весу и по счету, т.е. внутренняя стоимость денег соответствовала их номиналу – эта ситуация получила название монетный паритет.

Государство накладывало пробирное клеймо на кусочек металла, которым гарантировало его вес и пробу. Кстати, металл не обязательно должен был быть государственным – существовало и открытое производство монет, когда каждый желающий мог принести на монетный двор монетный металл и за определенную плату переделать его в монеты стандартной пробы и веса – свободная чеканка монет. При закрытой чеканке право чеканить монеты принадлежит только государству.

Стоимость монеты слагалась из стоимости монетного металла, стоимости дополнительного сырья, расходов на работников монетного двора.

Со временем возникает идея, что монета нужна только для обмена, поэтому нет необходимости, чтобы она была полноценной – ведь стоимость ей придает стоящая на ней имя монарха, делающее ее обязательной к приему на счет по объявленному достоинству.

В дальнейшем эта идея была обличена в простую и практичную форму, – коль не доложить чуть металла, никто не заметит. Такую практику назвали порчей монет. Примеси неблагородных металлов в содержании монеты получили название лигатура. Монета по-прежнему принималась на счет по номинальной стоимости – в результате государство уменьшало фактически свои расходы, производя оплаты в неполновесной монете.

Таким образом, если внутренняя стоимость монеты меньше номинала, то это давало возможность получения эмиссионного дохода – сеньораж.

Однако, делались попытки одновременного обращения монет, в которых содержалось больше драгоценного металла, с подобными с меньшим содержанием. Но такие попытки вели с неизбежностью к несанкционированному изъятию лучших монет из обращения и оставлению в обороте только одних неполноценных. Лучшие же с выгодою для сообразительных да не побоявшихся государственных запретов, переплавлялись в слитки, переделывались в ювелирные изделия, продавались по цене серебра большими партиями за рубеж. Эта неизбежность получила в экономической литературе название закона Коперника – Грешема, по имени известного астронома Николая Коперника и английского купца XVI в. Томаса Грешема, которые, независимо друг от друга описали это явление и обосновали его закономерность.

Итак, если внутренняя стоимость монеты больше номинала, то монета покидает сферу обращения, трансформируясь в слиток, или уйдет в сокровище.

Равновесие между внутренней стоимостью и номиналом с одной стороны делало устойчивым монетное обращение, а с другой стороны делало невыгодным чеканку монет.

Когда чеканка монет стала монополией государства, то правительство директивно закрепило платежную силу за определенной монетой (реформа Е.Ф.

Канкрина, С.Ю. Витте).

Таким образом, основными свойствами металлических денег являлись:

• однородность,

• делимость,

• портативность,

• сохраняемость,

• концентрация большой стоимости в малом объеме.

Недостаток использования драгоценных металлов заключался в том, что такие деньги очень тяжелы, их трудно транспортировать. Среди недостатков золотых денег следует отметить следующие:

• дороговизна использования золотых денег;

• невозможность обеспечить потребность оборота золотыми деньгами, поскольку потребности в них растут быстрее, чем увеличивается добыча золота.

Товарные и металлические деньги назвались также полноценными деньгами, так как обладали собственной стоимостью.

В связи с недостатками металлических денег во всем мире постепенно перестали применять золото в качестве материала для изготовления денег.

3) Эмиссионные деньги

нотальные жиральные

(документарные) (бездокументарные)

Эмиссионные деньги получили название неполноценные деньги – это такие деньги, покупательная способность которых превышает внутреннюю стоимость товара.

В зависимости от эмитента и цели эмиссии эмиссионные деньги подразделяются на бумажные деньги и кредитные деньги.

Бумажные деньги выступают в виде биллонной монеты и в виде казначейского билета.

Казначейские обязательства – устанавливались правительством в качестве законного средства платежа (это значит, что по закону все обязаны принимать их в возмещение долгов), но не конвертировались в монеты или в драгоценные металлы. Они являлись представителями полноценных денег, их ценность определялась тем количеством обеспечения, которое они представляли, а также доверием к эмитенту.

Преимущество бумажных денег заключается в том, что они намного легче монет и драгоценных металлов, но при этом их принимают в качестве средства обмена лишь в случае доверия органам, выпустившим их, а также, если печатное искусство достигло такого уровня, что подделка их чрезвычайно затруднительна. Эмитентами бумажных денег являются либо государственное казначейство, либо центральные банки. В первом случае казначейство прямо использует выпуск бумажных денег для покрытия своих расходов. Во втором случае оно делает это косвенно, т.е. центральный банк выпускает неразменные банкноты и представляет их в ссуду государству, которое направляет их на свои бюджетные расходы.

Специфика бумажных денег:

1) заменяют полноценные деньги как средство обращения;

2) являются обязательными к приему;

3) ценность бумажных денег основана на доверии к правительству и будущих поступлений в казну;

4) эмитентом этих денег является Казначейство, размер их эмиссии обусловлен потребностями казны;

5) бумажные деньги являются неразменными;

6) бумажные деньги опираются на перераспределительную функцию государства.

Необходимо подчеркнуть, что по экономической природе бумажным деньгам присущи неустойчивость обращения и обесценение.

Неустойчивость бумажно-денежного обращения связана, прежде всего, с тем, что выпуск бумажных денег регулируется не столько потребностью товарооборота в деньгах, сколько постоянно растущими потребностями государства в финансовых ресурсах, в частности для покрытия бюджетного дефицита. Кроме того, нет механизма автоматического изъятия бумажных денег из обращения.

Увеличение бумажно-денежной массы означает чрезмерный выпуск бумажных денег, что ведет к их обесценению. Наиболее типичным является инфляционное обесценение бумажных денег, обусловленное их чрезмерной эмиссией. Обесценение бумажных денег может быть связано также с неблагоприятным платежным балансом, падением курса национальной валюты. В этих условиях бумажные деньги, разумеется, не пригодны для выполнения функции сокровища.