Информационные системы и технологии в финансах (стр. 12 из 21)

Сообщения этой категории включают: торговые инструкции и подтверждения; инструкции и запросы по расчетам (переводам) и подтверждения; информацию о корпоративных действиях и событиях; сообщения о доходах и капитализации; выписки и информацию о портфеле;

информацию о кредитных (привлечение и размещение) операциях с ценными бумагами;

информацию о залоговых операциях с ценными бумагами.

В январе 2001 года общий трафик SWIFT категории 5 составил около 34 млн сообщений (29% от общего количества всех сообщений). Для сравнения: в 1992 году доля сообщений 5 категории составляла 3% от общего трафика SWIFT.

4.3 Автоматизация документооборота депозитария

Депозитарий на современном этапе немыслим без автоматизации всех направлений его деятельности. Очевидно, что успешное его функционирование связано с интенсивным расширением деятельности, происходящим за счет увеличения как объема операций, так и спектра услуг, предоставляемых депонентам.

Если до какого-то момента работа депозитария в режиме ручной обработки информации может поддерживаться за счет экстенсивных методов (например, расширения штата и аппарата управления), то на определенном этапе документооборот депозитария, осуществляемый вручную, приводит к тому, что депозитарий уже не в состоянии увеличивать скорость получения, обработки и отправки информации депонентам, обмена данными с контрагентами.

Автоматизация повышает эффективность работы депозитария, обеспечивает более высокую надежность обработки документов за счет сочетания различных видов автоматического и визуального контроля, а также дает возможность получать в любой момент времени информацию об общей картине деятельности, текущем состоянии депозитарных операций, а также мобильно создавать любые новые формы отчетности как для депонентов, так и для контролирующих организаций. Использование автоматизированных систем учета и обработки данных позволяет депозитарию значительно повысить качество обслуживания депонентов, что особенно важно в условиях конкуренции.

Стандарты SWIFT-сообщений предоставляют депозитариям средства (точнее - "язык общения") для осуществления полноценного электронного документооборота, при этом процесс автоматизации систем учета и обработки информации депозитарных операций может существенно облегчаться и ускоряться за счет использования общепринятых форм обмена данными.

4.4 Правовое регулирование

Большинство российских депозитариев при осуществлении документооборота со своими депонентами используют как бумажные носители, так и электронные средства передачи информации. При этом требования к формам/форматам документов (поручения, распоряжения, информационные запросы, отчеты, подтверждения, уведомления и т.п.) определяются, как правило, регламентом или условиями соответствующего депозитария, депозитарными соглашениями сторон. Такая ситуация порождает огромное многообразие форм, видов и названий документов, которые по сути содержат одинаковую информацию.

Для начала обмена информацией посредством сети SWIFT депозитарий и депонент обычно заключают дополнительное соглашение или договор, устанавливающий согласие сторон на использование существующих стандартов SWIFT, а также правовой статус передаваемых сообщений, сроки их отправки/получения и требования к используемым форматам (если иное уже не вынесено в депозитарный/междепозитарный договор), условия, регламент депозитария или другие документы.

Организации, использующие шифровальные средства при взаимодействии с контрагентами/клиентами посредством сети SWIFT, устанавливая средства автоматизированной обработки и передачи информации, осуществляют деятельность, подлежащую в Украине обязательному лицензированию. Указанное требование означает, что каждый пользователь сети SWIFT должен самостоятельно получить лицензию на право обслуживания/использования указанных средств криптозащиты, предоставляемых SWIFT, при установке оборудования и программного обеспечения для работы в сети. Контроль за соблюдением законности в области защиты информации с использованием шифровальных средств и наложение административных штрафов за нарушения осуществляют органы правительственной связи и информации.

4.5 Преимущества и недостатки использования SWIFT-сообщений.

Проанализируем преимущества и недостатки системы SWIFT.

Сначала о преимуществах.

Конкурентоспособность. Международный оборот ценных бумаг все более концентрируется на участниках и пользователях SWIFT. Участники фондового рынка, которые не хотят быть вытесненными из международного оборота, должны подключиться к SWIFT.

Безопасность передачи. Существенно повышается защита от возможных фальсификаций, потерь сообщений, неподтверждения поручений на перевод ценных бумаг, неполучения информации о корпоративных действиях. Помимо программ по обеспечению безопасности, применяемых в вычислительных центрах и концентраторах SWIFT (контроль за доступом, контроль машинных залов), в систему встроены некоторые специальные меры по обеспечению безопасности, которые гарантируют ее большую степень надежности по сравнению с традиционными способами документооборота. Среди этих специальных мер:

проверка разрешенного пользования системным терминалом в начале и в конце самой системы;

автоматическая нумерация всех входящих и выходящих сообщений в предписанном порядке (порядок нумерации контролируется самой системой);

автоматическая передача сообщений между двумя участниками по-

средством установления взаимосвязи по индивидуальному ключу;

автоматическая проверка информации у получателя; защита линий связи операционными центрами SWIFT за счет использования специальных кодирующих устройств на основе генераторов случайных чисел, которые делают сообщения недоступными для посторонних лиц.

Таким образом, полная среда по обеспечению безопасности системы SWIFT состоит из многоуровневой комбинации физической безопасности, безопасности линии передачи, безопасности функционирования и процедурной безопасности. В целях большей безопасности при передаче сообщений линия, соединяющая пользователя SWIFT и его региональный процессор, может быть защищена за счет пользователя.

Быстрота. Быстрота передачи сообщений с помощью SWIFT обеспечивает ускорение проведения операций с ценными бумагами для депозитариев и их клиентов. Передача сообщения из Франкфурта в Нью-Йорк, например, в режиме нормального сообщения, занимает менее 20 минут, в режиме срочного сообщения - около 5 минут. Передача информации посредством SWIFT гарантирует значительное сокращение времени доставки по сравнению с почтой, курьером или телексом.

При работе с большинством депозитариев достоинства быстрой связи не являются существенным преимуществом. Это обусловлено тем, что обработка SWIFT-сообщений в информационных базах большинства депозитариев не осуществляется автоматически, а расчеты по сделкам не осуществляются в режиме on-line. Это означает, что депоненты при предоставлении необходимых поручений в депозитарий, как правило, получают подтверждения о переводе ценных бумаг не после квитовки и проверки наличия ценных бумаг на счете поставщика, а только после определенного времени, с которого начинаются расчеты.

Ответственность. Преимуществом системы SWIFT является ответственность сторон в рамках системы. Создателями SWIFT установлены правила, которые позволяют отдельным членам при определенных обстоятельствах предъявлять претензии о возмещении ущерба SWIFT или другому участвующему в ней институту. Это особенно касается ответственности самого SWIFT в случае, если доставка сообщения была подтверждена отправителю, а оно не было передано получателю. Ошибкой системы или ее персонала считается такая ситуация, когда пользователи сразу же не информируются об ошибках у других пользователей, операционных центрах или региональных процессорах.

Сквозная обработка внутри депозитария. Возможности по рационализации обработки данных внутри депозитария - еще одно достоинство системы. После передачи через SWIFT полученные сообщения могут сразу же, без предварительной ручной обработки, обрабатываться ЭВМ. С другой стороны, любая операция, инициализируемая в виде сообщения по SWIFT (например, подтверждение перевода ценных бумаг, инструкция на депозитарную операцию, уведомление о предстоящем собрании акционеров и т.д.) может быть немедленно и автоматически превращена в новое исходящее сообщение.

Упрощение процесса автоматизации. Единый язык общения, сокращение количества форм документов, используемых при оформлении депозитарных операций, дают реальную возможность для упрощения процесса автоматизации и программирования систем учета депозитариев за счет использования стандартных правил формирования сообщений на уровне словарей данных, кодовых слов, полей и т.п.

Снижение операционных расходов за счет сокращения числа эксплуатируемых систем, исключения ручного ввода поручений. Значительный экономический эффект может быть получен путем улучшения контроля за остатками на счетах депо ностро и ускорения перемещения ценных бумаг, что достигается быстрой передачей через SWIFT выписок по счетам депо.

К сожалению, использование каналов системы SWIFT при депозитарных операциях не лишено недостатков: