числении коммунальных платежей .
Результаты статистики свидетельствуют , что три чет -
верти всех средств , которые размещены населением в банко -
вских вкладах , приходятся на Сбербанк . К началу 1998 года
в учреждениях Сбербанка хранилось 80,3 % всех средств
населения , против 61,3 % к началу 1997 года . Эта сумма
составляет 95,2 трлн.рублей.
Не будет большим преувеличением сказать , что в реа -
лизации любой государственной финансовой программы ,
ориентированной на население , так или иначе участвует
Сбербанк России .
Конкурировать со Сбербанком по разветвленности фи -
лиальной сети не может ни один из российских коммерческих
банков : его структура насчитывает 75 территориальных упра -
влений , 1850 отделений и 29536 филиалов .
Как специализированному финансовому институту ,
работающему со средствами населения , Сбербанку в России
также нет равных . Добавим к этому ,что ни один из российских
коммерческих банков не в состоянии конкурировать с ним по
величине активов , - и повышенное внимание к Сбербанку
станет вполне объяснимым .
В условиях перехода к рынку , когда идет конкуренция
за привлечение средств клиентов Сбербанку необходимо
совершенствовать методы работы и прежде всего в области
управления сбережениями индивидуальных вкладчиков . Для
вкладчиков важным стимулом служит уровень процентов ,
выплачиваемых банками по вкладам , он представляет собой
инструмент управления процессами формирования денежных
накоплений и одновременно средство в конкурентной борьбе
за пассивы .
В настоящее время Сбербанк России предлагает клие -
етам различные виды вкладов . Однако лишь некоторые из них
( краткосрочные депозиты , срочные с ежемесячным начисле -
нием процентов ) пользуются популярностью , так как в уловиях
экономической нестабильности не выгодно хранить деньги во
вкладах на длительный срок . В мае 1998 года введены новые
виды вкладов : " Пополняемый Сбербака России " , " Особый
Сбербанка России " с неизменной процентной ставкой за
установленный срок .
Вестник Сбербанка N 6 1997 г. Основные итоги деяте -
льности Сбербанка за 1996 год.
Банк проводит работу по упорядочению структуры дей -
ствующих вкладов для населения . Прекращен прием не
пользующихся популярностью среди вкладчиков" Банкнотный "
" Валютная рента " .
Сбербанк на всех этапах своего становления и разви -
тия проводил определенную работу по развитию безналичных
расчетов . При этом всегда преследовалось три основные
цели :
~ добиться с помощью безналичных расчетов роста
вкладов населения ;
~ создать вкладчикам , пользующимся безналичными
расчетами , дополнительные удобства при использо -
вании услуг ;
~ содействовать сокращению налично-денежного
оборота ;
Сбербанк традиционно осуществляет прием коммуна -
льных услуг .В последнее время коммерческие банки стараясь
привлечь наличные деньги граждан начали осуществлять при -
ем платежей .
При помощи безналичных расчетов вкладчики Сберба -
нка могут оплатить коммунальные услуги , налоговые , страхо -
вые и другие платежи в бюджет и другие организации . Пору -
чения могут быть выполнены Сбербанком как в разовом поря -
дке ,так и в течении продолжительного времени. Эти операции
сокращают объем наличных денег в обороте , они удобны для
вкладчика .
Зарубежный опыт подсказывает , что основной путь
использования безналичных технологий применим в сфере
услуг .
Для повышения качества предоставляемых услуг и рас -
четов Сбербанк осуществляет переводы наличных денег и
вкладов по клиринговой связи .Это быстро и очень удобно для
вкладчиков .
Наиболее перспективным видом безналичных расчетов
являются микропроцессорные карточки для выплаты заработн-
ой платы , а также осуществления расчетов с предприятиями
торговли и сферы услуг . Это можно видеть на примере Злато -
устовского отделения , которое предоставило кредит Админи -
страции города для погашения задолженности по зарплате
работников бюджетных организаций.Операции по пластиковым
картам , согласно договору , совершаются только по оплате
товаров и услуг . Это удобно как для населения , торговых ор -
ганизаций и сферы услуг , также и для банка . Банк получает
проценты по кредиту , увеличиваются остатки на счетах торго -
вых организаций и сферы услуг , так как эти организации нахо-
дятся на расчетно-кассовом обслуживании в этом банке . А это
в свою очередь , сводит на минимум отвлечение средств в дру-
гие коммерческие банки .
Сбербанк ведет валютные счета клиентов,осуществляет
расчеты и перечисления в иностранной валюте , проводит
операции по купле-продаже наличной валюты , конвертирует
рублевые средства с одновременным зачислением приобре -
тенной валюты на счета клиентов .
В настоящее время в учреждениях Сбербанка открыто
1,5 миллиона валютных счетов , сумма вкладов на которых со -
ставила 2,3 млрд.долларов США .
В учреждениях Сбербанка также используются плаcти -
ковые карты в валюте это ( VISA Classic , VISA Gold ) .
Учреждения Сбербанка предоставляют населению
услуги по оплате и продаже дорожных чеков " Tomas Cook " ,
" American Express " , а также по оплате дорожных чеков "VISA"
Учреждения Банка активно осуществляют переводы
неторгового характера в пользу и по поручению клиентов .
Основную долю в общем объеме таких операций составляют
переводы грантов ( благотворительных премий ) института
" Открытое общество ",сумма которых превысила 15 млн. дол-
аров США .
Зарубежная банковская практика последних лет свиде -
тельствует о том , что банки , которые предоставляют клиентам
разнообразные услуги высокого качества , обычно имеют
преимущества перед банками с ограниченным набором услуг .
В настоящее время все большее число крупных западных
банков переходят на комплексное обслуживание клиентов .Это
означает , что помимо расчетного , кассового обслуживания
банки оказывают своим клиентам ряд других услуг , направлен-
ных на удовлетворение специфических потребностей каждого
конкретного клиента .
В основе разработки и внедрении новых финансовых
продуктов и услуг Сбербанк придерживается двух основных
принципов : их рентабельности для банка и привлекательности
для клиентов . К таким услугам относятся :
~ услуги по предоставлению клиентам индивидуальных
сейфовых ячеек во временное пользование ;
~ консультационные услуги ;
~ через отделения Сбербанка (некоторых) идет продажа
нумезматического коллекционного материала в виде
серебрянных и золотых монет ;
~ второстепенные платные услуги :
Федеральный Закон " О банках и банковской деятельности "
от 3 февраля 1996 г. // Деньги и кредит , 1996 , N 2 .
Инструкция N 27 " О порядке организации работы обменных
пунктов на территории Российской Федерации , совершения и
учета валютно - обменных операций уполномоченными банка -
ми " // Москва 27 февраля 1995 г.
" Деловой партнер " N 8 1998 . " Тенденции развития банко -
вской системы России " .
Осипова .Ю.М. " Основы предпринимательского дела " , //
Москва АО " МП ТРИТОН " 1996 г.
Кузьминова О.А. " Оформление валютных операций " , //
Москва АО " ПРИОР " 1995 г.
U.E.P.S."Универсальная Электронная Платежная Система "
1998 г.
" Тарифы Сбербанка России по выпуску и обслуживанию
Международных пластиковых карт " протокол N 62 & 8 от 13
января 1998 г.
Инструкция N 299 " О порядке совершения операций с
международными банковскими картами в учреждениях Сбере-
гательного банка Российской Федерации ( Эмиссия ) " // Моск -
ва 1997 г.
" Основы операционной работы по пластиковым картам "
// Деньги и кредит , 1997 г, N 2 .
" Валютный режим России : плюсы и минусы " // Банковское
дело , 1997г , N 10 .
" Иностранные инвестиции по нефинансовому сектору " //
Банковское дело ,1997г. N 12.
"О политике валютного курса"// Деньги и кредит ,1997г , N 11
" Денежно -кредитная и валютная политика Канады : при -
нципы и инструменты " // Деньги и кредит , 1997 г , N 3 .
" Проблемы организации службы внутреннего контроля в
коммерческом банке " // Банковское дело , 1998 г , N 4 .
" Основные итоги деятельности Сберегательного банка
Российской Федерации за 1996 год " // Вестник БАШСБЕРБАНКА ,
1996 г .