Денежное обращение и денежная система
Понятие денежного обращения.
Наличное и безналичное обращение
Сменяя форму стоимости (товар на деньги, деньги на товар), деньги
находятся в постоянном движении между тремя субъектами: физическими лицами,
хозяйствующими субъектами и органами государственной власти. Движение денег
при выполнении ими своих функций в наличной и безналичной формах
представляет собой денежное обращение.
Общественное разделение труда и развитие товарного производства являются
объективной основой денежного обращения. Образование общенациональных и
мировых рынков при капитализме дало новый толчок дальнейшему расширению
денежного оборота. Деньги обслуживают обмен совокупного общественного
продукта, в том числе кругооборот капитала, обращение товаров и оказание
услуг, движение ссудного и фиктивного капитала и доходов различных
социальных групп.
Началу движения денег предшествует их концентрация у субъектов. Они
сосредоточиваются в кошельках населения, в кассах юридических лиц, на
счетах в кредитных учреждениях, в казне государства. Чтобы зародилось
движение денег, необходимо возникновение потребности в деньгах у одной из
двух сторон. Спрос на деньги возникает при осуществлении сделок, деньги
нужны для обращения, платежей за товары и услуги. Их объем определяется
номинальным валовым внутренним продуктом. Чем больше общая денежная
стоимость товаров и услуг, тем больше требуется денег для заключения
сделок. Спрос на деньги предъявляют и для накопления, которое выступает в
разных формах: вкладах в кредитных учреждениях, ценных бумагах, официальных
государственных запасах.
Денежное обращение осуществляется в двух формах: наличной и безналичной.
Нлично-денежное обращение — движение наличных денег в сфере обращения и
выполнение ими двух функций (средства платежа и средства обращения).
Наличные деньги используются:
для кругооборота товаров и услуг;
для расчетов, не связанных непосредственно с движением товаров и услуг, а
именно: расчетов по выплате заработной платы, премий, пособий, пенсий; по
выплате страховых возмещении по договорам страхования; при оплате ценных
бумаг и выплат по ним дохода; по платежам населения за коммунальные услуги
и др.
Налично-денежный оборот включает движение всей налично-денежной массы за
определенный период времени между населением и юридическими лицами, между
физическими лицами, между юридическими лицами, между населением и
государственными органами, между юридическими лицами и государственными
органами.
Налично-денежное движение осуществляется с помощью различных видов денег:
банкнот, металлических монет, других кредитных инструментов (векселей,
банковских векселей, чеков, кредитных карточек). Эмиссию наличных денег
осуществляет центральный (как правило, государственный) банк. Он выпускает
наличные деньги в обращение и изымает их, если они пришли в негодность, а
также заменяет деньги на новые образцы купюр и монет.
В России в связи с огромным расширением налично-денежного оборота в
последние несколько лет[1] предприняты попытки ограничить для юридических
лиц этот оборот. Для хозяйствующих субъектов установлен лимит наличных
денег. Ежедневно они подсчитывают все поступившие и выданные деньги и
зачисляют их в оборотную кассу. Если остаток денег в конце превысит
установленный лимит, то сумма сверх лимита зачисляется в резервный фонд.
Однако на практике эти и другие ограничения действуют еще слабо.
Безналичное обращение — движение стоимости без участия наличных денег:
перечисление денежных средств по счетам
кредитных учреждении, зачет взаимных требовании. Развитие кредитной системы
и появление средств клиентов на счетах в банках и других кредитных
учреждении привели к возникновению такого обращения.
Безналичное обращение осуществляется с помощью чеков, векселей, кредитных
карточек и других кредитных инструментов.
Безналичный денежный оборот охватывает расчеты между:
предприятиями, учреждениями, организациями разных форм собственности,
имеющими счета в кредитных учреждениях;
юридическими лицами и кредитными учреждениями по получению и возврату
кредита;
юридическими лицами и населением по выплате заработной платы, доходов по
ценным бумагам;
физическими и юридическими лицами с казной государства по оплате налогов,
сборов и других обязательных платежей, а также получению бюджетных средств.
Размер безналичного оборота зависит от объема товаров в стране, уровня
цен, звенности расчетов, а также размера распределительных и
перераспределительных отношений, осуществляемых через финансовую систему.
Безналичное обращение имеет важное экономическое значение в ускорении
оборачиваемости оборотных средств, сокращении наличных денег, снижении
издержек обращения-
В Российской федерации форма безналичных расчетов определяется правилами
Банка России, действующими в соответствии с законодательством. Определено,
что расчеты предприятий всех форм собственности по своим обязательствам с
другими предприятиями, а также между юридическими лицами и физическими за
товарно-материальные ценности производятся, как правило, в безналичном
порядке через учреждения банка.
В зависимости от экономического содержания различают две группы
безналичного обращения: по товарным операциям и финансовым обязательствам.
К первой группе относятся безналичные расчеты за товары и услуги, ко
второй — платежи в бюджет (налог на прибыль, налог на добавленную стоимость
и другие обязательные платежи) ч внебюджетные фонды, погашение банковских
ссуд, уплата процентов за кредит, расчеты со страховыми компаниями.
Между налично-денежным и безналичным обращением существуют взаимосвязь и
взаимозависимость: деньги постоянно переходят из одной сферы обращения в
другую, наличные деньги меняют форму на счета в кредитном учреждении и
обратно. Безналичный оборот возникает при внесении наличных денег на счет в
кредитном учреждении, следовательно, безналичное обращение немыслимо при
отсутствии наличного. Одновременно наличные деньги появляются у клиента при
снятии их со счета в кредитном учреждении.
Таким образом, наличное и безналичное обращение образует общий денежный
оборот страны, в котором действуют единые деньги одного наименования.
Закон денежного обращения.
Денежная масса и скорость обращения денег
Товарно-денежные отношения требуют определенного количества денег для
обращения.
Закон денежного обращения, открытый Карлом Марксом, устанавливает
количество денег, нужное для выполнения ими функций средства обращения и
средства платежа.
Количество денег, потребное для выполнения функций денег как средства
обращения, зависит от трех факторов:
количества проданных на рынке товаров и услуг (связь прямая);
уровня цен товаров и тарифов (связь прямая);
скорости обращения денег (связь обратная).
Вес факторы определяются условиями производства. Чем больше развито
общественное разделение труда, тем больше объем продаваемых товаров и услуг
на рынке; чем выше уровень производительности труда, тем ниже стоимость
товаров и услуг и цены. Формула в этом случае такова:
Скорость обращения денег определяется числом оборотов денежной единицы за
известный период, так как одни и те же деньги в течение определенною
периода постоянно переходят их рук к руки, обслуживая продажу товаров и
оказание услуг.
При функционировании золотых денег их количество поддерживалось на
необходимом уровне стихийно, поскольку регулятором выступала функция
сокровища. Эта функция устанавливала сравнительно правильное соотношение
между денежной массой и товарами, необходимыми для обращения. Лишние деньги
в обращении исключались, они уходили в сокровище. При росте товарной массы
деньги возвращались из сокровищ.
С появлением функции денег как средства платежа общее количество денег
должно уменьшиться. Кредит оказывает обратное влияние на количество денег.
Такое уменьшение вызывается погашением путем взаимного зачета определенной
части долговых требований и обязательств. Количество денег для обращения и
платежа определяется следующими условиями:
общим объемом обращающихся товаров и услуг (зависимость прямая);
уровнем товарных цен и тарифов на услуги (зависимость прямая, поскольку
чем выше цены, тем больше требуется денег);
степенью развития безналичных расчетов (связь обратная);
скоростью обращения денег, в том числе кредитных денег (связь обратная).
Таким образом, закон, определяющий количество денег в обращении,
приобретает следующий вид.
При металлическом обращении количество денег стихийно регулировалось
функцией сокровища, т.е. денежная масса увеличивалась и сокращалась,
свободно приспосабливаясь к потребностям товарного производства, количество
денег всегда сохранялось на требуемом уровне. Это обеспечивало устойчивость
денежного обращения.
При отсутствии золотого стандарта стал действовать закон бумажно-
денежного обращения, в соответствии с которым количество знаков стоимости
приравнивалось к оценочному количеству золотых денег, потребных для
обращения. При таком положении стабильность денег пошатнулась, стало
возможным их обесценение.
Ныне в условиях демонетизации золота, т.е. утраты им своих денежных
функций, закон денежного обращении претерпел модификацию. Теперь уже нельзя
оценить количество денег с точки зрения даже приблизительного их расчета