А.М. Сергин, ОАО "Омскпромстройбанк"
Банки - одно из центральных звеньев системы рыночных структур. Развитие их деятельности - необходимое условие создания реального рыночного механизма. Процесс экономических преобразований начался с реформирования банковской системы, деятельность которой является сферой динамичного развития и сегодня.
Длительное время банки были государственным органом и выступали одной из "несущих конструкций" административно-командной централизованно-плановой системы управления экономикой. В результате организация банковского дела в России утратила опыт коммерческих банков. Сегодня, строя рыночную экономику, мы вынуждены наверстывать упущенное. Необходимо в короткие сроки выйти на уровень современного мирового уровня организации банковского дела.
Анализ практики развития банковской системы России в переходный к рыночной экономике период показывает, что период бурного ее развития, начавшийся в 1989 - 1990 годы, фактически завершен. Основным отличительным признаком был быстрый рост числа вновь создаваемых кредитных организаций, который достиг своего пика по регистрации Центрального банка России более 2600 [1]. В этот период в силу значительного роста потребности в банковских услугах со стороны огромного количества вновь созданных предприятий негосударственного сектора, повышения активности участия населения в кредитных институтах, в сфере банковского бизнеса образовался вакуум, который при довольно простых правилах открытия банков быстро заполнялся вновь созданными финансовыми институтами. Одновременно с их созданием и развитием совершенствовались и системы управления персоналом, включая и важнейший их элемент, определяющий эффективность работы специалистов и банков, - организацию рабочих мест.
Но в условиях слабой конкуренции, высоких процентных ставок кредитования, дешевых ресурсов, привлекаемых у населения, довольно легко зарабатываемой прибыли организация рабочего места специалистов совершенствовалась (внедрялись более совершенные ПВЭМ, оргтехника и т.п.), как правило, без учета целостного видения процессов и тенденций, протекающих в России и мире.
Положение усугублялось как общим кризисом, так и российским менталитетом по отношению к проводимым реформам, в силу чего целостное видение вопросов на практике никогда не занимало должного места, в противоположность странам с развитой рыночной экономикой.
Усилившаяся с 1994 года конкуренция в банковской сфере, ужесточение контроля государства за кредитными учреждениями изменили ситуацию в развитии банков. Начался процесс концентрации капитала, сопровождающийся укрупнением банков как путем поглощения более слабых, так и переделом сфер деятельности.
По состоянию на 01.12.96 количество функционирующих коммерческих банков в России составило уже 2031, а у 548 кредитных организаций отозвана лицензия Центрального Банка России на право совершения операций [2].
Уже произошедшее падение ставки рефинансирования Центрального Банка России с 220 процентов до 48 процентов [3] и ожидаемое дальнейшее ее снижение в 1997 году до 25-35 процентов [4] требует от банков в целях самосохранения изменить источники получения прибыли: вместо высоких процентных ставок за кредит ускорить оборачиваемость капитала, оптимизировать расходную часть финансового бюджета, увеличить число клиентов и банковских продуктов. В то же время выход банков на мировой рынок капитала не представляется возможным без внедрения международных стандартов, банковских технологий, документооборота, учета и отчетности. Это, в свою очередь, требует изменения уровня профессионализма специалистов.
Новые условия стабилизации работы участников рынка капитала выдвинули в число первоочередных вопросы совершенствования управления персоналом, в том числе организации и аттестации рабочего места руководителей и специалистов.
С этой точки зрения проблемы организации рабочего места специалиста в банке требуют всестороннего анализа с целью создания современных, отражающих специфику банковской деятельности методических разработок по его аттестации. Актуальность этой проблемы обусловлена еще и следующими соображениями:
во-первых, прошлый опыт организации и аттестации рабочих мест, когда банки были подчинены государству, оказался полностью непригодным для сегодняшних условий;
во-вторых, полное использование в российских банках рекомендаций, разработанных в странах с рыночной экономикой, практически невозможно, так как исследования и разработки зарубежных ученых сделаны применительно к экономической среде, абсолютно неадекватной не только экономическому состоянию России, но самое главное - российской ментальности. Применить их на практике проблематично также из-за недостаточности собственных средств как источника развития банков. Даже коммерческие банки первой тридцатки (по рейтингу информационного центра "Рейтинг" на 01.07.96) в среднем имеют собственный капитал в пределах около 110 млн.долларов США (по расчету автора), что соответствует уровню мелких банков стран рыночной экономики;
в-третьих, попытка использовать только научно-методический багаж организации рабочего места времен "развитого социализма" в отраслях промышленного производства, также ставится под сомнение, поскольку конкретные данные (показатели, цели, критерии), экономическая среда изменились кардинальным образом;
в-четвертых, и это, наверное, самое важное, на начальной стадии становления банками был взят за основу "ростовщический" метод деятельности. Ему сопутствовала высокая прибыльность за счет высокой маржи по кредитным операциям и высоких комиссионных по спекулятивным операциям. "Создавалось впечатление об относительно невысокой зависимости результатов работы банков от системы управления и временно скрывалась острая необходимость ведения работ по совершенствованию системы управления банками" [5].
Характер не только российской, но и международной банковской деятельности резко изменился в течение последнего десятилетия. Глобализация, реструктуризация, профилизация как собственно кредитных учреждений, так и финансовых инструментов, динамичное изменение потребностей клиентов, технологий и все возрастающие риски, в совокупности представляют беспрецедентный вызов для банковских служащих. Никакая другая отрасль не является более тесно связанной с мировым бизнесом, физическими лицами, корпоративными клиентами и правительством. Это требует привлечение особо талантливых сотрудников, способных оказать решающую роль в деятельности банка, что, в свою очередь, обусловливает необходимость особого подхода к организации рабочего места. Необходимо учесть и фактор гуманизации труда, активно исследуемый на западе как с позиций специалиста банка, так и с позиций обслуживаемого им клиента.
В настоящее время ситуация начинает меняться в сторону улучшения только тогда, когда финансовые результаты растут за счет повышения эффективности своей деятельности, то есть за счет освоения новых инвестиционных технологий в реальных условиях, которые резко отличаются от условий любой страны мира. Основа этого отличия - российское общественное сознание, его прошлые опыт и производственная культура, ценностные ориентации и нормы поведения сотрудников и т.д.
В этих условиях возникают принципиально новые требования к системе управления банковской деятельностью, определяющими элементами которой являются организация и аттестация рабочих мест.
На наш взгляд, эффективная организация рабочего места специалистов в банках является одним из методов реализации задачи их стабилизации, выхода на более качественный уровень работы.
"Экономика страны начинается с рабочего места. Поэтому любые экономические закономерности и преобразования так или иначе касаются рабочего места и должны преломляться через него. В целях эффективного управления производительностью и качеством труда, интенсивным использованием созданного производственного потенциала и экономии ресурсов усилия всех служб необходимо направить на рабочее место. Для этого на рабочее место потребуется взглянуть с точки зрения экономики, представить его модель на ближайшее будущее, совершенствовать процесс управления экономикой рабочего места" [6].
Банковская деятельность по содержанию стала похожа на деятельность любого хозяйственного предприятия. Банк разрабатывает и предлагает на рынке продукты, имеющие спрос. Для обеспечения необходимого качества услуг, а также их оперативного исполнения разрабатываются специальные технологии, приобретается оборудование, решаются вопросы использования собственных ресурсов. "Таким образом, в современном банке имеются все элементы производства: конечная продукция, пользующаяся рыночным спросом; ограниченные ресурсы; производственные и управленческие технологии; производственные помещения; технические средства (вычислительная, организационная и банковская техника, программное обеспечение). Как только в банках обозначились все признаки производственной структуры, то с этого момента все законы и принципы по организации управления хозяйственными структурами стали обязательными и для организации управления банками. Следовательно, по мнению автора, имеются достаточно весомые основания считать развитие менеджмента рабочих мест руководителей и специалистов банков как основу достижения главной цели второго этапа развития кредитных учреждений, что многократно доказано на примере промышленных предприятий" [5].
Рабочее место не занимает такой главенствующей роли в общей системе банковского менеджмента, как, например, управление персоналом, активами и пассивами, кредитным портфелем и т.п., но опосредует, усиливая в той или иной степени любую банковскую деятельность, всегда влияет на конечные их результаты. Объективно сегодня по степени механизации, темпам роста, фондовооруженности рабочего места банки занимают лидирующее положение. Так, численность занятого населения в России снизилась с 75 326 (1990 г.) до 68 494 (1994 г.) тыс.чел., в том числе в промышленности с 22 809 до 18 576 тыс.чел. В то же время в сфере кредитования, финансов и страхования она выросла с 402 до 745 тыс.чел. в 1994 г. [7].