3 Роль деятельности коммерческих банков Республики Беларусь на международном рынке ссудных капиталов
В экономической литературе в качестве синонима понятия "международный рынок ссудных капиталов" часто используется термин "еврорынок" (то есть рынок, на котором кредитные операции осуществляются в евровалютах).
Подобно национальному, международный рынок ссудных капиталов (еврорынок) принято делить на международный денежный рынок (рынок евровалют, евроденежный рынок) и международный рынок капиталов (рынок еврокапиталов).
На валютных рынках осуществляются валютные операции, представляющие собой сделки по поводу купли-продажи валюты, в результате чего происходит смена собственника национальной и иностранной валюты (или двух иностранных валют). К валютным операциям относят также предоставление ссуд и осуществление расчетов в иностранной валюте. Основными видами валютных операций являются сделки с немедленной поставкой валюты, а также срочные. В последние годы быстрыми темпами возрастал объем новых форм срочных сделок: операций своп, опционов, фьючерсов.
В валютной сделке всегда участвуют по меньшей мере две стороны, одной из которых, как правило, является банк. Поэтому банк предлагает клиенту или покупателю такой курс продажи или покупки, который позволяет банку не только покрывать расходы, связанные с куплей-продажей валюты, но и получать определенный доход. Курс, по которому банк приобретает у клиента иностранную валюту, называется курсом покупателя, курс, по которому банк продает валюту - курсом продавца.
Деятельность коммерческих банков на валютном рынке я рассмотрю на примере крупнейших банков Республики Беларусь:
- ОАО «Белинвестбанк»;
- ОАО «Беларусбанк»;
- ОАО Белагропромбанк»;
- ОАО «Белвнешэкономбанк».
Чистый доход по операциям с иностранной валютой в ОАО «Белинвестбанк» за 2008 год составил 55 019,4 млн. бел. руб, в ОАО «Беларусбанк» - 214940,8 млн. бел. руб, в ОАО Белагропромбанк» - 70 356,2 млн. бел. руб, в ОАО «Белвнешэкономбанк» - 16 402,0 млн. бел. руб.
Таким образом, можно сделать вывод, что наиболее развита деятельность по валютным операциям в ОАО «Беларусбанк».
Вторым звеном международного рынка ссудных капиталов является международный кредитный рынок. На международном кредитном рынке формируются спрос и предложение на кредиты в рамках всего мирового хозяйства. В результате их взаимодействия устанавливается равновесная процентная ставка как мера стоимости заемных ресурсов. Такая ставка становится основой совершения кредитных сделок.
Деятельность коммерческих банков на международном кредитном рынке я рассмотрю на примере банков, указанных ранее в моей работе.
ОАО «Белинвестбанк» является активным участником процесса привлечения иностранных инвестиций в экономику Республики Беларусь. Важным моментом в успешной реализации данной работы для банка является формирование публичной кредитной истории и укрепление позиций банка на международном рынке капитала. За 2008 год данным банком был привлечен синдицированный кредит на сумму 35 млн. долларов. Привлеченные денежные средства были направлены на финансирование торговых контрактов клиентов банка.[18]
ОАО «Беларусбанк» активно участвует в привлечении денежных средств в экономику. В основном банк привлекает средства на развитие белорусских предприятий. Примером может служить привлечение иностранной кредитной линии для реконструкции цеха ОАО «Городейский сахарный комбинат», сумма данного кредита составила 15 млн. долларов, для КУП «Бизнес – Центр «Столица» был привлечен кредит на сумму 10 млн. евро на финансирование строительства. В настоящее время идет привлечение иностранных средств на реконструкцию предприятий: ОАО "Скидельский сахарный комбинат", ОАО "Жабинковский сахарный завод", Объединение "Белорусская железная дорога".
В 2008 году ОАО «Белагропромбанк» стал единственным из белорусских банков, осуществившим дважды в году выход на международные рынки долгового капитала и организовавшим на фоне кризисных явлений на мировых финансовых рынках привлечение двух синдицированных кредитов на общую сумму 95,0 млн. долларов США. Необходимо отметить, что 2008 год стал показательным для ОАО «Белагропромбанк» и с точки зрения привлечения новых игроков на белорусский рынок. Так, впервые в качестве уполномоченных главных организаторов синдицированных кредитов для Банка выступили крупнейшие итальянские банковские группы UniCredit и Intesa SanPaolo.
В 2009 году ОАО «Белагропромбанк» организовал привлечение синдицированного кредита на сумму 43,5 млн. долларов США. Этот кредит стал первым и единственным для банковского сектора Республики Беларусь.
Таким образом, рассмотрев деятельность трех коммерческих банков, можно сказать, что наибольший вклад в экономику приносит ОАО «Беларусбанк», осуществляя привлечение денежных средств на развитие белорусских предприятий и тем самым повышает развитие экономики Республики Беларусь.
На международном рынке ценных бумаг коммерческие банки участвуют путем выпуска депозитных сертификатов и векселей.
Чистый доход по операциям с ценными бумагами в ОАО «Белинвестбанк» за 2008 год составил (-113,8) млн. бел. руб., в ОАО «Беларусбанк» - 5695,1 млн. бел. руб., в ОАО «Белагропромбанк» - 767,8 млн. бел. руб., в ОАО «Белвнешэкономбанк» - 114,3 млн. бел. руб.
Однако операции с ценными бумагами не привлекают иностранных инвесторов, и деятельность банков с ценными бумагами осуществляется внутри Республики Беларусь.
На развитие мировой экономики рынок ссудных капиталов оказывает двоякое воздействие.
С одной стороны, международный рынок ссудных капиталов в целом способствует развитию мирового хозяйства. Он дополняет национальные рынки и переплетается с ними, обслуживая экономические связи между странами, деятельность транснациональных и международных корпораций. Он является дополнительным источником финансирования корпораций, предоставляет возможности для более выгодного, чем на национальном рынке, вложения или заимствования капитала. Функционирование этого рынка содействует развитию мировой торговли, позволяет смягчить кризисы ликвидности на национальных рынках.
С другой стороны, международный рынок ссудных капиталов нередко негативно воздействует на национальные хозяйства и мировую экономику в целом. Его функционирование носит достаточно независимый от национальных рынков характер, не подконтрольно национальным кредитно-финансовым органам, в силу чего его конъюнктура в значительно большей степени зависит от действия стихийных рыночных сил. Неустойчивость же конъюнктуры международного рынка может дестабилизировать экономическую ситуацию, как в отдельных странах, так и в целых регионах. Причем такое воздействие может оказаться очень существенным. Это связано с тем, что в настоящее время международный рынок ссудных капиталов влияет на динамику валютных курсов больше, чем состояние торговых балансов государств, так как основная часть международных платежей носит неторговый характер.
Рост объемов операций на международном рынке ссудных капиталов приводит к снижению эффективности денежно-кредитной политики, проводимой государствами, так как позволяет резидентам обходить ограничения на национальных рынках. В то же время государства прибегают к ресурсам международного рынка для покрытия дефицитов своих платежных балансов, что обусловливает возникновение долговременных структурных диспропорций мирового хозяйства. Наконец, международный рынок ссудных капиталов играет немаловажную роль в развитии инфляционных процессов как в мировом хозяйстве, так и в отдельных странах.
Таким образом, рассмотрев деятельность некоторых коммерческих банков Республики Беларусь на международном рынке ссудных капиталов, можно сказать, что наиболее активное участие принимает ОАО «Беларусбанк». Он занимает лидирующее место и по валютным операциям и по кредитным. Кроме этого банк внушает доверие людей и дает гарантии, а также содействует укреплению экономики Республики Беларусь.
ЗАКЛЮЧЕНИЕ
В данной курсовой работе был рассмотрен процесс многолетнего формирования рынков ссудных капиталов и влияние его развития на национальные и мировую экономику. Сложная структура рынка ссудных капиталов обеспечивает многообразие форм и методов осуществления операций по движению ссудного капитала. Рынки ссудных капиталов – это рынки, где сталкиваются интересы разных субъектов хозяйствования, как в пределах одной страны, так и на международной арене.
В данной работе я попыталась раскрыть сущность рынка ссудных капиталов и дать четкую характеристику его составных частей. Также в рамках данной работы, мной была изучена роль коммерческих банков на рынках ссудных капиталов.
Хотелось бы отметить, что коммерческие банки, являясь активными участниками на различных рынках, обеспечивают развитие экономических отношений между странами и регионами, поддерживают национальные и иностранные субъекты хозяйствования, а иногда и правительства некоторых стран.
Деятельность коммерческих банков на денежном рынке и рынке капиталов характеризуется предоставлением краткосрочных и долгосрочных кредитов правительствам стран, реальному сектору экономики, а также физическим лицам.
Также коммерческие банки проводят операции с ценными бумагами разных видов (акции, государственные облигации). Размещая заемный и собственный капитал в ценные бумаги, коммерческие банки рассчитывают на получение определенной прибыли. И что касается конкретно рынка ценных бумаг, как одной из составных частей рынка ссудных капиталов, то нас интересовали только активные операции с ценными бумагами, а именно купля-продажа.