| Версия шаблона | 1.1 |
| Филиал | Сыктывкарский |
| Вид работы | Курсовая работа |
| Название дисциплины | Деньги. Кредит. Банки. |
| Тема | Форма, виды, функции и законы кредита в современных рыночных отношениях. |
| Фамилия студента | Кирилюк |
| Имя студента | Надежда |
| Отчество студента | Георгиевна |
| № контракта | 12100080204008 |
Введение___________________________________________________3
Основная часть______________________________________________5
Глава 1. Кредитная система Российской Федерации_______________5
Глава 2. Кредит, его сущность и функции, форма и виды,
законы и принципы___________________________________________10
2.1 Сущность и функции кредита_________________________10
2.2 Формы и виды кредита_______________________________13
2.3 Законы и принципы кредита__________________________18
Заключение________________________________________________ 23
Глоссарий__________________________________________________26
Список используемых источников_____________________________28
Приложения________________________________________________29
Тема нашей курсовой работы – «Формы, виды, функции и законы кредита в современных рыночных отношениях».
Эта проблема очень актуальна в современном мире:
«Любая экономика держится на объективных экономических законах, одним из которых является закон денежного обращения. Оборот денег происходит под влиянием финансовых институтов, и прежде всего банков, которые создают основу для денежного оборота и связаны со всеми отраслями и секторами экономики. Банки обеспечивают финансирование всех сфер предпринимательства, производственной и непроизводственной сфер, сферы управления и наполняют бюджет (как федеральный, так и территориальный) необходимыми денежными средствами. Через банки осуществляется также и двустороннее движение денег, взятых взаймы - кредит.» [1.., с.8]
Кредит (лат. creditum - ссуда) - ссуда в денежной или товарной форме на условиях возвратности, платности и срочности.
Профессор Поляк Г.Б. в учебнике [10, 497] дает следующее определение понятию «кредит» - «движение ссудного капитала, осуществляемые на началах обеспеченности, срочности, возвратности и платности. Выполняет функции перераспределения средств между хозяйственными субъектами; содействует экономии издержек обращения; ускоряет концентрацию и централизацию капитала и стимулирует научно-технический процесс». Профессор дает более конкретное определение понятию «кредит», отличая его от ссуды и определяя его основные функции.
Предшественником кредита выступал ростовщический кредит, который характеризовался высоким процентом и использовался как покупательное средство.
Кредит возникает из функции денег как средства платежа при продаже товара не за наличные деньги, а с рассрочкой платежа, что обусловлено не бедностью покупателя, а особенностью процесса производства, отсюда кредитные отношения появляются и в сфере производства, а обращения, где владельцы товара противостоят друг другу как собственники товара и денег.
Цель нашей курсовой работы – определить сущность кредита в современных рыночных условиях.
В связи с этим мы определили следующие задачи:
1. Выявить особенности кредитной системы Российской Федерации.
2. Дать понятие «кредит», определить его сущность и функции.
3. Используя необходимые источники, дать различия форм и видов кредита.
4. Выяснить законы и принципы кредита.
Экономической основой, на которой развиваются кредитные отношения, выступает кругооборот средств (капитала). Процесс движения капитала создает объективную необходимость рождения кредита.
Средства и предметы труда в стоимостном выражении находятся в постоянном движении и переходят из денежной в производственную, а затем и товарную форму. Последовательное превращение из одной формы в другую отличается непрерывностью и неустойчивостью. В процессе такого движения создаются колебания потребности в ресурсах, источниках покрытия, т.е. возникают приливы и отливы денежных средств.
Кругооборот различных частей капитала — основного и оборотного — происходит по-разному:
1. При движении основного капитала его стоимость высвобождается и накапливается в амортизационном фонде. Только при достижении определенного размера он может использоваться для приобретения более совершенных средств и орудий труда. В результате у одних предприятий образуются временные излишки, а у других в то же самое время возникает дополнительная потребность в крупных единовременных затратах на новую технику.
2. Движение оборотного капитала имеет более разнообразные колебания, возникающие: из сезонного производства, из несовпадения времени производства и обращения продукции, из ценностных факторов, из несовпадения отгрузки товара и получения выручки за нее и др.
Неравномерность кругооборота основного и оборотного капитала в процессе производства, т.е. разное время производства и обращения, в результате которого возникает противоречие между наличием высвобожденных средств у одних предпринимателей и потребностью в дополнительных ресурсах на определенное время — у других, разрешается с помощью кредитных отношений.
Общество заинтересовано непрерывно расширять воспроизводство.
Объективная возможность кредита превращается в реальность при наличии двух условий:
1) участники кредита выступают юридическими самостоятельными субъектами, материально гарантирующими выполнение обязательств;
2) интересы этих участников совпадают.
Итак, кредит появляется исторически вслед за деньгами в результате объективной временной потребности производства и обращения в дополнительных средствах в форме ссуды на условиях возврата и вознаграждения.
Расширение товарообмена как перемещение стоимости товара дает вначале серьезный толчок возникновению, а затем в условиях капиталистического производства — широкие возможности для расширения кредитных отношений.
Глава 1. Кредитная система Российской Федерации
Согласно классификационной терминологии МВФ Россия относится к странам с переходной экономикой, двадцать лет реформ так и не дали искомого результата становления и нормального развития рыночной экономики в нашей стране.
Рыночные отношения многогранны и, в частности, предполагают реализацию потенциала кредитных отношений, что требует коренной перестройки денежного обращения и кредита. При этом одной из главных задач является максимальное сокращение централизованного перераспределения денежных ресурсов и переход к их перераспределению посредством операций на кредитном рынке.
В СССР совокупность кредитных ресурсов, находящихся в государственных банках и предназначенных для кредитования народного хозяйства, называлась ссудным фондом страны. При переходе к рынку происходит приватизация кредита. Кредитные ресурсы аккумулируют для последующего размещения на условиях срочности, платности, возвратности как государственные, так и негосударственные кредитные учреждения, и прежде всего банки.
Приватизация кредита в РФ выразилась в превращении ссудного фонда в ссудный капитал.
Кредитная система РФ является двухуровневой, то есть состоит из государственных и негосударственных кредитных учреждений. В ее состав входят как банковские, так и небанковские кредитные учреждения, при этом число банковских учреждений значительно больше.
Кредитную систему РФ возглавляет Центральный банк РФ (Банк России), который является главным банком страны. В своей деятельности он руководствуется Законом от 10 июля 2002 г. «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», а также другими федеральными законами.
Основными целями деятельности Банка России являются:
1) защита и обеспечение устойчивости рубля;
2) развитие и укрепление банковской системы РФ;
З) обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования системы расчетов.
Центральный банк Российской Федерации осуществляет эмиссию денег, регулирование наличного и безналичного обращения, изъятие денег из обращения. Банк России является органом денежно-кредитного регулирования, в рамках которого определяет учетные ставки по кредитам, нормы обязательных резервов, осуществляет операции на открытом рынке. Центральный банк РФ выполняет функции депозитария и фискального агента правительства
России по обслуживанию государственного долга России. Он занимается операциями по размещению государственных займов, их погашению и выплате процентов.
Для поддержания ликвидности банковской системы страны Банк России осуществляет кредитование банков, в том числе под залог финансовых активов. Банк России регулирует уровень процентных ставок в России по кредитам, предоставляемым банкам в соответствии е единой федеральной денежно-кредитной политикой. Для кредитных учреждений страны он является кредитором в последней инстанции.
На Центральный банк РФ совместно с Правительством РФ возложено проведение денежно-кредитной политики, основными инструментами которой являются:
1) процентные ставки по операциям Банка России;
2) нормативы обязательных резервов, депонируемых в Банке России (резервные требования);
3) операции на открытом рынке;
4) рефинансирование банков;
5) валютные интервенции;
б) установление ориентиров роста денежной массы;
7) прямые количественные ограничения.
Процентные ставки Банка России представляют собой минимальные ставки, по которым он осуществляет свои операции. Центральный банк РФ может устанавливать одну или несколько процентных ставок по различным видам операций или проводить процентную политику без фиксации процентной ставки. Задача процентной политики — оказание воздействия на рыночные процентные ставки с целью укрепления рубля.