Из мероприятий, стимулирующих взаимодействие банков с реальным сектором экономики, необходимо выделить следующие:
Сегодня очень важно для банков республики содействовать реализации мероприятий Федеральной целевой программы социально-экономического развития Республики Башкортостан, утвержденной Правительством Российской Федерации и в рамках которой намечены приоритетные направления финансирования, т.к. на финансирование проектов программы за счет банковских кредитов намечается большой объем. Кроме этого, для повышения эффективности взаимодействия банков с реальным сектором экономики планируется создание реально действующего ипотечного рынка, что предполагает активизацию рынка ипотечных ценных бумаг, внесение поправок в законодательные акты, регулирующие сферу ипотеки, а также развитие сети строительно-сберегательных касс.
В заключение Р.Х.Марданов призвал руководителей кредитных организаций переосмыслить свою деятельность в текущих условиях, пригласил к конструктивному диалогу и содействию при подготовке предложений по реализации мер по вышеозначенным вопросам, учитывая то, что руководство Банка России оперативно реагирует на предложения от банковского сообщества и территориальных учреждений. Президент и Кабинет Министров Республики Башкортостан придают большое значение развитию банковской системы для экономики, именно поэтому была принята республиканская Программа развития банковской системы. Ее возможности далеко не исчерпаны, и в рамках программы, а также вне ее рамок есть возможность реализовать гораздо больший круг мероприятий, и необходимо придать развитию объединяющий толчок.
Тему взаимодействия банков и реального сектора экономики продолжил заместитель Премьер-министра Республики Башкортостан С.П.Ефремов. Он отметил позитивные тенденции в развитии промышленности республики. В текущем году объем промышленного производства достиг 132,8 млрд. рублей, индекс физического объема составил 102,3%. Основными положительными факторами явились благоприятная внешнеэкономическая конъюнктура, увеличение инвестиционного спроса.
Отмечены положительные тенденции в машиностроении, металлообрабатывающей промышленности, цветной и черной металлургии. По итогам 9 месяцев текущего года объем инвестиций в промышленность составил 9 млрд.. 844 млн. рублей, почти 90% из них обеспечено собственными средствами предприятий.
Правительством РФ одобрена Федеральная целевая программа "Социально-экономическая политика Республики Башкортостан до 2006 г.", которой суждено стать новым этапом развития республики и ее взаимоотношений с федеральным центром. С.П.Ефремов отметил, что успешное выполнение программы зависит от слаженной работы всех звеньев, в том числе и кредитной системы. Согласно программе общая сумма финансирования составляет 172 млрд. рублей, из которых 20% будет выделено из федерального бюджета, 16,5% - из бюджета республики; доля финансирования собственными средствами предприятий и организаций составит 30%, заемными средствами - в объеме более 23%.
Величина необходимых банковских кредитов варьируется по различным разделам программы. Так, по предприятиям машиностроения, оборонно-промышленного комплекса, металлургии, связи, лесопромышленного комплекса, текстильной и медицинской промышленности на кредиты банков приходится свыше 47% от стоимости всех инвестиционных проектов программы.
Однако многие предприятия не имеют достаточных средств на финансирование проектов, для многих нереальны и банковские кредиты. В связи с этим особую важность приобретают условия предоставления кредитов банками.
Основной целью большинства инвестиционных проектов является приобретение нового оборудования, реконструкция и техническое перевооружение предприятий. Срок их окупаемости во многом зависит от специфики предприятия, производственного цикла.
Отрадно, что ряд банков уже участвует в финансировании проектов, подчеркнул С.П.Ефремов. Вырабатывается практика формирования синдицированного обеспечения кредитов группой деловых партнеров, заинтересованных в проекте. При этом некоторые перспективные проекты остаются недофинансированными, несмотря на их несомненную привлекательность и перспективность. Вице-премьер РБ призвал банковские структуры при рассмотрении вопросов финансирования проектов отнестись к ним не только с позиции выгоды для банков, а также банковских инструкций и ограничений, а как к социально значимым проектам.
Директор Федеральной целевой программы социально-экономического развития Республики Башкортостан Д.В.Шаронов был единодушен с предыдущим докладчиком и также пригласил кредитные организации к сотрудничеству и диалогу. Он отметил, что настоящая дирекция создана для координации работы по выполнению программы. Министерству экономики совместно со всеми заинтересованными структурами, в большей части кредитными организациями, предстоят поиски источников и путей финансирования имеющихся проектов. Успешное завершение программы в 2006 году зависит от слаженной совместной работы.
С итогами деятельности банковской системы республики за 10 месяцев того года выступил заместитель Председателя Национального банка Р.Ш.Ганеев В своем выступлении он отметил, что банковская система республики развивается в целом позитивно, и основными тенденциями стали существенное увеличение темпов роста большинства показателей деятельности кредитных организаций по сравнению с 2001 годом: если за 9 месяцев 2001 года динамика роста не превышала 20%, то в текущем году - 30-50%; выход всех кредитных организаций банковского сектора в область финансовой устойчивости, приемлемого уровня ликвидности; проявление так долго ожидаемого факта все более активного влияния банков на процессы в реальном секторе экономики. Однако, как отметил докладчик, есть ряд задач, которые необходимо решить в ближайшее время. Среди них: проведение банками всестороннего анализа своей деятельности с учетом новых требований законов, нормативных актов, подходов Банка России к «чистоте» уставного капитала, прозрачности структуры собственников и всей деятельности в целом, подготовке к переходу на МСФО; совершенствование системы управления рисками, внутреннего контроля и в целом приведение системы корпоративного управления в КО в соответствие с международными требованиями, отказ от схем искусственного управления нормативами вместо реального управления ликвидностью; повышение эффективности деятельности, что потребует реструктуризации технологии организации банковского бизнеса, исключения неэффективных, непроизводительных затрат, оптимизации численности и повышения профессионального уровня банковских специалистов, проведения серьезной работы по увеличению портфеля работающих активов; необходимо внести коррективы в бизнес-планы, учитывая, что банкам, находившимся в стагнации, целесообразно кардинально пересмотреть свое отношение к размерам банковского бизнеса - без экономии издержек на масштабах будет крайне трудно удерживать конкурентные позиции.
Также Р.Ш.Ганеев отметил, что заблаговременная подготовка к отчетно-выборным процедурам по окончании финансового года должна проходить в контексте стандартов корпоративного управления. При этом необходимо учитывать изменения в квалификационных требованиях к руководителям кредитных организаций, членам Совета директоров, длительность процедуры качественной юридической экспертизы предполагаемых изменений в Устав. Р.Ш.Ганеев подробно остановился на задаче по выстраиванию нового характера взаимоотношений Банка России и кредитных организаций. Он отметил, что в этой связи Национальный банк Республики Башкортостан будет участвовать в двух экспериментальных проектах Банка России.
В текущем году Банком России определены новые подходы, связанные с разработкой принципов и форм организации института кураторов кредитных организаций. В то же время, институт кураторства, который предлагает внедрить Банк России, в определенной мере используется в Национальном банке не первый год. Национальный банк подключился к эксперименту Банка России. Нельзя не отметить имеющуюся проблему непроработанности правовой базы. Вместе с тем, через практику работы на основе проекта Положения о кураторе, будут сформулированы предложения по изменению банковского законодательства. В этой связи Национальный банк разработал и 7 кредитных организаций уже подписали Соглашение "Об основах организации банковского надзора с участием кураторов в рамках проведения эксперимента Банка России". Обобщенное мнение шести оставшихся сводится к просьбе дополнительно разъяснить цели и задачи заключения Соглашения.
По мнению Р.Ш.Танеева, необходимо, чтобы банки увидели связь между реализацией принципов качественного осуществления надзора оценки их деятельности, общей степенью открытости кредитных организаций и перспективами их участия в системе страхования вкладов, а по сути прохождения процедуры перелицензирования.
Основной целью является разработка принципов и подходов к организации рискфокусированного надзора, отказ от формального надзора по отклонениям. Это позволит для кредитных организаций снизить бремя отвлечения финансово устойчивых, прозрачных кредитных организаций на поднадзорные процедуры, для Банка России с наибольшим эффектом достичь цели финансовой стабильности банковской системы. Знание Банка России обо всех существенных аспектах деятельности банка, в том числе об оптимальности системы управления рисками позволит выстроить адекватную систему отношений, исключающую неоправданное формальное надзорное вмешательство.