В курсовой работе рассмотрены теоретические аспекты деятельности коммерческих банков в сфере привлечения ресурсов, более детально рассмотрена классификация депозитных счетов, выявлены их особенности, а также преимущества и недостатки для обеих сторон депозитных операций. В рамках первого раздела также уделено внимание процессу формирования депозитной политики коммерческих банков, изучены ее субъекты и объекты, принципы и механизм построения, определена роль депозитной политики в системе управления банковскими ресурсами.
Депозитная политика ОАО «Альфа-Банк» представляет собой систему мероприятий, направленных на организацию привлечения денежных средств клиентов (юридических и физических лиц), в формах банковских услуг с целью их взаимовыгодного использования.
Основной задачей депозитной политики банка является создание оптимальных условий для аккумулирования денежных средств в виде депозитов юридических лиц (вкладов физических лиц) по срокам и цене привлечения для рентабельного их использования при кредитовании, а также при иных активных операциях.
Объёмы привлекаемых банком средств, в депозиты находятся в зависимости от состояния спроса и предложения на денежные ресурсы, дефицита или избытка ликвидных средств у банка, состояния рынка депозитов. Депозитная политика является единой для всех структурных подразделений банка, утверждается комитетом и правлением банка и в случае необходимости подвергается корректировке.
Список литературы
1. Гражданский Кодекс Российской Федерации
2. Федеральный закон от 02.12.1990 № 395-I «О банках и банковской деятельности» (с изменениями и дополнениями) .
3. Жуков Е. Ф. Банки и банковские операции. – СПб.: Питер, 2006.
4. Лаврушин О.И. Банковское дело: Учебник. - М.: Финансы и статистика, 2006.
5. Лаврушин О.И. Управление деятельностью коммерческого банка, 2005.
6. Тавасиев А.М. Банковское дело: управление и технологии, 2006.
7. Черкасов В. Е. Банковские операции: финансовый анализ, 2005.
8. Леонтьев В.Е. Финансы, деньги, кредит и банки: Учебное пособие, 2002.
9. Батракова Л. Г. Анализ процентной политики коммерческого банка: Учебное пособие. – М.: Логос, 2002.
10. Букато В.И. Банки и банковские операции в России, 2005.
11. Балабанова И. Т. Банки и банковская деятельность, 2006.
12. Дробозиной Л.А. Финансы. Денежное обращение. Кредит: Учебник для вузов., 2001.
13. Парфенов К. Г. Банковский учет и операционная техника в коммерческих банках (кредитных организациях), 2001.
14. www.cbr.ru
15. alfabank.ru
Приложение 1
Сравнение депозитов для физических лиц
| Депозит (вклад) | Мин. сумма | Пополнение | Снятие | Проценты годовых, рубли | Проценты годовых, доллары | Проценты годовых, евро | Срок |
| А+» Особые условия досрочного возврата | 1 млн. руб. 30 тыс. USD/ EUR | - | - | от 3.5% до 7.9% | от 0,7 % до 4,7% | от 0,7 % до 4,7% | 60, 90, 180, 360, 750 дней |
| «Победа»1 Максимальный доход | 10 тыс. руб, 500 USD/EUR | - | - | от 5.53% до 9.64% | от 2.2% до 6.08% | от 2.2% до 6.08% | 92, 184, 276 дней, 1 год, 550 дней, 2 и 3 года |
| «Премия» Ежемесячное снятие процентов | 10 тыс. руб, 500 USD/EUR | - | - | от 5.5% до 8.5% | от 2.2% до 5.6% | от 2.2% до 5.6% | 92, 184, 276 дней, 1 год, 550 дней, 2 и 3 года |
| «Потенциал» Пополняемый с возможностью частичного снятия и произвольным сроком | 10 тыс. руб, 500 USD/EUR | + | + | от 3.6% до 6.4% | от 1.4% до 4.0% | от 1.4% до 4.0% | 92-1095 дней |
| «Премьер» Пополняемый с растущей ставкой | 10 тыс. руб, 500 USD/EUR | + | - | от 4,6% до 7,5% | от 1,8% до 5,0% | от 1,8% до 5,0% | 92, 184, 276 дней, 1 год, 550 дней, 2 и 3 года |
| «Мультивалютный» Размещение средств в трех валютах | 10 тыс. руб, 500 USD/EUR | + | - | от 3,6% до 6,5% | от 1,4% до 4,2% | от 1,4% до 4,2% | 92, 184, 276 дней, 1 год, 550 дней, 2 и 3 года |
| Вклад «Мой сейф» неограниченное снятие и пополнение с начислением процентов на минимальный остаток | - | + | + | от 1,7% до 3,7% | от 0,1% до 1,5% | от 0,1% до 1,5% | - |
Приложение 2
Сравнение депозитных продуктов для юридических лиц
| Депозит (вклад) | Ставка | Ставка при досрочном отзыве | Условия пополнения |
| Стандартный непополняемый депозит | стандартная ставка | 1/2ставки до востребования для физических лиц | невозможно |
| Депозит с возможностью пополнения | 90% стандартной | 1/2 ставки до востребования для физических лиц | максимальная сумма остатка 300% от первоначальной суммы |
| Депозит с возможностью частичного / полного возврата | стандартная ставка - 0,5% | 70% от ставки на соответствующий срок (1/2 ставки до востребования для физических лиц при досрочном возврате ранее 1 месяца) | невозможно |
| Депозит с возможностью пополнения и частичного возврата | 80% от стандартной | 80% от ставки на соответствующий срок (1/2 ставки до востребования для физических лиц при досрочном возврате ранее 1 месяца) | максимальная сумма остатка 300% от первоначальной суммы |
Сравнение сумм процентов по депозитным продуктам для юридических лиц
| Депозит (вклад) | Ставка | Проценты за весь срок | Прценты при досрочном возврате средств | Условия пополнения |
| Стандартный непополняемый депозит | 14,75% | 74356,2 | По ставке 0.005% 14дней-1,92 75дней-10,27 180дней-24,66 | невозможно |
| Депозит с возможностью пополнения | 13,28% | 66945,8 | По ставке 0.005% 14дней-1,92 75дней-10,27 180дней-24,66 | 3000000 |
| Депозит с возможностью частичного / полного возврата | 14,25% | 71835,62 | 1-31 день - 0,005%(14 дней-1,92) 32-61день - 8,93%(45 дней-11009,59) 62-92 дня - 9,28%(75 дней-19068,49) 93-122дня -9,63%(105дней-27702,74) 123-153дня-9,98%(135дней-36912,33) 154-184дня - 10,15%(180дней-50054,79) | невозможно |
| Депозит с возможностью пополнения и частичного возврата | 11,80% | 59484,9 | 1-31 день - 0,005% (14 дней - 1,92) 32 - 184 дня - 11,80%(180 дней - 58191,80) | 3000000 |