внешнеэкономические функции;
регулирование деятельности к./банков и др. кредитных учреждений;
надзор за деятельностью банков.
Билет 15.
14. Инфляция, сущность и формы проявления
Инфляция – обесценение денег, проявляющееся в общем и неравномерном росте цен на товары и услуги, ведет к перераспределению национального дохода и национального богатства в пользу имущих классов.
Инфляция – переполнение каналов денежного обращения не обеспеченное денежной массой.
Инфляция (соврем. трактовка) – многофакторный процесс, в числе важнейших факторов:
нарушение пропорций в структуре экономики;
дополнительная эммисия;
нарушение в практике кредитования, т.е. автоматизм кредитования, предоставление ссуд на покрытие прорывов недостатка финансово-хозяйственной деятельности пр-я;
пролонгация ссуд;
увеличение суммы (в т.ч. безвозвратных) ссуд;
снижение качества портфеля банка;
диспропорции ценообразования;
структурная перестройка экономики;
социальные факторы (расслоение общества, увеличение диференциации доходов, психологические, связанные с инфляционными ожиданиями)
Виды инфляции:
Скрытая – предполагает ухудшение качества продукции, услуг, но цена остается на прежнем уровне.
Открытая – резкий рост цен.
Ползучая – постепенное обесценение ден. знаков.
Галлопирующая – резкое, быстрое, скачкообразный рост цен и обесценение ден. знаков.
Факторы:
Инфляция сбережений – последствия действия инфляции в экономике.
Инфляция изменяет структуру потребления.
Инфляция уменьшает покупательную силу валюты.
Социально-экономические последствия инфляции.
Социально-экономические последствия инфляции охватывают все аспекты ее воздействия на процесс воспр-ва: темпы и пропорции эк. роста, денежно-кредитный, финансовый и валютный механизм, МЭО, условия воспр-ва раб. силы.
Диалектика развития инфл. заключактся в том, что по мере углубления она превращается из двигателя в тормоз воспр-ва, усиливая соц.-экономическую нестабильность в стране. Инфляция способствует повышению темпов роста безработицы.
Влияние на экономику:
1. усиливает диспропорции в экономике;
2. вызывает перелив капиталов из пр-ва в сферу обращения;
3. обостряет проблему емкости внутреннего рынка – тем самым ведет к снижению з/п
4. искажает структуру потреб. спроса;
5. отрицательно влияет на МЭО
6. нарушает функции денеж-кредитной системы
7. обостряет кризис гос. финансов;
8. способствует валютному кризису.
Функция кредита замещения бум. денег кредитными.
Функция замещения действительных денег кредитными деньгами и кредитными операциями. Замещение золота осуществляется 2 путями:
Вместо золота эмитируются знаки золота - кредитные деньги и наличные деньги. Деньги должны выпускаться в оборот в порядке кредитования экономики, должны быть обеспечены товарами и должны возвращаться обратно в банк. Говоря о кредитных деньгах имеются в виду стабильные деньги (не обесценивающиеся), которые выпускаются в рамках объективных потребностей
Вместо наличных денег осуществляются безналичные перечисления и расчеты через банки. Хранение денег в банке - это кредитная операция. Кредитор- то лицо, которое вкладывает средства в банк, заемщик - банк (по расчетному счету и текущим счетам % не начисляются, клиент получает право не платить за осуществление операций).
Безналичные расчеты основаны на кредитных операциях, так как все расчеты осуществляются по счетам в банках и предполагают разрыв между оплатой и получением товаров.
БС России в период НЭПа
Необходимость и причины проведения КР 30-х гг.:
1. Индустриализация и коллективизация требовали дополнительных кредитов из государственных банков;
2. Старые формы кредитных и международных расчетов , а также организация банковской системы в целом препятствовали планомерному распределению и использованию денежных ресурсов;
3. Взаимное коммерческое кредитование предприятий тормозило плановую организацию оборотных средств предприятия, давало возможность прибегать к внеплановым источникам финансирования ( Так, в конце 20-х гг. коммерческое кредитование составляло примерно 20% всех оборотных средств в гос. промышленности и около 60% всех средств в обороте потреб. кооперации ). Использование коммерческого и косвенного банковского кредитования затрудняло использование кредита в качестве орудия внедрения хоз/расчета. Сдерживалось использование кредита как орудия экономического контроля за работой предприятия. Не было возможности для развития кредитного планирования. Наличие коммерческого и косвенного банковского кредитования тормозили переход к прямому планированию денежного обращения.
4. Многозвенность банковской системы, которая приводила к парализму работы банков, что затрудняло планомерное кредитование и расчетно-кассовое обслуживание народного хозяйства.
Т. о. целью проведения КР 30-х гг. было приведение кредитных отношений в стране в соответствие с изменившейся экономической ситуацией (- переход от рыночной экономике к централизованной административно-командной).
Предпосылки КР :
почти полное вытеснение частного капитала из промышленности и торговли;
быстрый рост социалистического (государственного) сектора, в том числе в с/х
расширение масштабов и повышение уровня хоз. планирования ( на макроуровне);
усиление роли финансово-кредитной системы и, в первую очередь, госбюджета и Госбанка;
расширение прямого целевого кредитования ( так, в 29г. 42% всех кредитных вложений представляли собой прямой целевой кредит Госбанка); и как следствие-
резкое сужение сферы применения коммерческого кредита и его постепенное вытеснение из хоз. оборота;
развитие безналичных расчетов через банки;
В целом, КР 30-х гг. проводилась в связи с реорганизацией управления промышленностью, с перестройкой системы товарооборота, с проведением налоговой реформы 30-х гг.
Реформа была довольно растянутой. Официально к ее проведению готовились с марта по сентябрь 29года. Правительственную комиссию возглавлял Орджоникидзе.
Впервые в мировой банковской практике вводились новые формы и методы банковского дела, что предполагало применение дополнительных мер ( в организации, укреплении хоз/расчета и т.д.).
Значение КР 30-х гг.
1. КР завершила начатый в 17г. с национализации банков процесс создания социалистич. банк. системы жестко централизованной административной системой банков ( Так, на 01/01/33г. 98% всех кредитных вложений приходилось на Госбанк, а число учреждений Госбанка резко возросло( 28год-582; 33год-2199)).
2. В банковскую практику были внедрены следующие принципы кредитования:
* целевой характер кредита, *прямой кредит, * кредитование в меру фактического выполнения плана, * срочность и обеспеченность.
3. КР способствовала развитию хоз/расчета в стране, подъему кредитного и кассового планирования.
4. Было усилено внимание к “контролю рублем”, повысился банковский “контроль рублем”.
5. Опыт проведения КР использовался другими соц. странами, и они уже не допускали подобных ошибок.
Билет 16.
Инфляция. Ее причины и следствия.
Термин “инфляция” буквально означает "вздутие".
Понятие и причины инфляции.
Инфляция связана с “заболеванием” денег, но причины инфляции очень глубинные. Инфляция – это обесценение денег всвязи с нарушением закона денежного обращения. Она проявляется в избытке денежной массы в обращении по сравнению с реальными потребностями оборота в них и росте цен. Это вызвано диспропорциями в процессе общественного воспроизводстваа и курсом экономической политики гос-ва. С лат. инфляция – вздутие (т.е. вздувается денежная масса и цены). Инфляция используется как средство перераспределения доходов гос-ва, коммерч. предприятий, банков за счет снижения уровня трудящихся, получающих фиксированные доходы.
Причина инфляции связана с диспропорциями в экономике. Такие диспропорции возникали и раньше. Инфляция процесс древний. Но тогда она носила временный и локальный характер до конца ХХв. и была связана с выпуском большого колличества необеспеченных бумажных денег для покрытия бюджетного дифицита. А современная инфляция носит всеохватывающий характер.
Факторы, способствующие инфляции можно объединить в группы – внутренние и внешние.
К внутренним факторам относят:
1) общеэкономические
деформация структуры экономики и неэффективность производства
засилье, преобладание, большой удельный вес ВПК
спад производства
2) финансовые
дефицит гос-ого бюджета
неэффективная налоговая политика
рост гос-ого долга (большие расходы по обслуживанию)
большие задолженности во взаимных расчетах между предприятиями
нестабильность финансового рынка
3) денежные
чрезмерная эмиссия денег
увеличение скорости оборота денежной единицы
4) кредитные
кредитная экспансия банков (увеличение кредитов в целом)
неэффективное регулирование деятельности банков (пляска документов, инструкций, их противоречие друг другу – нестабильность банковской системы)
К внешним факторам относят:
долларизация экономики (рост курса иностранной валюты – бегство нашей валюты в иностранную)
повышение цен на импортируемые и экспортируемые товары
Инфляция приводит к росту цен и перераспределению валового продукта и богатства в пользу предприятий-монополистов государства и теневой экономики за счет сокращения реальной заработной платы и других доходов широких слоев населения. Инфляция протекает в различных формах и находится под влиянием многих факторов. Рассматривая формы инфляции в укрупненном ввде, можно выделить две: инфляцию очевидную, проявляющуюся в открытом росте цен, и скрытую, опосредованную. Первая форма видна на поверхности явлений, а кторая заключается в обесценении денег, когда повышение цен скрыто (качество товаров понижается, выпускаемые новые товары имеют завышенную цену, не соответствующую потребительским свойствам, из-за нехватки денежных ресурсов задерживаются выдача заработной платы и другие платежи).