Ежемесячный прирост объемов денежных средств населения во вклады составляют в среднем 10 млрд. руб., темп прироста (с учетом инфляции) – 22% в год. При этом население приносит в Банк и «матрацные» деньги, о чем наглядно свидетельствует динамика вкладов в иностранной валюте. В последние годы темпы роста вкладов в иностранной валюте опережают темпы роста рублевых вкладов. С учетом благоприятных макроэкономических условий Банк активно продвигает на рынок долгосрочные инструменты сбережения денежных средств населения. Вкладчики активно используют долгосрочные вклады в рублях: «Накопительный» сроком на 2 года, «Пенсионный-плюс», «Срочный пенсионный». Впечатляющие результаты свидетельствуют о правильности принятых решений – в настоящее время каждый третий рубль вкладчики размещают в долгосрочные вклады.
Осознавая свою социальную миссию, Сбербанк сохраняет приоритетные ценовые условия для граждан пенсионного возраста. Свидетельством поддержки вкладчиками ценовой политики Банка является постоянный рост остатков средств по пенсионным счетам, составляющий до 40% от величины общего прилива средств во вклады.
Банк активно содействует развитию сбережений и инвестиций экономически активного населения страны и молодежи, поскольку это способствует повышению экономической культуры общества и позволяет создать долгосрочные отношения клиента с Банком. Клиентам Сбербанка предлагается множество кредитных продуктов с учетом потребностей различных возрастных и социальных групп населения: на неотложные нужды, приобретение дорогостоящих товаров, включая автомобили, на приобретение объектов недвижимости. Специально для молодежи разработан «Образовательный кредит», с помощью которого абитуриент может оплатить обучение, как в вузах, так и в средних специальных учебных заведениях страны. Банк предоставляет кредиты на различные цели работникам финансово-устойчивых предприятий и организаций под корпоративные гарантии.
Основным направлением работы в сфере оказания банковских услуг населению остается обслуживание безналичных денежных потоков. На сегодняшний день около 60% средств поступают во вклады безналичным образом, что позволяет существенным образом ускорить обслуживание населения. Через Банк получают пенсию свыше 10 млн. пенсионеров. Около 50 тыс. предприятий и организаций перечисляют заработную плату сотрудникам на счета в Сбербанке России, на текущий момент заработную плату через Сбербанк получает каждый десятый, занятый в экономике страны. Растут объёмы выплат через Банк стипендий, гонораров, различного
рода соц. Пособий, страховых сумм и дивидендов.
Банк динамично развивает валютно-обменные услуги. Заметно повысилась конкурентоспособность устанавливаемых Банком курсов покупки-продажи иностранной валюты по сравнению с коммерческими банками. Доля Сбербанка на рынке по операциям продажи наличной валюты выросла до 23%. Ежегодно филиалы Банка продают более 2 млрд. иностранной валюты, и эта цифра постоянно увеличивается. Растет популярность у клиентов операций с дорожными чеками. При этом постоянно увеличиваются как объемы продажи дорожных чеков, так и объем операций по приему чеков на инкассо.
Расширение клиентской базы и повышение качества обслуживания клиентов являются важнейшим приоритетом Концепции развития Банка за период до 2005 г. В последние годы Банк зарекомендовал себя как надежный партнер для клиентов, работающих во всех отраслях промышленности. С каждым клиентом Сбербанк России стремится к установлению долгосрочных партнерских отношений. С этой целью Банк прогнозирует развитие потребностей клиентов, появление новых направлений банковского бизнеса, проводит маркетинговые исследования, разрабатывает и предлагает полный спектр банковских продуктов и услуг.
Сочетание комплексного подхода к продаже высококачественных банковских продуктов и индивидуальной работы с каждым клиентом на основе конкурентоспособных тарифов позволяет Сбербанку не только закрепить на обслуживании пришедших в после кризисный период клиентов – юридических лиц, но и привлекать новых.
ЮЗБ СБ РФ предлагает воспользоваться новой услугой «Прием денежных знаков иностранных государств (группы государств), вызывающих сомнение в их подлинности, для проверки их подлинности».
Специалист банка под личным наблюдением клиента проводит проверку подлинности банкнот с использованием современного банковского оборудования. Сумма и номинал купюр, подлежащих проверке, не ограничены.
Воспользоваться данной услугой может любое физическое лицо (резидент и нерезидент), как уже имеющее на руках наличную иностранную валюту, так и планирующее ее приобретение в результате сделок по продаже недвижимости, автотранспорта и т. д.
Глава 2. Общие положения УВиНО.
Настоящий документ регулирует порядок взаимодействия подразделений центрального аппарата и филиалов Сбербанка, а также осуществление последними операций по выплате сумм, поступивших в пользу физических лиц (резидентов и нерезидентов), при реализации банком функций платежного агента в соответствии с Договорами, заключенными с некоммерческими организациями.
В соответствии с условиями Договоров выделенные некоммерческими организациями суммы имеют исключительно целевой характер и не могут быть использованы структурными подразделениями Сбербанка для каких-либо иных банковских операций, кроме выплаты обозначенным физическим лицам.
Выплаты по указанным Договорам осуществляются этапами в рамках отдельных программ в иностранной валюте или в валюте РФ.
При заключении Сбербанком Договора о назначении платежного агента с каждой новой некоммерческой организацией Управление валютных и неторговых операций Сбербанка доводится до территориальных банков и отделений Сбербанков г. Москвы указание об особенностях выплат сумм по вновь заключенному Договору.
При реализации Сбербанком функций платежного агента в рамках Заключенных Договоров о назначении платежного агента подразделения центрального аппарата и филиалы Сбербанка осуществляют расчеты по системе меж филиальных расчетов.
За выполнение функций платежного агента некоммерческие организации в соответствии с условиями заключенных Договоров выплачиваю Сбербанку вознаграждение, включающее сумму налога на добавленную стоимость. Порядок уплаты вознаграждения некоммерческими организациями определяется условиями заключенных Договоров и может быть следующим: перечисляется одновременно с суммой подлежащей выплате, перечисляется после окончания выплат, либо поступает двумя частями, одна из которых перечисляется одновременно с суммой подлежащей выплате, вторая перечисляется после окончания выплат. При этом в Договорах может оговариваться дата, которая принимается за дату оказания Сбербанком услуг по выплате соответствующих сумм.
Действующие Договора в настоящее время:
1. Договор о назначении платежного агента между фондом поддержки научных исследований и издания научной литературы в области химии и Сбербанком России от 27.02.1998г. №150/98/УД;
2. Договор о назначении платежного агента между «Нью-йорским Институтом Здравоохранения» и Сбербанком России от 10.01.1999г. №24/99/УД;
3. Договор о назначении платежного агента между институтом «Открытое общество. Фонд содействия» и Сбербанком России от 13.10.2000г. №900/2000/УД;
4. Договор о назначении платежного агента между Федеральным государственным учреждением «Фонд взаимопонимания и примирения» и Сбербанком России от 08.02.2002г. №198/2002/УД;
5. Договор о назначении платежного агента между «Американским фондом Гражданских Исследований и Развития для Независимых Государств Бывшего Советского Союза» и Сбербанком России от 27.01.2003г. №95/2003/УД;
6. Договор о назначении платежного агента между Федеральным государственным учреждением «Фонд взаимопонимания и примирения» и Сбербанком России от 08.02.2002г. №199/2002/УД.
2.1 Отчетность о произведенных выплатах сумм, поступивших от распорядителей средств (физическим лицам).
Филиалы Сбербанка осуществляющие выплаты сумм «грантов», отчитываются о произведенных выплатах.
По мере поступления от структурных подразделений, осуществляющих выплаты «грантов», «Отрывных талонов» от «Извещений получателей» в филиалы Сбербанка, уполномоченные лица заносят дату выплаты средств о произведенных выплатах, формируемый средствами АС «Статотчетности». В момент занесения даты проверяется полнота и правильность заполнения «Отрывного талона», наличие всех необходимых документов.
По усмотрению территориального Банка информация о дате выплаты средств в отчет о произведенных выплатах формируемый средствами АС «Статотчетности» может вноситься структурными подразделениями территориального Банка, которым делегированы такие права.
В территориальном Банке данные, полученные из «Отрывных талонов» от «Извещений получателей», или из Отчетов о произведенных выплатах и невостребованных суммах, используются для составления Отчета о произведенных выплатах этапа по АС «Статотчетности». Уполномоченное лицо сверяет сформированный консолидированный Отчет с данными, полученными от бухгалтерии территориального Банка (копии бухгалтерских документов о первоначально поступившей сумме; о суммах перечисленных в порядке перевода из других структкрных подразделений, либо возвращенных на счет МФР УБУиО в ГРЦ с целью перевода в другие структурные подразделения; о возвратах невостребованных получателями сумм). В случае выявления ошибок, несоответствий и т. д. уполномоченное лицо выясняет причины и принимает меры по их устранению.