- сроки займов в среднем 3 -5 лет, что по российским меркам является - сверхдолгосрочным
- данные заимствования едва ли не самые дешевые из-за большого объема предложения на мировом рынке
- выпуск евродолларовых облигаций не требует обеспечения
- выпуск облигаций в отличие от акций не приводит к размыванию капитала.
Выпуск ценных бумаг для резидентов - один из способов привлечения дополнительных ресурсов для коммерческих баков.
Выпуск облигаций
Выпуск векселей
Выпуск депозитных и сберегательных сертификатов
Коммерческие банки кредитные ресурсы могут пополнять посредством привлечения временно свободных средств других банков, т.е. за счёт межбанковского кредита (МБК).
Межбанковский кредит занимает особое место в структуре ресурсов банков. Практически все банки время от времени имеют излишек кредитных ресурсов или, наоборот, испытывают их недостаток. Это противоречие разрешается на рынке MБK в процессе перераспределения ресурсов между коммерческими банками на основе кредитных отношений. Заинтересованность банка-заемщика в привлечении кредитных ресурсов, как правило, вызвана необходимостью оперативного поддержания текущей банковской ликвидности либо потребностью в дополнительных средствах для расширения активных операций. Банк-кредитор, предоставляя кредит другому банку, преследует цели получения дохода от размещения временно свободных денежных средств и регулирования собственной избыточной ликвидности. Под избыточной ликвидностью понимают наличие в балансе банка значительной (превышающей нормативные требования центрального банка) доли высоколиквидных, но не приносящих дохода активов.
Таким образом, MБK не только опосредует перераспределение ресурсов с целью их инвестирования в краткосрочные кредитные или иные, приносящие доход, вложения, но и является инструментом регулирования банковской ликвидности, причем на рынке MБK осуществляется горизонтальное перераспределение ликвидных ресурсов в банковской системе. Посредством MБK удовлетворяется как заранее ожидаемый дефицит или избыток ресурсов, вызванный естественным расхождением в структуре активов и пассивов отдельных банков, так и оперативное регулирование текущей ликвидности банков, вызванное непредвиденными обстоятельствами.
Рынок MБK находится в тесном взаимодействии с рынком ценных бумаг и валютным рынком, обеспечивая перераспределение ресурсов для совершения операций на этих рынках, связанное с изменениями конъюнктуры в денежно-кредитной сфере.
Значение рынка межбанковских кредитов состоит в том, что, перераспределяя избыточные для некоторых банков ресурсы, этот рынок повышает эффективность использования кредитных ресурсов банковской системы в целом. Кроме того, наличие развитого рынка межбанковских кредитов позволяет сосредотачивать в оперативных резервах банков меньше средств для поддержания их ликвидности.
Сбербанк России предлагает кредитным организациям следующие программы межбанковского кредитования:
-кредиты без обеспечения на срок до 90 дней;
-кредиты под залог векселей и сертификатов Банка на срок до 7 дней;
-кредиты под залог ценных бумаг и слитков драгоценных металлов на срок от 1 до 6 месяцев.
Максимальныйпроценткредитаопределяетсяврамкахустановленногодля банка-контрагенталимитариска. Процентнаяставкапо кредитузависитот рейтингабанка, срокакредитованияивидаобеспеченияпо кредиту, сложившейсяситуациина денежноми межбанковскомрынках.
ИсторияСбербанкаРоссииначинаетсясименногоуказацаряНиколаяот 1841 годаобучреждениисберегательныхкасс, перваяизкоторыхоткрыласьвСанкт-Петербургев 1842 год.Спустяполторавека—в 1987 году—набазегосударственныхтрудовыхсберегательныхкасссозданспециализированныйБанктрудовыхсбереженийикредитованиянаселения—СбербанкСССР, которыйобслуживалтакжеиюридическиелица. ВсоставСбербанкаСССРвходили 15 республиканскихбанков, втомчислеРоссийскийреспубликанскийбанк.
Виюле 1990 годапостановлениемВерховногоСоветаРСФСРРоссийскийреспубликанскийбанкСбербанкаСССРбылобъявленсобственностьюРСФСР. Вдекабре 1990 годаонбылпреобразованвакционерныйкоммерческийбанк, юридическиучрежденныйнаобщемсобранииакционеров 22 марта 1991 года. В 1991 годуСбербанкперешелвсобственностьЦБРФибылзарегистрированкак«АкционерныйкоммерческийСберегательныйбанкРоссийскойФедерации (СбербанкРоссии)».
СбербанкипосейденьявляетсялюбимымдетищемБанкаРоссии, которомупринадлежитсвыше 57% акций. ВомногомблагодаряподдержкеБанкаРоссиииповышениюкомиссийзарасчетноеобслуживание, СбербанкуудалосьвыдержатьдефолтпоГКО-ОФЗ 1998 года (втотмоментдолягосударственныхдолговыхобязательстввактивахСбербанкасоставляла 52%, анакредитныйпортфельприходилсявсего 21% активов-нетто).
СбербанкзанимаетпервоеместоврейтингебанковРоссийскойФедерации [Приложение 1]
Соктября 2007 годаСбербанкомруководитбывшийминистрэкономическогоразвитияГерманГреф, который, вчастности, собираетсясделатькредитыбанкаболеедоступнымидлянаселения.
Сбербанк России по форме организации является акционерным банком открытого типа. Его учредителем выступает Центральный банк РФ, которому принадлежит контрольный пакет акций Сбербанка. Это обуславливаем монопольное положение Сбербанка на рынке финансовых. Только Сбербанк предлагает гарантии государства по вкладам. Также акционерами банка являются более 240 тысяч юридических и физических лиц.
Организационная структура банка определяется: структурой его управления и структурой функциональных подразделений и служб.
Структура управления банком предусматривает органы управления, утверждение их полномочий, ответственности и взаимосвязи при осуществлении банковской деятельности. Главное назначение органов управления - обеспечить эффективное руководство коммерческой деятельностью банка на основе реализации операций.
Управление Сбербанком России основывается на принципе корпоративности в соответствии с Кодексом корпоративного управления, утвержденным годовым Общим собранием акционеров Банка в июне 2002 года.
Высшим органом управления Сбербанком является собрание акционеров, которое решает следующие задачи: принимает решение об образовании банка, утверждает акты, документы о его деятельности; принимает устав; рассматривает и утверждает отчет о результатах деятельности банка за прошедший период и направления распределения прибыли; выбирает членов исполнительных и контрольных органов. Собрание акционеров избирает наблюдательный совет и правление банка. Для общего руководства работой банка, наблюдения за деятельностью правления и ревизионной комиссии избирается Совет банка. Он состоит из 17 директоров, среди которых 11 представителей Банка России, 2 представителя Сбербанка России и 4 независимых директора.
Совет банка выполняет следующие задачи: определяет направления долевой политики банка, контролирует работу правления и ревизионной комиссии, утверждает годовой отчет, осуществляет контроль за кредитной и инвестиционной работой, избирает председателя. При Совете создаются два комитета: кредитный и ревизионный. Кредитный комитет разрабатывает кредитную политику банка, структуру привлекаемых средств и возможности размещения, пути создания инвестиционных фондов, а также трастовые операции. Ревизионный комитет занимается проверкой соблюдения законодательных актов, проведением сплошных и выборочных проверок кредитных, валютных и расчетных операций и др. Правление Банка состоит из 23 членов. Возглавляет Правление Банка Президент, Председатель Правления Банка.
Все органы управления Банком формируются на основании Устава Сбербанка России и в соответствии с законодательством РФ.
На структуру управления банком решающее влияние оказывают правовая форма мобилизации его собственного капитала и организационное построение.
Организационная структура Сбербанка представлена следующим образом: Сберегательный банк РФ (как головная контора); территориальные банки; отделения; филиалы; агентства.
Сберегательный банк РФ как головная контора организует работу низовых подразделений банка. При этом осуществляются исследования и анализ деятельности учреждений банка, разработка предложений по определению приоритетных направлений развития, текущее и перспективное планирование; изучение экономики, финансового рынка страны; обеспечение системы Сбербанка РФ информацией о деятельности его учреждений, управление кредитными ресурсами и анализ эффективности их использования, а также оказываемых учреждениями банка услуг. Сбербанк РФ совместно с другими службами разрабатывает предложения по введению новых финансовых продуктов с целью привлечения клиентов, устанавливает тарифы комиссионного вознаграждения за заслуги, осуществляет экономический анализ привлечения средств населения и юридических лиц во вклады, депозиты и ценные бумаги, проводит анализ практики применения действующего банковского законодательства, обеспечивает сбор, проверку и обобщение всех статистических отчетов по основной деятельности учреждений банка и т.д.
Территориальные банки проводят анализ деятельности своих учреждений исходя из их подчиненности и экономики отдельных регионов с целью определения наиболее выгодного для кредитования сектора экономики и оценки конкурентной среды. В настоящее время в связи с обострением конкурентной борьбы систематически проводится анализ ситуации, складывающейся в регионе на финансовом и кредитном рынках. При этом определяется количество финансовых учреждений, изучается работа коммерческих банков.