Информационные системы и технологии в финансах (стр. 11 из 21)

4.2 Стандартизация форм финансовых сообщений

Несмотря на то, что SWIFT использует существующие стандарты ISO (International Organization for Standardization - всемирное негосударственное объединение национальных организаций по стандартам из 140 стран), значительная часть стандартов текстовых сообщений разработана специально для использования в системе SWIFT. С 1998 года осуществляется переход со старой системы стандартов ISO 7775 на новую - ISO 15022.

Помимо исходного назначения, стандарты сообщений сети SWIFT получают все большее распространение вне этой системы и становятся стандартами де-факто для финансовых сообщений и транзакций, оказывая все большее влияние на форматы электронного документооборота.

Все SWIFT-сообщения должны формироваться в стандартной форме. Кроме того, сообщения всех типов построены по общему принципу и состоят из:

начальной части, в которую входят: метка начала сообщения (Start of

Message), заголовок (Header) и метка начала текста (Start of Text); текста сообщения (Text of Message); окончания сообщения, в которое входят: метка конца текста (End of

Text), параметры (Trailer) и метка конца сообщения (End of Message).

С целью обеспечения правильной доставки сообщений каждому пользователю SWIFT присваивается код-идентификатор (Bank Identifier Codes, BIC), являющийся адресом пользователя в сети. Ежегодно SWIFT публикует справочник с перечнем адресов пользователей SWIFT (BICкоды могут получить не только пользователи сети SWIFT).

BIC-коды имеют следующую структуру: всемирный четырехбуквенный код финансовой организации; двухбуквенный код страны в соответствии со стандартами ISO (например: RU - Российская Федерация, US - Соединенные Штаты Америки, GB - Великобритания);

двухбуквенный код местоположения финансовой организации (например: MM - Москва, 2Р - Санкт-Петербург, 2L, 21 - Лондон);

трехбуквенный вспомогательный код (для финансовой организации, не являющейся пользователем SWIFT, проставляется буквенный код BIC; для пользователя SWIFT трехбуквенный код может быть использован для идентификации его конкретного местоположения в стране или для филиала/отделения организации). Например, депозитарий АКБ "РОСБАНК" (как подразделение банка) имеет отдельный BIC-код - RSBNRUMMCUS.

Текст сообщения состоит из полей, обозначенных двузначным или трехзначным кодом. В текст сообщения информация вносится в строгой последовательности, при этом заполнение части полей является обязательным, а некоторые поля могут опускаться или заполняться произвольным образом.

4.2 Категории, типы финансовых сообщений

Система SWIFT первоначально была задумана для автоматизации выполнения финансовых операций путем обмена структурированными сообщениями ограниченной длины. По существу, эти услуги сети обеспечивают передачу сообщений от одного пользователя к другому, включая проверку формата сообщения, подтверждения его приема сетью в случае соответствия формата, запоминания копии сообщения для возможных ревизий и последующей его гарантированной доставки.

Основные виды операций условно разделены на категории. Вся специфика SWIFT как международной системы передачи финансовых сообщений отражается в этих категориях. В настоящее время используются 9 категорий сообщений, предназначенных для финансовых операций (1-9), системная категория сообщений (0) и общая группа сообщений для всех категорий (n). Структура сообщений построена таким образом, чтобы обеспечивать выполнение финансовых операций с большой точностью.

Всем типам сообщений присвоены трехзначные цифровые коды, причем первая цифра соответствует категории сообщения. При обозначении типов сообщений используется буквенное сокращение МТ (message type) и после него указывается код сообщения (например: МТ 545 - подтверждение получения ценных бумаг против платежа; МТ 571 - выписка об остатках ценных бумаг на счете и т.д.).

Ниже представлена таблица с кратким описанием существующих категорий SWIFT-сообщений.

Категория	Название	Описание
0	Системные сообщения (System Messages)	Сообщения категории 0 позволяют пользователю взаимодействовать с сетью. Системные сообщения используются: - для запроса определенных действий и получения специальных отчетов; - поиска сообщений в базе данных; - для учебных и тренировочных целей. Пользователь может получать от сети запросы или она может информировать его о своем текущем состоянии, обновлениях, новых услугах и т.д. Системные сообщения пользуются наивысшим приоритетом, поскольку содержат информацию, касающуюся функционирования сети

Категория	Название	Описание
1	Клиентские платежи и чеки (Customer Payments and Cheques)	Сообщения категории 1 связаны с платежами или информацией о них, когда плательщик или/и получатель не являются финансовыми организациями
2	Переводы финансовых организаций (Financial Institution Transfers)	Сообщениями категории 2 обмениваются в своих интересах финансовые организации. К ним относятся: - банковские переводы; - перечисления, содержащие требования о движении денежных средств, полученных финансовыми организациями в свою пользу или в пользу других финансовых организаций; - уведомления о предстоящих поручениях, извещающих финансовые организации о средствах, которые должны поступить на счета отправителей
3	Финансовые рынки - обмен валюты; денежные и производные рынки (Treasury Markets - Foreign Exchange; Money Markets & Derivatives)	Сообщения категории 3 подтверждают информацию, уже известную обеим сторонам, сообщая сведения о подтверждении и урегулировании сделок. К ним относятся: - информация о валютно-обменных контрактах; - вложениях денежных средств при операциях по займу/депозиту; - соглашения о досрочных процентных ставках
4	Инкассо и прохождение платежей (CoIlections & Cash Letters)	Сообщениями категории 4 обмениваются при проведении операций инкассо
5	Ценные бумаги (Securities	Подробно описано ниже

Категория	Название	Описание
Markets)
6	Финансовые рынки - драгоценные металлы; сообщения между участниками синдикатов (Treasury Markets - Precious Metals; Syndications)	Сообщения категории 6 могут содержать: - информацию по операциям с драгоценными металлами (торговые подтверждения, уведомления/инструкции по сделкам, отчетная информация); - различного рода уведомления, которыми обмениваются финансовые организации, входящие в синдикат (сообщения о приостановлении/возобновлении услуг, об установленных процентных ставках, оплате капитала или процентов с него и платах в пользу синдиката)
7	Документарные аккредитивы и гарантии (Documentary Credits & Guarantees)	Сообщениями категории 7 обмениваются банки, вовлеченные в аккредитивные операции и в операции по предоставлению гарантий
8	Дорожные чеки (Travellers Cheques)	В категорию 8 входят сообщения, которые содержат информацию о продаже и оплате дорожных чеков, а также сообщения, которыми обмениваются чекодатели и банки, осуществляющие переводы денежных средств, торговые агенты и агенты по оплате, вовлеченные в операции с дорожными чеками
9	Управление наличностью и отчетность по клиентам (Cash Management & Customer Status)	К категории 9 относятся сообщения, связанные: - с отчетами по денежным средствам (информация о денежных операциях, остатках, об изменениях процентных ставок и деталях и т.п.); - с информацией о неттированых денежных средствах; - с запросами о клиентах и организациях
Категория	Название	Описание
N	Общая группа сообщений (Common Group Messages)	Каждое сообщение из общей группы можно использовать в любой из указанных выше категорий сообщений. Коды типов сообщений общей группы выглядят как n9M, где n - заменяется номером той категории, которая наилучшим образом соответствует цели сообщения; 9 - указывает на особый характер сообщения в каждой категории; М - определяет конкретный тип сообщения (например: 0 - уведомления; 2 - требования об аннулировании/отмене; 5 и 6 - соответственно запросы и ответы; 9- свободный формат)

SWIFT регулярно издает многотомные сборники, а также предоставляет в электронном виде специальные справочники, подробно описывающие стандартные типы используемых в сети сообщений, особенности заполнения полей, перечень ошибок, выдаваемых сетью при проверке параметров отправляемых сообщений и др. Справочники предоставляются на платной основе, при этом каждый участник имеет право на получение одного экземпляра бесплатно.

SWIFT категории 5 состоит из сообщений, которыми обмениваются финансовые институты, вовлеченные в сделки с ценными бумагами.