Информационные системы и технологии в финансах (стр. 7 из 21)

3.4 Критерии выбора Банковской Системы (БС)

Итак, самой главной задачей отдела автоматизации банка зачастую является выбор наилучшего решения из предлагаемых на рынке вариантов БС или выбор стратегии разработки или модернизации существующей БС. Рассмотрим критерии такого выбора. Требования к сложной банковской системе существенно зависят от объема операций, проводимых банком. Целью является создание БС, которая обеспечивала бы персонал и клиентов банка необходимыми видами услуг, при условии, что расходы на создание и эксплуатацию не превышают доходов от внедрения БС.

Итак, для выбора наиболее удачного решения необходимо учитывать:

Стоимость БС. Здесь следует обратить внимание на выбор вычислительной платформы, сетевого оборудования и ПО. Немаловажна и стоимость обслуживания и сопровождения системы. Важно учитывать стандартность платформы и число независимых поставщиков оборудования и ПО. Очевидно, что конкуренция поставщиков увеличивает шансы найти более дешевое решение.

Возможность масштабирования. В случае роста банка стоимость модернизации при неудачном выборе резко возрастает. Необходимо, чтобы выбранная вычислительная платформа допускала постепенное наращивание ресурсов в тех частях системы, где это требуется. Использование существующих ресурсов. От эффективности использования уже имеющихся компьютеров, сетей и каналов связи существенно зависят и затраты на построение БС.

Наличие системы защиты информации. Безопасность данных является одним из главных требований к БС. Должна быть предусмотрена как устойчивость работы при неправильных действиях персонала, так и специализированные системы зашиты от преднамеренного взлома БС с корыстными или иными целями. На сегодняшний день безопасность БС так важна, что мы рассмотрим этот вопрос подробнее. Система защиты и безопасности информации в БС предполагает наличие:

Средства физического ограничения доступа к компьютерам БС (идентификационные карточки, съемные блокирующие устройства и т.п.), предоставление полномочий, привилегий и прав доступа к БС на уровне отдельного пользователя (сотрудника или клиента банка).

Средства централизованного обнаружения несанкционированных попыток проникнуть к ресурсам БС, дающие возможность своевременно принять соответствующие меры.

Защита данных при их передаче по каналам связи (особенно актуально при использовании открытых каналов связи, например сети Internet). Здесь возможно использование "цифровой электронной подписи" и других криптографических методов.

Надежность системы. Отказы отдельных элементов БС не должны приводить к ее полному выходу из строя. Кроме того, необходимо обеспечить высокую устойчивость работы БС в условиях дестабилизирующих факторов (например, помех в линиях связи или ошибочных действий персонала банка).

Наличие средств восстановления при сбоях. В БС должны быть предусмотрены средства для прогноза, фиксации и локализации различных нештатных ситуаций и отказов оборудования таких как: повреждение и перегрузка каналов связи; перегрузок устройств внешней памяти; нарушения целостности БД; попыток несанкционированного доступа в сис-

тему и т.д.)

Возможность адаптации к изменениям финансового законодательства или структуры банка и другим событиям.

Возможность работы в режиме реального времени. В настоящее время системы такого типа становятся все более распространенными при создании БС. Их внедрение требует от банка весьма больших инвестиций, но преимущества таких систем с лихвой оправдывают все затраты.

Наличие дополнительных функциональных возможностей. Например, в наиболее современных БС реализован автоматизированный ввод финансовой документации на основе методов оптического распознавания образов.

3.5 Требования к автоматизированным банковским

системам

Первым и основным требованием к АБС является ее функциональная полнота. Полнофункциональной можно считать систему, если набор ее функций дает возможность выполнять все операции конкретного банка. Конечно, система, которая отвечает сегодняшним требованиям, может не удовлетворять им завтра, если в банке появятся новые функции. Поэтому следующим требованием к АБС, является ее гибкость.

Гибкость – это один из ключевых факторов, который состоит в том, что любая банковская система должна иметь возможность расширяться и развиваться и не только фирмой-разработчиком, а и силами специалистов банка. Развитие системы может происходить в двух направлениях: количественном – при увеличении количества филиалов или клиентов, и качественном – при расширении спектра банковских операций и услуг. Изменения количественного характера приводят к необходимости наращивания системы, которое может выполняться двумя спосо-

бами:

за счет установления в главной конторе более мощной ЭВМ или путем распараллеливания процесса обработки на несколько ЭВМ;

за счет увеличения производительности вычислительных комплексов в филиалах банка и перехода на распределенную обработку данных, сохранив за центральным вычислительным комплексом лишь функции консолидации баланса и обслуживание текущих информационных потребностей.

Выбор способа наращивания АБС зависит от стратегии развития банка, особенностей взаимодействия главной конторы и его филиалов (а также от принятого распределения функций и ответственности за их выполнение). Но в любом случае разработчик АБС должен указать конкретные пути решения проблемы наращения системы для того или другого банка.

В целом система должна иметь возможность расширения как по горизонтали (увеличение количества клиентов, каналов связи и т.п.), так и по вертикали (переход на более мощную технику).

При этом должны быть сведены к минимуму возможные изменения:

интерфейса пользователя; технологии работы с системой; структуры файлов базы данных.

Также может быть исключена или сведена к минимуму необходимость модификации прикладного программного обеспечения и переподготовки персонала.

Надежность состоит в том, что АБС должна обеспечивать роботу большого количества пользователей, которые одновременно могут вводить, корректировать документы (счета или соглашения), формировать отчетность без любых конфликтов, связанных с одновременным доступом к данным.

Реальный масштаб времени после введения документа АБС должен обеспечивать его бухгалтерское проведение. Новое состояние счетов сразу становится доступным для всех пользователей и отображается в балансе, а также может быть использовано при вычислении нормативов. Система, построенная с учетом этого требования, имеет следующие преимущества:

позволяет в любой момент времени иметь полную картину финансового состояния банка;

предоставляет возможность оперативно отслеживать информацию, которая поступает в систему;

предоставляет возможность получения дополнительных кредитных ресурсов.

Интегрированность системы означает, что система должна состоять из информационно и функционально связанных между собою модулей. Информационная связь состоит в том, что все составные системы работают с общей базой данных, что дает возможность избежать дублирования и обеспечивает целостность и согласованность данных. Функциональная связь разрешает функциональным задачам, которые характеризуются одинаковой прикладной логикой, но решаются на разных АРМах, использовать общие процедуры, которые сохраняются в соответствующих библиотеках (например, начисление процентных ставок и др.).

Обеспечение многофилиальной работы банка состоит в том, что для банков, которые имеют много филиалов, и в особенности для банков с трѐхуровневой структурой, важным моментом является обеспечение единства и целостности технологии. Выполнение этого требования в идеальном варианте сопряжено с обеспечением распределенной обработки данных в режиме Оn-line. Обеспечение распределенной обработки данных в таком режиме стоит пока довольно дорого и по силам не всем банкам.

Безопасность и защищенность системы – это одно из жизненно необходимых требований, которое относится к АБС. По оценкам западных специалистов, даже большой и стабильный банк обанкротится, если он откроет всю свою документацию. Поэтому АБС должна быть защищена как внутри от возможных злоупотреблений сотрудниками банка, так и извне от разного рода попыток раскрытия банковской тайны и махинаций с его средствами.

3.6 Структура автоматизированной банковской

системы

Автоматизированная банковская система – это система, которая функционирует на основе ЭВМ и других технических средств, которые обеспечивают процессы сбора, регистрации, передачи, обработки, сохранения и актуализации данных для решения задач управления банковской деятельностью.

Автоматизированная банковская система должна быть интегрированной. Интегрированная – это такая система, которая построена на общесистемных принципах и охватывает всю совокупность банковских задач. Она решает вопрос автоматизации комплексно с учетом информационных и функциональных связей. Как любая система, АБС может быть представлена в виде определенной совокупности подсистем. В состав АБС входят обеспечивающая и функциональная подсистемы.