В настоящее время предусматривается принятие ряда нормативных актов, регламентирующих ужесточение контроля за совершением хозяйствующими субъектами операций, по покупке иностранной валюты на внутреннем рынке и целевым использованием средств в соответствии с требованиями валютного законодательства. А также повышение действенности контроля на основе введения дополнительной схемы информационного обеспечения Банка России по операциям, связанным с поступлением валютной выручки на транзитные счета экспортёров и её обязательной продажей на внутреннем валютном рынке.
Данные меры должны способствовать увеличению поступления в страну валютной выручки от экспорта товаров, стабилизации ситуации на внутреннем валютном рынке и созданию условий для снижения цен на импортируемые товары.
Банк России предлагает крупным банкам – операторам валютного рынка образовать пул по поддержке курса рубля. Имеется в виду, что участники пула возьмут на себя обязательство осуществлять совместно с Банком России интервенции на валютном рынке, постоянно поддерживать минимальные объёмы предложения валюты и котировки. На ММВБ участники пула выступят в качестве маркет-мейкеров, при этом пул возьмёт на себя консолидированное обязательство по обеспечению предложения валюты. Предоставление Банком России кредитов участникам пула обуславливается осуществлением ими с Банком России совместных действий на валютном рынке.
Обеспечение интересов клиентов банков.
Важнейшей задачей Банка России является гарантирование банковских вкладов с целью восстановления доверия населения к банковской системе и пополнения её ресурсной базы. Комплексному решению этой проблемы будет служить принятие Федерального закона ‘О государственном гарантировании вкладов граждан в банках’.
Банком России уже осуществлены некоторые меры по обеспечению защиты законных интересов вкладчиков. Так , 1 сентября 1998 г. Советом директоров было принято решение ‘О мерах по защите вкладов населения в банках Российской Федерации ‘. В соответствии с ним 6 крупнейших банков (СБС-Агро, Инкомбанк, Менатеп, Промстройбанк, Мосбизнесбанк и Мост-банк) в обязательном порядке должны были предложить своим вкладчикам перевести вклады в Сбербанк России. Банкам, чьи обязательства перед вкладчиками превышаю 300 млн. Рублей, было рекомендовано принять подобное решение. Не исключается возможность перевода обязательств в Сбербанк России и других банков.
Банк России в дальнейшем будет защищать интересы вкладчиков банков. Для стимулирования сберегательной активности населения есть намерение развивать и укреплять систему гарантий банковских вкладов посредством новой структуры – Федеральной резервной корпорации гарантирования вкладов в банках. При этом максимальная сумма гарантируемого депозита должна быть фиксирована.
Все меры, связанные с привлечением средств населения в банковскую систему, должны сопровождаться определённой разъяснительной компанией, имеющей целью, прежде всего объяснение действия механизмов гарантирования вкладов (в том числе Банком России), прав вкладчиков и процедуры их защиты в случае нарушения.
Реструктуризация* банковской системы.
Правительством РФ, Центральным банком России и Ассоциацией российских банков были намечены основные направления реструктуризации банковской системы.
Основная задача Банка России в процессе проведения реструктуризации банковской системы заключается в том, чтобы максимально быстро пройти переходный период сепарации банков на те, которые могут и должны продолжать работать, и те, которые должны быть ликвидированы.
В июле 1999 года был принят Федеральный закон „О реструктуризации кредитных организаций“, предусматривающий создание Агентства по реструктуризации кредитных организаций (АРКО) с целью осуществления мероприятий по реструктуризации кредитных организаций, обеспечения их стабильного функционирования и восстановления доверия кредитов, в т.ч. вкладчиков, к кредитным организациям. Для реализации поставленных задач Агентство получает право осуществлять следующие виды деятельности:
приобретение контрольных пакетов банков, утративших капитал, и осуществление управления этими банками;
принятие в залог и в управление пакетов акций банков, осуществление управления этими пакетами;
участие в капитале банков, подвергающихся реструктуризации, представление интересов государства в этих банках, оказание им экономической поддержки;
участие в разработке и реализации планов финансового оздоровления банков, подвергающихся реструктуризации;
управление активами, приобретение, реализация и посредничество при реализации активов ликвидируемых банков;
отстранение от руководства кредитной организации лиц, допустивших потерю кредитной организации капитала либо препятствующих ее оздоровлению;
привлечение необходимых финансовых ресурсов от российских и иностранных интересов, в том числе путем выпуска ценных бумаг, как для реализации мероприятий по реструктуризации банков, так и для организации своей деятельности.
При этом ряде функций и задач АРКО являются не свойственными ни Правительству РФ, ни Центральному банку. К таким функциям, например, относятся выкуп, управление и реализация проблемных активов кредитных организаций, поэтому и возникла необходимость создания административно независимой от государственных органов и Центрального банка организации для осуществления мер по реструктуризации банковской системы.
С целью углубления реструктуризации кредитных организаций Центральный банк РФ использует все предоставленные ему полномочия для ограничения деятельности находящихся в слабом финансовом положении банков, проведения реструктуризации и отзыва лицензий неплатежеспособных банков.
Среди 18 банков, анализ финансового положения которых был проведен в 1998-1999 годах, Банк России выделил неплатежеспособные банки, которые не имели достаточного потенциала для подготовки и успешной реализации планов по реструктуризации, отозвал у них лицензии и в кратчайшие сроки приступил к процедуре банкротства или ликвидации. По отношения к остальным несостоятельным банкам Банк России будет:
назначать в них временных управляющих.
передавать их в ведение АРКО. В течение 3 месяцев после передачи этих банков в АРКО Агентство определит по каждому банку, может ли он быть реструктурирован или должен быть незамедлительно ликвидирован.
у банков, подлежащих ликвидации, отзывать лицензии и начинать процедуру их банкротства или ликвидации в соответствии с Федеральным законом „О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций“.16
В процессе работы с банками необходимо нацеливать их руководителей и собственников на то, что в конечном итоге их будущее будет зависеть от их собственных усилий по преодолению кризисной ситуации. Очевидно, что правительство Российской Федерации и Банк России при любом развитии событий смогут помочь лишь ограниченной группе банков.
Заслуживающие внимания предложения по реструктуризации банковской системы поступили от территориальных управлений. К ним следует отнести соображения о создании единой информационной базы, с судозаёмщиками и векседателями, об урегулировании порядка создания, регистрации и деятельности банковских групп и холдингов, о совершенствовании залогового законодательства и разработке эффективного механизма реализации заложенного имущества, о судьбе банков с капиталом менее 1 млн. ЭКЮ.
Банком России в ближайшее время будет рассмотрен вопрос о неприменении принудительных мер воздействия к банкам за невыполнение норматива минимального размера собственных средств до начала 2001 года.
Подготовлен ряд специальных норм регулирования деятельности банков в условиях финансового кризиса. Они включают: порядок расчёта экономических нормативов в абсолютной величине; порядок применения мер воздействия; ряд изменений в расчёте отдельных экономических нормативов.
В тоже время Банк России занимает весьма жесткую позицию в отношении порядка расчёта собственных средств (капитала), обеспечивая наличие адекватной и сопоставимой информации о действительном финансировании состояния кредитных организаций.
Банк России исходит из целесообразности сохранения двухуровневой банковской системы. Усиление государственного контроля, за коммерческой деятельностью кредитных организаций - явление исключительное и вынужденное, а потому временное.
Меры Центрального банка РФ в совокупности позволят провести реструктуризацию банковской системы таким образом, чтобы максимально сохранить потенциал российской банковской системы, повысить ее надежность, устойчивость, способность эффективно обслуживать потребности экономики.17
Заключение.
Подведём краткие итоги моего реферата. Центральные банки являются главным звеном денежно-кредитной систем практически всех промышленно развитых стран, имеющих банковские системы. Идея центрального банка зародилась в условиях относительно развитых капиталистических отношений, когда в нем возникла историческая и экономическая потребность, когда стало ясно, что дальнейшее развитие рынка вообще и финансового рынка в частности без центрального банка как органа государственного контроля и надзора чревато неоправданными потерями. В большинстве западных стран функции центрального банка были закреплены за определенными банками с середины девятнадцатого-начала двадцатого века. Так банк Франции стал единым эмиссионным центром в 1848 году, Федеральная Резервная Система США - 1913 году, Центральный банк Японии в 1882 году. Выделение из общего ряда банков одного из них на роль центрального означает начало формирования двухуровневой банковской системы, на верхнем уровне которой располагается центральный банк.