Что произойдет при наличии неравновесия на денежном рынке? Каким образом денежный рынок мог бы достичь равновесия? Рассмотрим рисунок 15-3, в котором воспроизводится рисунок 15-2в и добавлены две альтернативные кривые предложения денег.
Допустим сначала, что предложение денег уменьшилось с 200 млрд дол., обозначенное как Sm, до 150 млрд, выраженное через Sm1,. Заметим, что количество требуемых денег превышает количество предложенных на 50 млрд при прежней равновесной
Тема 5: Современная банковская система
План:
2 Центральный банк .
3 Банковские операции.
4 Банковские резервы .
Ответы:
и включает в себя : 1. Центральный банк – Национальный банк Украины
2.Коммерческие банки .
ка гос.:
1) является эмиссионным и расчетным центром государства;
2) является «банком банков» и банкиром правительства;
3) НБУ осуществляет регулирование и контроль за кредитно – финансовой
системы страны в целом
4) НБУ предоставлено монопольное право на выпуск денег в обращение в
то время как Казночейство и Минестерство финансов не имеют право эмиссии
денег и осуществляет финансирование гос. расходов в пределах поступивших доходов в бюджет а также полученных кредитов. Этим обеспечивается креди-
тная основа совокупного денежного оборота в Украине.
включая в себя центральный аппарат , расположенный в г Киеве , Крымское
республиканское и 24 областных управлений. Управления НБУ действуют от
его имени в пределах предоставленных им полномочий функций. Они под-
отчетны Правлению банка . Функциональным подразделениям НБУ принад-
лежат вычислительные расчетно – кассовые центры , региональные и цент-
ральная расчетные палаты .
Руководящим органам НБУ является Правление банка которое возглав-
ляет Председатель Правления.
Как расчетный центр страны НБУ:
1) устанавливает правила поведения безналичных расчетов хозяйствующи-ми субъектами;
2) организует расчеты между комерчискими банками в Украине;
3) НБУ предоставляет интересы государства в отношениях с центральными
банками иностранных государств;
4) НБУ устанавливает правила и проводит регистрацию комерческих бан-ков;
5) выдает лицензии на ведение валютных операций ;
6) осуществляет надзор за деятельностью комерческих банков на террито-
рии Украины;
7) как «банк банков» он ведет счета комерческих банков;
8) осуществляет их расчетно – кассовое обслуживание;
9) предоставляет кредиты для функционирования межбанковского креди-
тного рынка в Украине;
10) НБУ организует кассовое выполнение бюджета в банковской системе
Украины ;
11) предоставляет кредиты правительству ;
12) на НБУ возложено выполнение операций по размещению государ-ственных ценных бумаг;
13) НБУ обсуживает внутренний долг государства ;
14) на НБУ возложено выполнение операций, связанных с функционирова-
нием валютного рынка Украины;
15) НБУ по согласованию с Кабмином устанавливает официальный валют-ный курс национальной денежной единицы ;
16) создает валютные резервы , организует операции с монетарными (дене
жными) металами;
Коммерческие банки – это организации функциями которых является
кредитование субъектов предпринимательской деятельности и граждан за
счет привлечения средств предприятий и организаций , населения , а так же
других кредитных ресурсов кассовое и расчетное обслуживание народного
хозяйства , выполнение валютных и других банковских операций .
Коммерческие банки могут выполнять следующие операции:
1.Привлеччение и размещение денежных вкладов и кредитов .
2.Осуществление расчетов по поручению клиентов .
3.Финансирование капитальных вложений по поручению собственников или
распорядителей инвестиционных средств .
4. Выпуск платежных документов и ценных бумаг (чеки , аккредитивы , ак-
ции векселя).
5. Купля ,продажа, хранение платежных документов, ценных бумаг и другие
операции с ними .
6. Выдача поручительств , гарантий и других обязательств за третьих лиц,
предусматривающих их выполнение в денежной форме.
7. Приобретение за свой счет средств производства для передачи их в аренду
--лизинг .
8. Покупка у предприятий и граждан и продажа им иностранной валюты на-
личными и валютой , находящейся на счетах и вкладах .
9. Купля – продажа в Украине и за рубежом драгоценных металлов
10. Доверительные операции по поручению клиента (привлечение и размеще-ние средств управления ценными бумагами и т. д.)
11. Предоставление консультационных услуг .
12. Проведение операций по кассовому исполнению гос бюджета по поруче-нию НБУ .
Банкам запрещается осуществлять: деятельность в сфере производства и то-
рговли материальными ценностями , а также операции по страхованию ,кроме
страхования валютных , кредитных и процентных рисков.
На сегодняшний день банковская система Украины насчитывает 230 ба-нковских учреждений ,имеющих 18000 филиалов. Почти все учреждения ко-
ммерчиских банков сформированы на акционерной основе, а 8 из них функ-
ционируют при участии иностранного капиталла.Нииболее крупными комерческими банками являются: Проминвестбанк, Укрсоцбанк, Агропром-банк Украина.Кроме того в Украине действуют 2 государственных банка Укр-
эксимбанк и Сбербанк. Укрэксимбанк обслуживает экспортно- импортные оп-
ерации и внешний долг государства .Система сбербанка имеет 654 отделений
и 15000 филиалов . Существуют также не банковские финансовые кредитные
учреждения .Их называют паробанками или финансовыми посредниками.
К ним относятся :
1. Кредитные союзы.
2. Инвестиционные компании и фонды.
3. Частные пенсионные фонды ,трастовые компании (доверительные об-щества)
Особым кредитным учреждением является ломбарды. Ломбарды выдают
гражданам ссуды обеспеченные залогом.
Кредитование. Кредитные отношения представляют собой аккумулирован-ные свободные денежные средства в руках одного субъекта и представления
их другими субъектами на условиях срочности платности и возвратности.
Срочность это время на которое передаются денежные средства от кре-диторов заемщикам .
Платность это цена кредита или процент от выданной в качестве кредита
суммы которую заемщик должен заплатить за кредит
Возвратность это обязательное условие кредитования т. е. гарантия возврата полученной в качестве кредита суммы. Кредитованием занимаются
государственные и коммерческие банки.
Государственный кредит имеет три основных формы :
а) государственный заем;
б) долговые обязательства;
в) сберегательное дело;
Каждая из форм гос. кредита имеет свои специфические формы . Различают
внутренний и внешний , долгосрочный ,среднесрочный и короткий кредит.
Кредитором может выступать Правительство Украины , также местные орга-ны власти .
Банковская система США:
ствовать установлению в экономике общего уровня производства , характери-зующегося полной занятостью и отсутствием инфляции.
Банки осуществляют различные расчетные операции . Их основная фун-кция для экономики – создание банковских безналичных денег на основе де-
позитов (текущих счетов в банке ) централизация и общественный контроль
являются обязательными предпосылками эффективности банковской систе-мы. В начале ХХ в. Конгресс образовал Национальную комиссию по деньгам.
Результатом ее работы стал закон «О федеральной резервной системе» (ФРС)
принятый в 1913 г. Закон «О ФРС» был необходим т. к. нерегулируемая банк-овская система неспособна обеспечить предложение денег, в наибольшей сте-пени способствующих благосостоянию экономики в целом. Поскольку избыт-ок денег может способствовать усложнению инфляционных проблем ,недос-таток денег может затормозить рост экономики, препятствуя обмену и произ-водству товаров и услуг.
Стержнем денежной и банковской системы является: Совет управляющих ФРС ,который влияет на способность системы к созданию денег.7 членов Со-
вега назначаются Президентом с одобрения Конгресса, им устонавливаются длительные сроки полномочий—17 лет. Но каждые 2 года заменяется 1 член
совета. Назначение ,а не избрание членов совета имеет целью отделить креди-тноденежную политику от политики партии. Совет Управляющих отвечает за общее руководство и контроль над работой денежной и банковской системы страны .Общепризнанно, что Председатель Совета – самый влиятельный рук-оводитель Центрального банка в мире. Эффективность мероприятий Совета должна соответствовать общественным интересам и способствовать общему экономическому благосостоянию .Это достигается с помощью определенной