• государственная регистрация в Центральном банке Российской Федерации и Федеральной налоговой службе присоединения банков;
• получение в Центральном банке Российской Федерации зарегистрированных изменений в устав объединенного банка и свидетельств о прекращении деятельности присоединенных банков, а также зарегистрированных положений о филиалах, созданных на основе присоединяемых банков и их филиалов.
За последние четыре года государственными органами проведено значительное количество поправок и изменений, упрощающих юридическое оформление процедуры реорганизации: уменьшены сроки рассмотрения документов в подразделениях Банка России, отменено требование созыва совместного общего собрания объединяющихся банков по вопросам реорганизации. Однако юридическая процедура все еще непомерно затратна по времени и ресурсам - минимальный срок реализации проекта реорганизации, установленный законодателем, составляет шесть месяцев, на практике - не менее 1 года. В числе других -два серьезных вопроса - выкуп акций и персонифицированное уведомление кредиторов банков.
Целесообразно законодательно сократить срок предъявления требований о выкупе акций и непосредственно самого выкупа (пункты 3 и 4 ст. 76 Федерального закона «Об акционерных обществах» (далее - Закон) - 45 дней с даты принятия соответствующего решения общим собранием акционеров и 75 дней с даты принятия соответствующего решения). В настоящее время пункт 4.1 Положения Центрального банка Российской Федерации от 4 июня 2003 г. № 230-П предусматривает представление документов по реорганизации в территориальное учреждение Банка России по месту нахождения присоединяющей кредитной организации в течение 30 дней с даты проведения общего собрания акционеров последней из реорганизуемых кредитных организаций. При этом по Закону на момент сдачи документов выкуп акций еще не может быть завершен. В связи с этим территориальное учреждение Банка России вынуждено запрашивать дополнительную информацию об окончании выкупа акций и документы, подтверждающие проведение выкупа акций. Подготовка документов в банках, сбор (если объединяются кредитные организации, расположенные в различных регионах) и доставка в соответствующее подразделение Банка России занимают определенное время, анализ предоставленных документов также требует времени, что в целом затягивает процедуру реорганизации.
Надеемся, что требование законодателя персонально уведомить каждого кредитора о предстоящей реорганизации (пункт 6 ст. 15 Федерального закона «Об акционерных обществах») будет в ближайшее время отменено, и процедура уведомления будет организована стандартным образом - через средства массовой информации. Указанное обстоятельство позволит клиентоориентированным банкам, имеющим значительное количество кредиторов, резко снизить затраты на реорганизацию.
Процедура интеграции бизнеса еще более сложна и трудоемка, так как требует индивидуального подхода. В первую очередь предполагается определение так называемых трех К (см. рис.)
Рис.
Стратегия формируется из следующих основных блоков - позиционирование банка на рынке, структура бизнеса в разрезе регионов, продуктов, клиентов, финансовой модели с четким пониманием необходимых ресурсов и возможных источников.
План реорганизации объединенного банка включает следующие процедуры:
• разработка и внедрение единых инструментов управления в объединяющихся банках;
• разработка и внедрение единой продуктовой линейки и формирование унифицированного комплекта договоров, технологий и тарифов по банковским продуктам и услугам;
• разработка и внедрение единой системы управления рисками;
• формирование единого казначейства, управляющего ликвидностью объединяющихся банков;
• формирование единой системы внутреннего контроля, финансового мониторинга;
• унификация процессов планирования деятельности объединяющихся банков;
• интеграция информационных технологий, бухгалтерского учета и отчетности, системы межбанковских расчетов;
• формирование единой системы управления персоналом;
• организация единой юридической службы;
• интеграция документационного обеспечения управления банками, материального обеспечения бизнеса.
Каждая из указанных процедур должна быть детально прописана с указанием ответственных как на уровне каждой присоединяемой кредитной организации, так и на уровне проекта в целом. Например, если рассматривать «Интеграцию документационного обеспечения управления банками», то скорее всего нужно будет задействовать как административные подразделения объединяющихся банков, так и службы автоматизации, так как речь пойдет о формировании единого электронного документооборота. В этом случае процедура распадется на следующие составляющие:
выработка единых принципов формирования системы документооборота управленческой документации:
• сравнительный анализ внутренних документов и технологий;
• разработка, утверждение и внедрение единых технологий делопроизводства в реорганизуемых банках;
• составление типового сводного реестра внутренних документов и перечня технологий общего делопроизводства;
• доработка внутренних документов в соответствии с утвержденными едиными технологиями делопроизводства;
• разработка и внедрение единой системы контроля исполнения организационно-распорядительных документов и поручений;
и разработка единого электронного документооборота:
• выбор ГТ-платформы;
• оценка временных, финансовых и кадровых ресурсов для установки выбранных программ;
• предоставление единой структуры базы данных;
• установка предоставленных баз данных и настройка рабочих мест пользователей в реорганизуемых банках;
• введение единых технологий электронного документооборота (организация работ по заполнению единой базы данных типовых документов и технологий, согласование системы доступов и т. д.).
Особое место в плане реорганизации занимает концепция продвижения бренда объединенного банка, для разработки которой проводится аудит брендов реорганизуемых банков, тестирование бренда с помощью фокус-групп, формируется коммуникативная стратегия продвижения бренда и оцениваются затраты.
Необходимо также формировать эффективную структуру и определить проектную команду, так как достижение стратегических целей банка обеспечивает его персонал, структурированный в соответствии с этими целями. Указанный процесс состоит из двух основных этапов:
- определение структуры и состава высшего руководства объединенного банка (с участием представителей совета директоров);
- оценка и отбор ключевого персонала;
- создание групп кандидатов для второго уровня менеджмента;
- разработка и заполнение информационных форм на каждого кандидата;
- проведение интервью с каждым кандидатом второго уровня;
- подведение итогов интервью, подготовка предложений для совета директоров о назначениях второго уровня менеджмента;
- утверждение советом директоров организационной структуры объединенного Банка и менеджмента.
В ходе работы по формированию структуры и необходимо понимать, что стратегическая цель всей системы управления персоналом - развитие бизнеса за счет максимально эффективного использования человеческого капитала, поэтому важно увязать воедино такие составляющие, как оптимизация численности, обеспечение бизнеса кадрами, управление изменениями, в том числе удержание персонала в период реорганизации, вопросы оплаты и стимулирования труда и т. д. В случае успеха в построении организационной структуры и выбора «правильных» сотрудников объединение позволит повысить стоимость бизнеса путем экономии на масштабах, диверсификации и избежания дублирования.
Таким образом, процедура реорганизации может быть успешно завершена в случае тщательного планирования интеграции всех направлений деятельности банков, правильной оценки затрат и организации системы управления рисками, возникающими при объединении. Только в этом случае объединение позволит добиться синергетического эффекта по следующим основным направлениям:
- повышение устойчивости объединенного банка за счет качественного и количественного изменения структуры капитала;
- увеличение возможностей привлечения клиентов за счет расширения круга акционеров, иметь в виду сети устойчивых каналов продаж и спектра банковских услуг;
- увеличение лимитов кредитования крупным заемщикам;
- увеличение возможностей привлечения среднесрочных и долгосрочных ресурсов на финансовых рынках, в том числе международных;
- повышение конкурентоспособности;
- диверсификация бизнеса;
- расширение и защита своей ниши на рынке банковских услуг.
3.2 О слиянии и присоединении банков
Роль государственного регулирования и стимулирования процессов слияния и присоединения банков состоит в обеспечении условий, способствующих развитию банковского сектора России.
Целями регулирования государством процессов слияния и присоединения в банковском секторе обычно являются: усиление конкурентоспособности банковской системы; реорганизация неплатежеспособных банков; недопущение монополизации рынка финансовых услуг; сочетание микрорегулирования денежных потоков с макрорегулированием; сочетание интересов финансовых институтов и общества; оптимизация рынка банковских услуг и др.
Практика государственного стимулирования слияний коммерческих банков весьма дифференцирована.
На основе анализа опыта других стран целесообразно выделить следующие методы: