- № 30901 “Расчеты по внутрирегиональным электронным платежам – кредитовые суммы” (пассивный);
- № 30902 “Расчеты по внутрирегиональным электронным платежам – дебетовые суммы” (активный);
- № 30903 “Расчеты по межрегиональным электронным платежам – кредитовые суммы” (пассивный);
- № 30904 “Расчеты по межрегиональным электронным платежам – дебетовые суммы” (активный);
- № 30905 “Кредитовые суммы по внутрирегиональным электронным платежам, ожидающие подтверждения” (для децентрализованного способа обработки учетно-операционной информации, пассивный);
- № 30906 “Кредитовые суммы по межрегиональным электронным платежам, ожидающие подтверждения” (пассивный).
Операции по начальному проводу электронных платежей
Операции в кредитной организации
Для совершения расчета(ов) электронным способом необходимо выполнение следующих условий:
- РКЦ, обслуживающий КО – плательщика (клиента), является участником МЭР;
- платежное поручение оформлено с отметкой “электронно” (в случае, когда платежное поручение КО в соответствии с Договором представляется в обслуживающий РКЦ/ГРКЦ на бумажном носителе);
- передача электронных документов между РКЦ и КО – плательщика осуществляется в соответствии с заключенным Договором (при передаче электронных документов между РКЦ и КО на магнитном носителе или средствами телекоммуникаций).
В соответствии с условиями Договора подготовка (ввод) электронных платежных документов КО может осуществляться:
- в обслуживающем РКЦ – участнике МЭР;
- в кредитной организации.
Подготовленный в КО пакет электронных платежных документов подписывается ЭЦП и передается с применением специальных программно-технических средств защиты (в соответствии с условиями Договора) в обслуживающее подразделение расчетной сети Банка России:
- курьером или спецсвязью на магнитном носителе;
- средствами телекоммуникаций.
Каждому платежному документу при подготовке ЭПД присваиваются порядковый номер и дата ввода, соответствующая дате провода документа в РКЦ. Значение порядкового номера присваивается электронному документу таким образом, чтобы сочетание реквизитов “Порядковый номер”, “Дата ввода”, “БИК КО - плательщика” было уникальным. Значение реквизита “Дата ввода” соответствует дате списания суммы платежа со счета плательщика.
Указанные реквизиты используются при выполнении отдельных функций автоматизированной обработки электронных документов в целях:
- однозначной идентификации электронных платежных документов;
- контроля на дубликаты ЭПД (то есть ЭПД, в которых три вышеназванных реквизита совпадают);
- отражения в балансе ГРКЦ отправителя и ГРКЦ получателя на лицевых счетах учета МЭР с признаком месяца, соответствующим дате ввода;
- выполнения ежедневной и ежемесячной сверки МЭР.
Операции в РКЦ
Платежные документы, подготовленные кредитной организацией, в соответствии с условиями Договора с обслуживающим РКЦ представляются в РКЦ одним из нижеперечисленных способов:
- на бумажном носителе;
- на магнитном носителе;
- средствами телекоммуникаций.
Прошедшие проверку на правильность ЭЦП электронные платежные документы контролируются на правильность реквизитов. Электронные платежные документы с неправильно указанными реквизитами в дальнейшую обработку не принимаются.
При получении от КО электронных платежных документов с использованием средств телекоммуникаций в пакете электронных платежных документов проверяется правильность ЭЦП. При отрицательных результатах контроля ЭЦП пакет с электронными платежными документами к дальнейшей обработке не принимается.
Электронные платежные документы с неправильно указанными реквизитами в дальнейшую обработку не принимаются. В адрес КО по системе телекоммуникаций направляется ЭСИД, содержащий информацию об общем количестве и сумме всех полученных ЭПД и пакет ЭСИД, содержащий информацию о не принятых к исполнению ЭПД с указанием причины возврата ЭПД (кодов возврата каждого ЭПД). Данные ЭСИД подписываются ЭЦП РКЦ или ЦОИ.
Контроль правильности всех указанных в платежных документах реквизитов осуществляется программным способом, при этом проверяется выполнение следующих условий:
- РКЦ отправителя и получателя в соответствии с установленным значением реквизита “УЭР” для РКЦ в “Справочнике БИК РФ” являются участниками МЭР;
- банковские идентификационные коды кредитных организаций отправителя и получателя средств соответствуют данным “Справочника БИК РФ”;
- номера корреспондентских счетов кредитных организаций отправителя и получателя средств соответствуют их банковским идентификационным кодам;
- номера счетов плательщика и получателя средств сформированы в соответствии с “Правилами ведения бухгалтерского учета в Центральном банке Российской Федерации (Банка России)” № 66 от 18 сентября 1997 года и “Правилами ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации” № 61 от 18 июня 1997 года ( с учетом дополнений и изменений к ним);
- значение реквизита “Дата ввода” совпадает с датой текущего операционного дня. Сочетание реквизитов “Порядковый номер”, “Дата ввода”, “БИК КО - плательщика” Каждого ЭПД уникально для всей совокупности ЭПД независимо от того, где осуществлялось подготовка отдельных ЭПД (ЭПД могут подготавливаться в РКЦ (ГРКЦ) и КО, а также и ЦОИ при осуществлении возврата ошибочных ЭПД);
- значение других реквизитов электронных платежных документов соответствуют требованиям нормативных актов Банка России.
В случае не выполнения этих условий электронный платежный документ к исполнению не принимается и КО извещается об этом.
Электронные платежные документы, прошедшие контроль реквизитов программно проверяются на возможность оплаты за счет имеющихся средств на корреспондентском счете КО или на возможность списания средств с корреспондентского счета КО при отсутствии или недостаточности на нем средств для осуществления платежа в пределах внутридневного разрешенного Банком России (в соответствии с действующими нормативными актами) дебетового сальдо по корреспондентскому счету КО в расчетном подразделении Банка России. Частичная оплата ЭПД не допускается.
В случае отрицательных результатов проверки на возможность оплаты дальнейшая обработка осуществляется одним из следующих способов:
- ЭПД к исполнению не принимается, в адрес КО направляется ЭСИД с извещением об отказе в приеме и указанием причины возврата.
В случае, если отправителями ЭПД являются учреждения или организации (не кредитные), имеющие счета в РКЦ, допускаются все вышеперечисленные способы создания электронных платежных документов и доставки их в РКЦ.
Подготовка и последующая обработка электронных платежных документов осуществляется в подразделениях расчетной сети Банка России с выполнением всех необходимых мероприятий и требований, определенных во “Временных требованиях по обеспечению безопасности технологии обработки электронных платежных документов в системе Центрального банка Российской Федерации” от 03.04.97. № 60.
Учет в РКЦ межрегиональных электронных платежей, передаваемых из РКЦ через ГРКЦ своего региона с использованием системы внутрирегиональных электронных расчетов, осуществляется на балансовых счетах учета расчетов по внутрирегиональным электронным платежам в соответствии с “Правилами введения бухгалтерского учета в Центральном банке Российской Федерации (Банке России)” № 66 от 18 сентября 1997 года.
Сформированные в РКЦ пакеты ЭПД передаются в ГРКЦ с использованием средств внутрирегиональных телекоммуникаций и средств защиты информации, применяемых в Банке России.
В случаях, когда в соответствии с Договором между КО (или клиентом Банка России) и обслуживающим РКЦ предусмотрена передача платежных документов электронным способом, подтверждения ГРКЦ – получателя на платежи этой КО (клиента Банка России) могут быть доставлены ей (ему) по запросу КО (или клиенту РКЦ) в электронном виде с использованием средств защиты информации определенных Договором.
Операции в ГРКЦ
Для электронных платежных документов, принятых в ГРКЦ от РКЦ, выполняется проверка ЭЦП и контроль реквизитов.
Электронные платежные документы с ошибочными реквизитами возвращаются РКЦ – отправителю.
Отсортированные по направлениям (регионам – получателям) ЭПД передаются в ГРКЦ – получатель средствами телекоммуникации по установленному графику. Переданные ЭПД помещаются в картотеку к соответствующему лицевому счету на б/с № 30906 в ГРКЦ для последующей квитовки подтверждениями.
Принятые к обработке межрегиональные электронные платежи учитываются в балансе ГРКЦ:
- по дебету горсчета КО ГРКЦ или счета клиента ГРКЦ и кредиту лицевого счета на б/с 30906 – для документов, принятых от обслуживаемых ГРКЦ кредитных организаций и клиентов. При этом в случае передачи платежных документов от КО и клиентов в ГРКЦ электронном виде в документы дня ГРКЦ помещаются реестры проведенных платежей;
- по дебету лицевого счета на б/с 30902 и кредиту лицевого счета на б/с 30906 - для документов, принятых от РКЦ при этом по принятым к проводу ЭПД, полученных в ГРКЦ из РКЦ своего региона, распечатываются реестры проведенных платежей, содержащих все реквизиты ЭПД. Реестры заверяются соответствующим исполнителем с одновременным проставлением отметки “передано” и помещаются в документы дня ГРКЦ.
Не позднее следующего рабочего дня от ГРКЦ – получателя ЭПД должно быть получено подтверждение, в котором содержится сообщение (пакет ЭСИД – подтверждений) о получении ЭПД.
По принятым подтверждениям формируются реестры сквитованных в ГРКЦ межрегиональных электронных платежей (сгруппированных по регионам – получателем ЭПД и содержащих все реквизиты ЭСИД – подтверждений), которые помещаются в документы дня. На общую сумму сквитованных за день ЭПД по каждому региону – получателю ЭПД оформляется мемориальный орден, в котором указывается ссылка на соответствующий реестр сквитованных платежей.