Значення грошей як засоби обігу важко перебільшити, оскільки вони дозволяють піти від бартерної форми торгівлі. Бартер (бартерна операція)- обмін одного товару (або послуги) на іншій без допомоги грошей. Громіздкий процес бартеру призводить до того, що людина, охоча купити картоплю і продати капусту, вимушений об'єднувати акти покупки і продажу. Цій людині доведеться шукати того, хто хоче продати картоплю і купити капусту.
Заміна бартеру грошовим обміном відділяє акт продажу від акту покупки.
В США функцію засобу обігу в основному виконують монети, паперові гроші і чекові депозити (внески до запитання). Попит на гроші для здійснення операцій в першу чергу залежить від таких чинників, як об'єм скоюваних покупок, частота виплати заробітної платні, час, відведений для сплати по рахівницях, регулярність пред'явлення цих рахунків до оплати і доступність позикових грошових коштів. Наприклад, чим більше об'єм покупок і чим рідше оплачується праця тієї або іншої людини, тим більше середня величина грошового балансу, необхідного йому для здійснення його фінансових операцій.
Об'єм скоюваних покупок залежить від рівня розвитку торгівлі і спеціалізації. Сім'ї, провідні “самодостатнє (натуральне) господарство”, майже не беруть участь в торгівлі і практично не потребують засобах обігу. В ті часи, коли більшість сімей в США займалася фермерським господарством, потреба в засобах обігу була значно нижчою, ніж сьогодні. У міру розвитку комерції і промисловості посилювалася і спеціалізація, значно зріс об'єм здійснюваних операцій. В сучасній економічній системі люди звичайно одержують свій заробіток у формі грошей, а потім купують на ці гроші те, що їм потрібно.
Витрати обігу. Заміна механізму бартерних операцій механізмом, що використовує гроші як засіб обігу, приводить до скорочення витрат обігу. Грошовий обмін вимагає набагато менших зусиль і часу, ніж бартер.
Прийнятність грошей як засоби обігу
Гроші, добре виконуючі функцію засоби обігу, з готовністю повинні прийматися кожним. Гроші, що мають широке розповсюдження, надають їх власнику якусь загальну купівельну спроможність, що є вельми важливою перевагою. Використовування грошей дозволяє здійснювати гнучкий вибір типів і кількості, товарів, що купуються, вибір часу і місця здійснення покупки, а також партнерів для операції. Якщо якийсь засіб обігу використовується протягом достатньо довгого часу, то його прийнятність стає достатньо стабільної. Прийнятність грошей залежить від готовності і бажання населення їх використовувати.
3.3 Гроші як засіб накопичення
Засіб накопичення – актив, що зберігається після продажу товарів і послуг і забезпечуючий купівельну спроможність в майбутньому.
Третя функція грошей – бути засобом накопичення. Звичайно, будь-який актив до деякої міри може служити засобом накопичення. Люди можуть берегти своє багатство у вигляді коштовностей, витворів мистецтва, будинків, акцій і облігацій, і в багатьох інших формах.
Проте гроші більше підходять для виконання цієї функції, оскільки їм властива ліквідність.
Ліквідність – здатність грошей перетворюватися на товари і послуги.
Гроші за визначенням володіють досконалою ліквідністю. Вони можуть бути використаний як засіб платежу, і оскільки вони виконують функцію міри вартості, то не змінюють своєї власної номінальної вартості в термінах масштабу цін. Всій решті видів активів ліквідність властива лише в більшому або меншому ступені. Наприклад:
1) Короткострокові цінні папери федерального уряду, такі, наприклад, як казначейські векселі, звичайно вважаються високоліквідними, оскільки ринкові ціни цих паперів лише трохи міняються день від дня, а також тому що вони можуть бути без праці проданий на фінансових ринках, причому витрати здійснення операції будуть вельми невеликі. Проте, на відміну від грошей, ці активи не є абсолютно ліквідними.
2) Акції і довгострокові облігації, випущені в обіг приватними корпораціями, володіють меншою ліквідністю, ніж короткострокові цінні папери федерального уряду. Ціни цих активів значно сильніше змінюються з часом, і платня, стягувана за здійснення операцій з подібними паперами, дещо вищий. Такі активи володіють проміжним або середнім рівнем ліквідності.
3) Нерухомість (наприклад, будинок, ферма або магазин) надзвичайно неліквідна. Ринкові ціни на нерухомість дуже мінливі і їх важко передбачити до здійснення операції. Пошуки покупця будинку або земельної ділянки займають багато місяців, а витрати на здійснення операції (гонорари брокерів, реклама, платня за юридичне оформлення) можуть бути вельми великий.
Хоча досконала ліквідність грошей робить їх ідеальним засобом накопичення протягом коротких періодів часу, грошам властивий той недолік, що власнику грошових активів часто доводиться жертвувати тим доходом, який міг би бути отриманий при використовуванні менш ліквідного активу. Готівка, поміщена на деякі види банківських рахунків, не приносять їх власнику ніякого доходу. Проте в сучасних економічних системах гроші можуть зберігатися на рахівницях, які приносять такий дохід. Проте ці види внесків приносять процентний дохід, який менше ніж процентні виплати по облігаціях корпорацій, дивіденди, виплачувані власникам акцій, або прибуток, який може одержувати власник фірми або магазина.
В періоди швидкої інфляції гроші як засіб накопичення втрачають свою привабливість, не дивлячись на їх високу ліквідність. Якщо, день від дня, на долар, песо або рубель можна буде купити всю меншу кількість товарів, то люди схочуть берегти вартість в грошовій формі лише протягом дуже коротких періодів часу. Відомо, що іноді, в умовах гіперінфляції, робітники вимагають щоденній, а не щомісячної виплати заробітку, щоб мати нагоду витрачати свої гроші до того, як наступного дня виростуть ціни.
В тих країнах, де має місце гіперінфляція, місцева валюта може частково не використовуватися як засіб накопичення, а також як міра вартості. Люди, що не мають бажання витрачати національну валюту безпосередньо після того, як зароблять цю валюту, зразу ж обмінюють гроші своєї країни на долари або будь-яку іншу національну валюту. Після цього вони обмінюють долари на внутрішню валюту, у міру того, як у них виникає необхідність здійснення покупок.
Функція накопичення може виконуватися як наявними, так і безготівковими грошима. Причому в умовах розвитку банківської системи і безготівкових розрахунків переважає накопичення (заощадження) в безготівковій формі, тобто у вигляді збільшення залишків засобів на банківських рахівницях підприємств, населення, держави. Гроші, накопичувані в безготівковій формі, функціонують на фінансовому ринку. Гроші, що зберігаються в наявній формі (в «панчохах»), вилучаються з обороту. В умовах високих темпів інфляції відбувається їх знецінення.
3.4 Гроші як засіб платежу
У функції засобу платежу гроші використовуються для обслуговування кредитних відносин, а також при здійсненні платежів, які не припускають отримання якого-небудь еквівалента. В цій функції гроші опосередковують не тільки рух товарів, але і рух капіталу.
Приклади використовування грошей у функції засобу платежу: погашення боргових зобов'язань, надання і погашення банківських позик, виплата зарплати, оплата податків, здійснення комунальних платежів, оплата товарів і послуг шляхом безготівкових розрахунків (при яких виникає розрив в часі між поставкою товару і платежем за нього).
Історично функція засобу платежу виникла при продажу товарів і послуг в кредит, тобто з відстроченням платежу. Коли товар продається в кредит, то засобом обігу служать не гроші, а боргові зобов'язання (векселі). При погашенні боргового зобов'язання гроші використовуються як засіб платежу.
Гроші як засіб платежу завершують процес обміну, погашаючи боргове зобов'язання, що виникло при продажу товару в кредит, тоді як як засіб обігу вони є посередником в обміні товарів. Тому у функції засобу платежу на відміну від функції засобу обігу рух грошей відбувається відносно самостійно від руху товарів. Рух грошей не залежить від руху товарів при оплаті податків, видачі банківської позики і інших платежів.
Ще одна відмінність функції засобу платежу від функції засобу обігу полягає в тому, функцію засобу платежу виконують як наявні, так і безготівкові (депозитні) гроші. При цьому переважаюча частина грошових платежів відбувається в безготівковій формі. При взаємному заліку боргових зобов'язань використовуються рахункові гроші.
Деякі економісти об'єднують функцію засобу платежу з функцією засобу обігу (іноді називаючи цю з'єднану функцію обмінної), не враховуючи наявності принципових відмінностей між цими функціями. До даної концепції примикають економісти, які затверджують, що грань між цими функціями стирається в умовах загального характеру кредитних відносин. Безперечно, що в умовах розвитку кредиту і банків, бурхливого прогресу безготівкових розрахунків зростає роль платіжної функції, гроші переважно виступають в грошовому обороті як засіб платежу. Проте функція засобу обігу не зникає, оскільки частина товарів і послуг як і раніше продається за готівку
3.5 Світові гроші
У функції світових грошей гроші використовуються для обслуговування міжнародних відносин. Світові гроші виконують в даний час дві функції: міжнародного платіжного засобу і між народного резервного засобу.
У функції міжнародного платіжного засобу світові гроші використовуються при погашенні сальдо платіжного балансу, наданні і погашенні міжнародних кредитів, оплаті товарів і послуг на світовому ринку шляхом безготівкових розрахунків. Функцію міжнародного резервного засобу світові гроші виконують при формуванні валютних резервів окремих держав, міжнародних фінансових інститутів, а також комерційних банків.