3. Обращаемость – передача векселя как платежного средства другим лицам с передаточной надписью на его обороте (индоссамент) что создает возможность взаимного зачета вексельных обязательств
40. Дисконтный доход - это разница между номиналом, по которому производится погашение векселя, и дисконтной ценой (ценой приобретения, меньшей номинала).
41. Деньги — специфический товар, который является универсальным эквивалентомстоимости других товаров или услуг. Деньги имеют следующие свойства:
· качественная однородность - отдельные экземпляры товара, монеты, купюры не должны обладать уникальными (разновидными) свойствами;
· делимость и объединяемость - свойство размена, деньги не должны существенно менять свои свойства, если их делить на мелкие части или объединять в одну крупную часть;
· сохраняемость - деньги должны хорошо храниться, не изменяя своих физических и/или химических свойств на протяжении долгого времени;
· портативность - высокая стоимость, заключенная в небольшом объеме;
· узнаваемость - можно легко и быстро определить, что это за предмет;
· безопасность - защищенность от хищения, подделки, изменения номинала и т. п.
42. Бумажные деньги. К ним относятся такие денежные знаки, главной особенностью которых является не то, что они изготовлены на бумаге, а то, что они обычно выпускаются государством (как правило, казначейством) для покрытия своих расходов. Обратный приток бумажных денег (казначейских билетов) происходит при уплате налогов и других неналоговых платежей.
43. Появление бумажных денег происходит в три этапа:
I этап – стирание монеты, в результате чего полноценная монета превращается в знак стоимости;
II этап – сознательная порча металлических монет государственной властью, т.е. специальное снижение металлического содержания с целью получения дополнительного дохода в казну;
III этап – выпуск казначейских бумажных денег с принудительным курсом в целях получения дополнительного дохода в казну.
44. Кредитные деньги возникают с развитием товарного производства. Их появление связано с функцией денег как средства платежа, где деньги вступают обязательством, которое должно быть погашено в установленный срок. Кредитные деньги являются представителями денежного капитала, они появляются не из обращения, а из производства, из кругооборота капитала. В отличии от функционирования бумажных денег, величина кредитных денег в обращении определяется не реальными золотовалютными резервами государства, а кредитными. Кредитные деньги выпускается как частными юридическими лицами, так и государством в лице ЦБ. Кредитные деньги прошли следующий путь развития: вексель – акцептованный вексель – банкнота – чек – электронные деньги – пластиковые карточки.
45. Банкнота – это долговое обязательство банка. В настоящее время выпускается Центральным Банком путем переучета векселей, кредитование различных кредитных организаций и государства.
От векселя банкнота отличается:
· По срочности – вексель представляет собой срочное долговое обязательство (3-6 месяцев), а банкнота – бессрочное долговое обязательство.
· По гарантии – вексель выпускается в обращение предпринимателем и имеет индивидуальную гарантию, а банкнота выпускается в настоящее время ЦБ и имеет государственную гарантию.
Классическая банкнота – т.е. разменная на металл, отличается от бумажных денег:
· По происхождению – бумажные деньги возникли из функции денег как средства обращения, а банкнота из функции денег как средства платежа.
· По методу эмиссии – бумажные деньги выпускает в обращение казначейство, а банкноты – Центральный Банк.
· По возвратности – классическая банкнота по истечению строка возвращается в ЦБ, а бумажные деньги не возвращается, а «застревают» в каналах обращения.
· По размерности – классическая банкнота по возвращению в банк разменивалась на золото или серебро, а бумажные деньги всегда были неразменными.
Характерные признаки классической банкноты:
· Банкнота выпускается эмиссионным банком взамен на коммерческий вексель.
· Банкнота размена на золото по первому требованию
Классическая банкнота имела двоякое обеспечение – вексельное (товарное) и золотое (золотой запас эмиссионного банка).
46. Современная банкнота имеет двойственный характер:
· Банкноты это кредитные деньги – они выпускаются банком на основе кредитных операций.
· По характеру обращения банкнота приближается к бумажным деньгам – она может обесцениваться, т.к. выпускается для покрытия бюджетного дефицита и неразменная на золото.
47. Виды Чеков:
· Предъявительский – выписывается на предъявителя; его передача осуществляется простым вручением.
· Именной – выписывается на определенное лицо.
· Ордерный чек.
По способам платежа чека различают: простой – когда платеж производится наличными; чек расчетный.
48. Виды Пластиковых карт:
· Кредитные - Выданный кредит должен быть погашен в течение определенного срока.
· Дебетовые - владелец дебетовой карточки сможет оплачивать приобретение товаров и услуг, а также получать наличные в банках и банкоматах.
49. Электронные деньги – это деньги на счетах компьютерной памяти банков, распоряжение которыми осуществляется с помощью специального электронного устройства.
50. Деньги выполняют 5 функции:
• меры стоимости;
• средства обращения;
• средства платежа;
• средства накопления;
• мировые деньги.
· Мера стоимости – заключается в оценке стоимости товаров путем установления цен. Основой установления цен товаров является величина их стоимости, зависящая прежде всего от величины затрат общественно необходимого труда на изготовление товаров.
· Средство обращения – используются для оплаты приобретаемых товаров. При этом особенностью такой функции денег служит то, что передача товара покупателю и его оплата происходят одновременно (Т-Д-Т). В этой функции употребляются наличные денежные знаки, бумажные и кредитные.
· Средство платежа. Такую функцию деньги выполняют при предоставлении и погашении денежных ссуд, при платежах за приобретаемые товары и оказанные услуги, при денежных взаимоотношениях с финансовыми органами (налоговые платежи, получение средств от финансовых органов), а также при погашении задолженности по заработной плате и др.
Различие средства обращения от средства платежа:
Т-Д-Т – функция денег как средства обращения;
Т-О и О-Д - функция денег как средства платежа.
· Средства накопления – поскольку деньги представляют всеобщее воплощение богатства, то возникает стремление к их накоплению. В состав денежных накоплений входят остатки наличных денег, хранящихся у отдельных граждан, а также остатки денег на счетах в банках. Образование денежных накоплений отдельных граждан обусловлено: превышением их доходов над расходами, необходимостью создания резерва для предстоящих крупных и сезонных расходов.
· Функция мировых денег проявляется во взаимоотношениях между странами или между юридическими и физическими лицами, находящимися в различных странах. В таких взаимоотношениях деньги используются для оплаты приобретаемых товаров, при совершении кредитных и некоторых других операций.
51. Полноценные деньги – это деньги, номинальная стоимость которых соответствует стоимость содержащего в них благородного металла. Они выполняют все функции денег и являются всеобщим эквивалентом.
52. Неполноценные деньги – это деньги, номинальная стоимость которых была выше стоимости содержащего в них благородного металла. Неполноценные деньги чеканились в основном из серебра и недрагоценных металлов.
53. Закон Грешема – выделяет сущность «хороших» и «плохих» денег. Под «хорошим» подразумеваются деньги, «внутренняя стоимость» которых выше номинальной стоимости, либо находящихся в обороте «плохих денег» с равной номинальной стоимости.
54. Товарные деньги — это деньги, в роли которых выступает товар. Они обладают самостоятельную стоимостью, а также полезность. Деньгами являлись все виды товаров, которые выступали эквивалентами на начальных этапах развития товарного обращения. Например, скот, зерно, меха, жемчужины, ракушки, кофе и т. п.
55. Инструменты денежно-кредитной политики:
· Политика обязательных резервов - В настоящее время минимальные резервы – это наиболее ликвидные активы, которые обязаны иметь все кредитные учреждения, как правило, либо в форме наличных денег в кассе банков, либо в виде депозитов в Центральном банке или в иных высоколиквидных формах, определяемых Центральным банком.
Минимальные резервы выполняют две основные функции:
1. Они как ликвидные резервы служат обеспечением обязательств коммерческих банков по депозитам их клиентов. И Центральный банк поддерживает степень ликвидности коммерческих банков.
2. Минимальные резервы являются инструментом, используемым Центральным банком для регулирования объема денежной массы в стране. Посредством изменения норматива резервных средств Центральный банк регулирует масштабы активных операций коммерческих банков (в основном объем выдаваемых ими кредитов), следовательно, и возможности осуществления ими депозитной эмиссии. Кредитные институты могут расширять ссудные операции, если их обязательные резервы в Центральном банке превышают установленный норматив. Когда масса денег в обороте (наличных и безналичных) превосходит необходимую потребность, Центральный банк проводит политику кредитной рестрикции путем увеличения нормативов отчисления, то есть процента резервирования средств в Центральном банке. Тем самым он вынуждает банки сократить объем активных операций. Изменение нормы обязательных резервов влияет на рентабельность кредитных учреждений. Так, в случае увеличения обязательных резервов происходит как бы недополучение прибыли. Данный метод служит наиболее эффективным антиинфляционным средством.