Право залога в законодательстве Российской Федерации достаточно сложный правовой институт. Использовать его нужно осторожно, с учетом не только законов, непосредственно относящихся к залогу, но и других законов регулирующих соответствующую сферу предпринимательской деятельности, так как в силу тех или иных нарушений, при оформлении залога, добросовестный кредитор может утратить возможность взыскать долг с недобросовестного должника и потерпеть значительные убытки.
Вопросы залога регулируются ГК РФ, Законом Российской Федерации от 29 мая 1992 года №2872-1 «О залоге», Федеральным законом от 16 июля 1998 года №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», иными нормативными правовыми актами, действующими в части не противоречащей ГК РФ.
Как уже упоминалось выше, наряду с неустойкой, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и иным, предусмотренным законом или договором, залог является способом обеспечения обязательств.
Роль залога в современных условиях возросла, а сфера его применения существенна. Закон Российской Федерации от 29 мая 1992 года №2872-1 «О залоге» и ГК РФ допускают возможность заложить предприятие и его комплексы, сооружения, иное имущество и имущественные права. Кроме того, ГК РФ предусматривает (пункт 2 статьи 334 ГК РФ) дополнение правовых норм о залоге положениями Федерального закона от 16 июля 1998 года №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» и Федерального закона от 21 июля 1997 года №122-ФЗ «О государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним».
Залог необходим для надлежащего исполнения должником своих обязанностей и служит гарантией удовлетворения требований кредитора за счет имущества должника. Наличие имущества - отличительный признак залога. Залогодателем может быть как сам должник, так и действующее в его интересах третье лицо (статья 335 ГК РФ).
Статья 336 ГК РФ (Предмет залога) предусматривает возможность заложить любое имущество и имущественные права, за исключением вещей, изъятых из оборота.
Объекты, изъятые из оборота, должны быть прямо указаны в законе (пункт 2 статьи 129 ГК РФ).
Оценка предмета залога
Стоимостная оценка предмета залога весьма актуальный вопрос. Во избежание излишних споров, целесообразнее всего производить оценку имущества с привлечением независимых оценщиков, действующих в соответствии с требованиями Федерального закона от 29 июля 1998 №135-ФЗ «Об оценочной деятельности в Российской Федерации».
Исходя из требований федеральных законов Российской Федерации приводим примерный перечень видов имущества (в том числе объекты, которые не могут быть реализованы), которые не могут быть предметом залога:
ценные бумаги до их полной оплаты первым владельцем при их эмиссии и регистрации отчета об итогах их выпуска – Федеральный закон от 5 марта 1999 года №46-ФЗ «О защите прав и законных интересов инвесторов на рынке ценных бумаг»;
имущество, изъятое из оборота – пункт 1 статьи 336 ГК РФ и статья 129 ГК РФ (Федеральный закон от 10 января 2002 года №7-ФЗ «Об охране окружающей среды», Федеральный закон от 24 апреля 1995 года №52-ФЗ «О животном мире» и другие);
хозяйственные природные ресурсы, находящиеся в государственной или муниципальной собственности (Закон Российской Федерации от 21 февраля 1992 года №2395-1 «О недрах», Федеральный закон от 23 февраля 1995 года №26-ФЗ «О природных лечебных ресурсах, лечебно - оздоровительных местностях и курортах», Водный кодекс Российской Федерации, Лесной кодекс Российской Федерации);
запасы государственного резерва (Федеральный закон от 29 декабря 1994 года №79-ФЗ «О государственном материальном резерве»);
драгоценные металлы и драгоценные камни, не проданные в приоритетном порядке покупателям, указанным в пункте 5 статьи 2 Федерального закона от 26 марта 1998 года №41-ФЗ «О драгоценных металлах и драгоценных камнях»;
сельхозугодия из состава земель сельскохозяйственных организаций, крестьянских (фермерских) хозяйств (Федеральный закон от 16 июля 1998 года №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)»);
не может быть повторно заложено имущество, являющееся предметом лизинга, если оно приобретено за счет привлеченных средств и является предметом залога по договору на привлечение средств (Федеральный закон от 29 октября 1998 года №164-ФЗ «О финансовой аренде (лизинге)»);
земельные участки, находящиеся в пожизненном наследуемом владении (пункт 2 статьи 267 ГК РФ);
имущество, на которое не допускается обращение изыскания.
Положение пункта 1 статьи 446 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации устанавливает перечень имущества граждан, на которое не может быть обращено взыскание по исполнительным документам; перечень имущества организаций, на которое не может быть обращено взыскание по исполнительным документам, определяется федеральным законом (пункт 2 статьи 446 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).
Обратите внимание!
Законодательство не запрещает, но судебная практика не допускает залог денежных средств в безналичной форме. Постановление Президиума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 2 июля 1996 года №7965/95 считает, что денежные средства не могут быть предметом залога.
Гражданское законодательство предусматривает ограничение лиц, которые могут быть субъектами гражданского права при совершении залоговых сделок.
Общее правило.
Не могут быть сторонами сделок (в том числе залоговых) лица, признанные недееспособными вследствие психического расстройства (статья 171 ГК РФ), либо несовершеннолетние (статья 172 ГК РФ).
Ограничения в отношении залогодателя.
Согласно пункту 2 статьи 335 ГК РФ, залогодателем может выступать только собственник либо лицо, имеющее на имущество право хозяйственного ведения.
Законом, договором, учредительными документами для заключения залоговых сделок может быть установлена необходимость получения согласия третьих лиц, например:
1. Лицо, которому на праве хозяйственного ведения принадлежит недвижимое имущество, может заложить его только с согласия собственника (пункт 2 статьи 295 ГК РФ). Законом, учредительными документами данное требование может быть установлено в отношении иного имущества, принадлежащего организации.
2. Казенное предприятие, владеющее имуществом на праве оперативного управления, вправе им распоряжаться только с согласия собственника этого имущества (пункт 1 статьи 297 ГК РФ).
3. Заключение сделок по залогу имущества, находящегося в общей собственности (статья 244 ГК РФ), например, у супругов, членов крестьянского (фермерского) хозяйства, допускается по согласию всех участников, независимо от того, кем из участников совершается сделка (статья 253 ГК РФ).
Семейным кодексом Российской Федерации установлено специальное правило в отношении общего имущества супругов – нотариальное удостоверение согласия другого супруга на совершение сделки.
4. Заключение сделок по залогу имущества, находящегося в общей долевой собственности, допускается по соглашению всех ее участников (пункт 1 статьи 246 ГК РФ).
Участник долевой собственности вправе по своему усмотрению отдать в залог свою долю (пункт 2 статьи 246 ГК РФ). Непосредственно имущество, находящееся в общей долевой собственности, может быть предметом залога при условии выдела его в натуре.
5. Исполнительный орган юридического лица вправе заключать залоговые сделки от имени организации, если законом, учредительными документами, трудовым договором (контрактом) не ограничены его полномочия на совершение таких сделок. В противном случае он должен получить согласие от уполномоченных лиц и/или органов управления.
6. Организации со специальной правоспособностью не вправе совершать сделки, противоречащие целям и предмету их деятельности, определенным законом или иными правовыми актами (Постановление Пленума Верховного Суда Российской Федерации №6, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации №8 от 1 июля 1996 года «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» со ссылкой на положения статей 49 и 168 ГК РФ).
К числу таких организаций относятся государственные или муниципальные унитарные предприятия, коммерческие организации, в отношении которых предусмотрена специальная правоспособность (банки, страховые организации, фондовые биржи), а предметами залога являются производственные фонды или иное имущество, без которого предприятие не может в полном объеме выполнять уставные цели, а также имущество, стоимость которого сравнима с балансовой стоимостью активов общества. Правоспособность юридических лиц – некоммерческих организаций всегда является специальной. Её объем определяется целями деятельности конкретной организации, указанными в ее учредительных документах.
7. Участник общества с ограниченной ответственностью вправе передать в залог собственную долю (части доли) в уставном капитале третьему лицу (не участнику данного общества) только если:
такой залог не запрещен уставом общества,
общее собрание участников большинством голосов выразило согласие на залог данной доли.
8. Право аренды или иного права на чужую вещь может быть заложено только с согласия её собственника (арендодателя) или лица, имеющего на нее право хозяйственного ведения (пункт 2 статьи 615 ГК РФ).
Исключение составляют случаи, когда залог указанных прав допускается законом или договором (часть 2 пункта 3 статьи 335 ГК РФ).
9. С момента принятия судом заявления о признании организации – должника (кроме кредитных организаций) банкротом его органы управления вправе сдавать в залог недвижимое имущество либо иное имущество, балансовая стоимость которого составляет более 5 % балансовой стоимости активов должника, исключительно с согласия временного арбитражного управляющего (пункт 2 статьи 64 Федерального закона от 26 октября 2002 года №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве) (далее - Федеральный закон №127-ФЗ).