Сравнительный анализ пассивов Сбербанка и Газпромбанка (стр. 1 из 4)
Введение
В нашей самостоятельной работе мы решили уделить внимание двум крупным коммерческим банкам Российской Федерации: "Сбербанк России" и "Газпромбанк". Данный выбор можно обосновать тем, что вышеуказанные банки входят в тройку лидеров банковской сферы России (Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк), также данные банки являются лидерами по уровню капитализации среди банков стран СНГ. По данным престижного издательства "The Banker" Сбербанк занимал 43 место по размеру основного капитала (капитала 1-го уровня) среди крупнейших банков мира, а Газпромбанк – 196 место в этом же рейтинг. Эти банки заслужили высокое доверие своих клиентов, а также хорошую оценку международных рейтинговых агентств. Высокий статус этих банков подтверждают и оценки выдаваемые российскими информационными агентствами. В частности информационное агентство "Интерфакс-ЦЭА" предоставляет следующий рейтинг 50 крупнейших банков России по сумме их балансов.
Рейтинг 50 крупнейших банков России по сумме их балансов
| Место | Наименование банка | Сумма баланса, тыс. руб | Депозиты физических лиц, тыс. руб |
| 1 | Сбербанк России · Москва | 7 076 192 258 | 3 687 164 070 (1 место) |
| 2 | ВТБ · Санкт-Петербург | 2 657 161 867 | 9 316 959 |
| 3 | Газпромбанк · Москва | 1 668 922 368 | 145 046 150 (4 место) |
| 4 | Россельхозбанк · Москва | 949 139 774 | 79 317 943 |
| 5 | Банк Москвы · Москва | 785 973 183 | 163 215 647 (3 место) |
| 6 | ВТБ 24 · Москва | 706 994 275 | 433 597 378 (2 место) |
| 7 | Альфа-Банк · Москва | 582 993 908 | 131 318 759 |
| 8 | ЮниКредит Банк · Москва | 503 730 612 | 36 990 905 |
| 9 | Райффайзенбанк · Москва | 469 827 097 | 141 818 603 |
| 10 | Промсвязьбанк · Москва | 461 601 257 | 87 707 778 |
| 11 | Росбанк · Москва | 444 112 266 | 115 330 648 |
| 12 | МДМ Банк · Новосибирск | 396 683 844 | 90 142 341 |
| 13 | Уралсиб · Москва | 375 491 138 | 87 117 996 |
| 14 | Номос-Банк · Москва | 268 263 187 | 40 852 998 |
| 15 | ВТБ Северо-Запад · Санкт-Петербург | 249 489 061 | 4 648 994 |
| 16 | Транскредитбанк · Москва | 241 616 869 | 34 568 128 |
| 17 | Банк "Санкт-Петербург" · Санкт-Петербург | 238 503 358 | 59 558 648 |
| 18 | Ак Барс · Казань | 221 519 076 | 31 390 924 |
| 19 | Ситибанк · Москва | 189 673 577 | 36 243 883 |
| 20 | Петрокоммерц · Москва | 162 091 869 | 49 246 866 |
| 21 | Нордеа Банк · Москва | 153 636 024 | 2 362 146 |
| 22 | Зенит · Москва | 149 318 168 | 23 078 240 |
| 23 | Возрождение · Москва | 145 624 193 | 66 535 824 |
| 24 | Банк Сосьете Женераль Восток · Москва | 143 956 799 | 24 676 747 |
| 25 | Московский Банк Реконструкции и Развития Москва | 143 251 941 | 28 230 733 |
| 26 | Национальный Клиринговый Центр · Москва | 141 488 260 | 0 |
| 27 | Международный Промышленный Банк · Москва | 136 594 207 | 112 136 |
| 28 | Национальный Банк "Траст" · Москва | 134 766 793 | 46 607 864 |
| 29 | Русский Стандарт · Москва | 134 278 527 | 25 829 399 |
| 30 | Ханты-Мансийский Банк · Ханты-Мансийск | 133 380 652 | 37 058 608 |
| 31 | Абсолют Банк · Москва | 128 755 242 | 30 974 009 |
| 32 | Газэнергопромбанк · Москва | 121 246 160 | 15 324 896 |
| 33 | КИТ Финанс Инвестиционный Банк · Санкт-Петербург | 116 796 422 | 5 367 820 |
| 34 | Связь-Банк · Москва | 113 714 218 | 6 338 920 |
| 35 | Россия · Санкт-Петербург | 111 743 958 | 6 844 417 |
| 36 | ХКФ Банк · Москва | 98 369 835 | 11 801 687 |
| 37 | Русь-Банк · Москва | 97 766 578 | 20 345 940 |
| 38 | ЦентроКредит · Москва | 91 281 983 | 698 311 |
| 39 | Московский Индустриальный Банк · Москва | 90 401 832 | 36 183 562 |
| 40 | ОТП Банк · Москва | 89 190 385 | 28 945 923 |
| 41 | Московский Кредитный Банк · Москва | 86 011 036 | 31 264 073 |
| 42 | Петровский · Санкт-Петербург | 81 075 450 | 20 068 635 |
| 43 | ИНГ Банк · Москва | 80 912 593 | 1 592 644 |
| 44 | Дойче Банк · Москва | 78 366 388 | 3 029 723 |
| 45 | Бинбанк · Москва | 77 154 652 | 44 138 502 |
| 46 | Русфинанс Банк · Самара | 75 419 755 | 1 255 346 |
| 47 | Расчетная Палата ММВБ · Москва | 72 927 111 | 0 |
| 48 | Юниаструм Банк · Москва | 70 130 853 | 32 607 418 |
| 49 | Союз · Москва | 68 854 758 | 6 551 562 |
| 50 | Глобэкс · Москва | 68 598 817 | 15 108 887 |
Сбербанк России
По данным указным в таблице можно сделать вывод то, что данные банки занимают высокие позиции не только по сумме балансов, но и по сумме депозитов физических лиц, Сбербанк – 1 место, Газпромбанк – 4 место.
Сбербанк России является крупнейшим банком Российской Федерации и СНГ. Его активы составляют более четверти банковской системы страны (27%), а доля в банковском капитале находится на уровне 26% (1 июня 2010 г).
Основанный в 1841 г. Сбербанк России сегодня - современный универсальный банк, удовлетворяющий потребности различных групп клиентов в широком спектре банковских услуг. Сбербанк занимает крупнейшую долю на рынке вкладов и является основным кредитором российской экономики. По состоянию на 1 июня 2010 г., доля Сбербанка России на рынке частных вкладов составляла 49%, а его кредитный портфель включал в себя около трети всех выданных в стране кредитов (33% розничных и 30% корпоративных кредитов).
Сбербанк России обладает уникальной филиальной сетью и в настоящее время в нее входят 18 территориальных банков и более 19 100 подразделений по всей стране. Дочерние банки Сбербанка России работают в Казахстане, на Украине и в Белоруссии. Сбербанк нацелен занять 5% долю на рынке банковских услуг этих стран. В соответствии с новой стратегией, Сбербанк России планирует расширить свое международное присутствие, выйдя на рынки Китая и Индии. В целом планируется увеличить долю чистой прибыли, полученной за пределами России, до 5% к 2014 г.
Рассматривая международный вектор как важнейшую составляющую стратегии своего развития, Сбербанк России осуществляет казначейские операции на международном рынке и операции торгового финансирования, поддерживает корреспондентские отношения с более чем 220 ведущими банками мира и участвует в деятельности ряда авторитетных международных организаций, представляющих интересы мирового банковского сообщества.
Активная позиция и международный авторитет позволяют Сбербанку России наиболее полно удовлетворять внешнеэкономические запросы своих клиентов, привлекать на выгодных условиях ресурсы с мировых финансовых рынков и соответствовать лучшей практике, принятой в международном банковском сообществе.
Акции Сбербанка России котируются на российских биржевых площадках ММВБ и РТС с 1996 г. В марте 2007 г. Банк разместил дополнительный выпуск обыкновенных акций, в результате чего, уставный капитал увеличился на 12%, и было привлечено 230,2 млрд. рублей. Средний дневной объем торгов акциями Сбербанка составляет 35% объема торгов на ММВБ.
Учредитель и основной акционер Банка — Центральный банк Российской Федерации (Банк России). По состоянию на 16 апреля 2010 г., ему принадлежит 60,3 % голосующих акций и 57,6% в уставном капитале Банка. Остальными акционерами Сбербанка России являются более 263 тысяч юридических и физических лиц. Высокая доля иностранных инвесторов в структуре капитала Сбербанка России (более 32%) свидетельствует о его инвестиционной привлекательности.
Надежность и безупречная репутация Сбербанка России подтверждаются высокими рейтингами ведущих рейтинговых агентств. Агентством Fitch Ratings Сбербанку России присвоен долгосрочный рейтинг дефолта в иностранной валюте "BBB", агентством Moody’s Investors Service - долгосрочный рейтинг депозитов в иностранной валюте "Baa1". Кроме того, агентство Moody’s присвоило Банку наивысший рейтинг по национальной шкале.
Анализ пассивов Сбербанка России
Для анализа пассивов Сбербанка России просмотрим консолидированный баланс банка за 2009 год.
Анализ примечании пассивной части баланса Сбербанка России
Рассмотрим примечания к пассивной части баланса Сбербанка России.
Срочные депозиты других банков представляют собой краткосрочные средства, полученные на межбанковском рынке. Сумма средств других банков в пассивах Сбербанка в 2009 году снизилась на 82,2%. А также удельный вес средств других банков в 2009 году составила 0,008% от суммы пассивов. Одной из причин уменьшения данного показателя является падение активности банков на межбанковском рынке России по причине мирового финансового кризиса, так как банки таким образом пытаются аккумулировать денежные средства с целью поддержания ликвидности и тем самым снижения рисков.
Несмотря на влияние Мирового Финансового кризиса в Сбербанке России наблюдается увеличение суммы срочных( на 19,5%) и текущих вкладов(на 36,8%) физических лиц, также наблюдается тенденция увеличения удельного веса средств физических лиц в общем объеме депозитов с 64,8 % в 2008 году до 69,6% в 2009 году. Увеличение данного показателя можно объяснить сохранением доверия вкладчиков к банку, чему способствовали меры Банка России по поддержанию банковского сектора, примером является выдача со стороны Банка России субординированного кредита в размере 200 миллиардов рублей Сбербанку России.