Обґрунтування маркетингової (ринкової) стратегії підприємства і механізмів її реалізації ( на матеріалах ТОВ "Укрпромбанк") (стр. 8 из 17)
Розв’язок цієї системи має вигляд:
, (2.5) 
.Середньоквадратична помилка регресії, знаходиться за формулою
, (2.6)Коефіцієнт детермінації для даної моделі
(2.7)повинен дорівнювати:
>0,75 – сильний кореляційний зв'язок, 0,36> >0,75 – кореляційний зв’язок середньої щільності; <0,36 – кореляційній зв’язок низької щільності [26].Результати кореляційно-регресійного аналізу, виконані побудовою трендових кривих, розрахованих з застосуванням програмного забезпечення пакету MICROSOFT EXCEL-2003. Як показують результати аналізу даних рис. 2.14 – 2.16, найкращий кореляційний зв’язок між рівнем річного доходу на 1 жителя України та обсягом депозитів в БС України є нелінійно-зростаючим високого рівня щільності, що може бути використане для прогнозування майбутнього потоку депозитів населення в банківську систему.
Звертає на себе увагу нелінійно зростаючий потік кредитів фізичним особам (рис. 2.16), приріст яких у 2007 році досяг 65% від приросту депозитів фізичних осіб в банківську систему, тобто банківська система змінює стратегію:
– з традиційної стратегії залучення депозитів населення та кредитування за рахунок цих коштів комерційних проектів юридичних осіб;
– до «прибуткової» стратегії залучення «дорогих» депозитів населення та кредитування за рахунок цих коштів споживчих проектів населення з підвищеними «прихованими» відсотками (страхування та ін.).
Результати аналізу конкуренції на ринку банківських послуг в Україні, наведені на графіках рис. 2.17 -2.28, характеризують загальний рівень конкуренції та конкурентну позицію ТОВ «Укрпромбанк» наступними показниками [67], [68], [69]:
1. По показнику питомої ваги обсягів активів за станом на 01.04.2008 р. в банках банківської системи України (перша «20» рейтингу) – рис. 2.17:
- в перших 20 банках БС України зосереджено 70,3% активів;
- ринкова частка лідера – АКБ «Приватбанк» становить 9,91%;
- ринкова частка досліджуваного ТОВ «Укрпромбанк» становить 2,07%;
2. По показнику питомої ваги обсягів зобов'язань за станом на 01.04.2008 р. в банках банківської системи України (перша «20» рейтингу) – рис. 2.18:
- в перших 20 банках БС України зосереджено 71,17% зобов’язань;
- ринкова частка лідера – АКБ «Приватбанк» становить 9,93%;
- ринкова частка досліджуваного ТОВ «Укрпромбанк» становить 2,10%;
3. По показнику питомої ваги обсягів власного капіталу за станом на 01.04.2008 р. в банках банківської системи України (перша «20» рейтингу) – рис. 2.19:
- в перших 20 банках БС України зосереджено 64,1% власного капіталу;
- ринкова частка лідера – АКБ «Приватбанк» становить 9,74%;
- ринкова частка досліджуваного ТОВ «Укрпромбанк» становить 1,88%;
4. По показнику питомої ваги обсягів депозитів юридичних осіб за станом на 01.04.2008 р. в банках банківської системи України (перша «20» рейтингу) – рис. 2.20:
- в перших 20 банках БС України зосереджено 68,48% депозитів юридичних осіб;
- ринкова частка лідера – АКБ «Приватбанк» становить 10,273%;
- ринкова частка досліджуваного ТОВ «Укрпромбанк» становить 1,438%;
5. По показнику питомої ваги обсягів депозитів фізичних осіб за станом на 01.04.2008 р. в банках банківської системи України (перша «20» рейтингу) – рис. 2.21:
- в перших 20 банках БС України зосереджено 75,45% депозитів фізичних осіб;
- ринкова частка лідера – АКБ «Приватбанк» становить 15,175%;
- ринкова частка досліджуваного ТОВ «Укрпромбанк» становить 4,07%;
6. По показнику питомої ваги обсягів міжбанківських кредитів за станом на 01.04.2008 р. в банках банківської системи України (перша «20» рейтингу) – рис. 2.22:
- в перших 20 банках БС України зосереджено 59,44% міжбанківських кредитів;
- ринкова частка лідера – АКБ «Приватбанк» становить 9,27%;
- ринкова частка досліджуваного ТОВ «Укрпромбанк» становить 0,79%;
7. По показнику питомої ваги обсягів кредитів, наданих юридичним особам, за станом на 01.04.2008 р. в банках банківської системи України (перша «20» рейтингу) – рис. 2.23:
- в перших 20 банках БС України зосереджено 70,68% кредитів, наданих юридичним особам;
- ринкова частка лідера – АКБ «Приватбанк» становить 9,60%;
- ринкова частка досліджуваного ТОВ «Укрпромбанк» становить 2,92%;
8. По показнику питомої ваги обсягів кредитів, наданих фізичним особам, за станом на 01.04.2008 р. в банках банківської системи України (перша «20» рейтингу) – рис. 2.24:
- в перших 20 банках БС України зосереджено 76,45% кредитів, наданих фізичним особам;
- ринкова частка лідера – АКБ «Приватбанк» становить 12,60%;
- ринкова частка досліджуваного ТОВ «Укрпромбанк» становить 1,24%;
9. По показнику питомої ваги обсягів коштів, вкладених в цінні папери, за станом на 01.04.2008 р. в банках банківської системи України (перша «20» рейтингу) – рис. 2.25:
- в перших 20 банках БС України зосереджено 64,59% коштів, вкладених в цінні папери;
- ринкова частка лідера – АКБ «Приватбанк» становить 4,11%;
- ринкова частка досліджуваного ТОВ «Укрпромбанк» становить 0,04%;
10. По показнику питомої ваги обсягів обсягів фінансового результату – прибутку за станом на 01.04.2008 р. в банках банківської системи України (перша «20» рейтингу) – рис. 2.26:
- в перших 20 банках БС України зосереджено 80,63% обсягів фінансового результату – прибутку;
- ринкова частка лідера – АКБ «Приватбанк» становить 18,28%;
- ринкова частка досліджуваного ТОВ «Укрпромбанк» становить 1,33%;
Оцінка конкурентної позиції ТОВ «Укрпромбанк» по показнику рентабельності статутного капіталу банку ROE та рентабельності активів ROA за станом на 01.04.2008 р. в банках банківської системи України (перша «20» рейтингу), наведена на графіках рис. 2.27 -2.28, показує:
- середній рівень рентабельності активів ROA перших 20 банках БС України становить 2,02%;
- рівень рентабельності активів лідера – АКБ «Приватбанк» становить 2,3%;
- рівень рентабельності активів досліджуваного ТОВ «Укрпромбанк» становить 0,8%;
- середній рівень рентабельності в перших 20 банках БС України становить 38,3%;
- рівень рентабельності статутного капітала – АКБ «Приватбанк» становить 33,6%;
- рівень рентабельності статутного капіталу досліджуваного ТОВ «Укрпромбанк» становить 9,5%;
2.4 Аналіз маркетингової стратегії банку
Аналіз маркетингової стратегії банку на ринку залучення депозитів показують, що банк максимально використовує привабливі для клієнтів умови депозитів, максимально диференціюючи депозитні продукти за рахунок особливих умов.
Так, для строкового ощадного вкладу:
а) Для вкладу – «Перша ластівка» – в Київському регіоні – вклад на строк 1 міс. – без права поповнення. Поповнення за вкладом на строк 3 міс. здійснюється протягом 45 днів. Мінімальна сума поповнення – 500 грн. В інших регіонах України – вклад без права поповнення. В індивідуальних випадках може розглядатись можливість зміни умов щодо поповнення вкладу
б) Для вкладу «Впевненість» – поповнення за вкладом здійснюється протягом 550 дн. Мінімальна сума поповнення – 2000 грн.
в) Для вкладу «Пенсійний» – поповнення за вкладами: на 13 міс. – 195 дн.; на 24 міс. та на 36 міс. – поповнення протягом усього строку дії вкладу. Мінімальна сума поповнення – 100 грн.; максимальна сума поповнення – не більше 2 000 грн. за календарний місяць.
г) Для вкладів «Універсал» «Постійний вкладник» – щомісячна виплата відсотків на платіжну картку, яка безплатно емітується для вкладника
д) для вклада «Капітал» – поповнення за вкладами: на 13 міс. протягом 200 дн.; на 24 міс. – 370 дн.; на 36 міс. – 550 дн.; Мінімальна сума поповнення – 500 грн.;
е) при достроковому розриві депозитного договору:
– При достроковому поверненні вкладів (за винятком вкладу «Впевненість»), що оформлені на строк 33 дні, 91 день та 183 дні, процентна ставка встановлюється 2% річних за фактичний строк перебування грошових коштів на депозитному рахунку, на строк 390 дні – 4% річних, на строк 730 дні, 1095 дні – 7% річних;
– При достроковому поверненні вкладу «Впевненість» процентна ставка встановлюється в залежності від фактичної кількості днів знаходження вкладу на депозитному рахунку: до 32 дн. включно – 2% річних; від 33 до 90 дн. включно – 14,0% річних; від 91 до 183 дн. включно – 14,5% річних; від 184 до 1094 дн. включно – 17,0% річних
– При достроковому поверненні вкладів, майнові права за якими передані в забезпечення по кредитах, отриманих в ТОВ «Укрпромбанк» перерахування процентів за фактичний строк перебування грошових коштів на депозитному рахунку не здійснюється при дотриманні наступних вимог:
1) термін повернення Кредиту наступив, та сума Кредиту за «Кредитним договором», складає 80% (вісімдесят) процентів або більше від суми Вкладу, що буде достроково повернутий;
2) до настання «Дати повернення» Вкладу залишилось не більше ніж три календарні місяці
– При достроковому поверненні вкладів з метою їх переоформлення на новий строк для передачі майнових прав за ними в забезпечення по кредитах, що отримуються в ТОВ «Укрпромбанк», перерахування процентів за фактичний строк перебування грошових коштів на депозитному рахунку не здійснюється
– При достроковому поверненні вкладів (в тому числі тих, що були оформлені раніше), перерахування процентів за фактичний строк перебування грошових коштів на депозитному рахунку не здійснюється за умови, якщо грошові кошти за вкладом будуть спрямовані на сплату першого внеску за кредитом в ТОВ «Укрпромбанк»
– При достроковому поверненні вкладів (в тому числі тих, що були оформлені раніше), перерахування процентів за фактичний строк перебування грошових коштів на депозитному рахунку не здійснюється при одночасному оформленні клієнтом нового вкладу в доларах США або євро на суму що дорівнює або більше суми вкладу, що повертається достроково та на строк, що не менше строку вкладу, що повертається достроково