Объектами страхования могут быть не противоречащие Российской Федерации имущественные интересы, связанные: с жизнью и здоровьем граждан (личное страхование); с владением, пользованием, распоряжением имуществом (имущественное страхование); с возмещением причиненного страхователем вреда жизни и здоровью граждан и имуществу физических и юридических лиц (страхование ответственности).
Документационное обеспечение целевых программ страховой защиты включает:
– юридическое и экономическое обоснование целевых программ;
– перечни объектов страхования, подлежащих страхованию рисков по ним и условий предоставления страховой защиты участникам программы страхования;
– условия страхования и тарифы, единые для страховых организаций, участвующих в работе по программе;
– порядок заключения договоров страхования и выплат страховых возмещений (страхового обеспечения);
– положение о формировании и использовании резерва предупредительных мероприятий;
– типовые формы соглашений страховых организаций с областными центрами развития страховой и инвестиционной деятельности;
– типовые документы для реализации страховых продуктов, предусматриваемых целевой программой.
Межрегиональный центр разрабатывает и утверждает базовые страховые и инвестиционные программы, рекомендуемые для реализации в областях. На основании этих программ, в соответствии с потребностями области, областные центры совместно с представителями администраций областей разрабатывают целевые программы страхования, детализированные по конкретным видам страхования и отраслям. Программы вводятся в практику путем издания соответствующих нормативных актов администраций.
Под эти программы регистрируют страховые компании. В ходе реализации программ областные центры оказывают содействие аккредитованным компаниям в организации сотрудничества с конкретными предприятиями и организациями области через отраслевые областные органы управления. Регистрируя страховые компании, областные центры выделяют для той или иной страховой компании те или иные районы и объекты страхования.
В свою очередь зарегистрированные страховые компании заключают договоры страхования с клиентами, получают страховую премию, принимают на себя обязательства по выплате возмещений ущерба от страховых случаев и формируют страховые резервы.
Наряду с разработкой программ и регистрацией страховщиков, системой страхования предусмотрена и организация Межрегиональным центром сбалансированной перестраховочной защиты на областном и межобластном уровне и привлечение ведущих российских и зарубежных страховых и перестраховочных организаций. Важная роль при этом отводится развитию страховой инфраструктуры региона. Кроме того, в сфере внимания создаваемых центров развития страховой и инвестиционной деятельности находится проблема развития и стимулирования развития института страхового посредничества (страховых агентов и брокеров) в регионе.
Содержание системы развития страховой и инвестиционной деятельности по мере ее формирования подлежат соответствующим уточнениям и корректировке. Развитие региональной системы развития страховой и инвестиционной деятельности и соответствующая координация функционирования участников системы осуществляется в рамках действующего законодательства.
На наш взгляд, предлагаемые меры по совершенствованию системы страхования – это оптимальный способ решения проблемы стимулирования региональных страховых рынков. Ее преимущества относительно ранее сложившейся системы страхования, не подлежавшей регулированию со стороны областных администраций, для всех ее участников очевидны.
Областным администрациям региональная система страхования дает реальные рычаги управления процессами, происходящими на региональных страховых рынках. Кроме того, деньги, перераспределяемые через страховой рынок, не уходят в федеральный центр, а остаются в регионе и под непосредственным контролем администрации инвестируются в региональные проекты. Следовательно, за счет страхового рынка можно более полно удовлетворить потребности региона в инвестициях.
Для местных страховых компаний система создает благоприятный режим работы, позволяя им не только выжить в тяжелых экономических условиях, но и сохранить и преумножить свои страховые поля. Филиалам и представительствам московских страховых компаний регистрация при вышеупомянутых центрах позволяет работать на гарантированных сегментах рынка в рамках реализуемых страховых и инвестиционных программ.
И главное, для клиентов страховых компаний предлагаемая система обеспечивает дополнительную степень защиты. Страховщики, заявляя о намерениях участвовать в программах, проходят проверку своего финансового состояния и профессионализма, что служит дополнительной гарантией для клиента. Получая возможность работать по региональной страховой программе, страховщики принимают на вооружение новые методы ведения страхового дела и страховые технологии, максимально ориентированные на потребности региональной клиентуры. Будучи подконтрольными, страховщики не смогут неограниченно завышать стоимость страхования и получать дополнительные прибыли за счет клиента.
Таким образом, при внедрении предлагаемой системы соблюдены интересы всех ее участников. И главным в системе является то, что она в первую очередь служит для защиты прав местных предприятий и граждан, проживающих в регионе.
Если региональным властям удастся избежать ошибок прошлых лет и воспользоваться новыми возможностями, инвестиционная ситуация в большинстве субъектов Российской Федерации может стабилизироваться сравнительно быстро. Хотя бурный рост инвестиций в ближайшие годы ожидать не приходится, так как экономика России еще должна накопить соответствующие ресурсы, что потребует достаточно длительного времени, но регионы могут сыграть ключевую роль в восстановлении инвестиционных возможностей России.
2.2 Тенденции и перспективы развития инвестиционной инфраструктуры региона
Для проведения единой политики по привлечению и управлению инвестициями на территории Саратовской области в 2005 году создано министерство инвестиционной политики, которое разрабатывает системы управления, учета и контроля за реализацией инвестиционных проектов, мероприятия по развитию инвестиционной деятельности на территории области. Основная задача министерства – привлечение прямых инвесторов к реализации планируемых проектов, новых отраслевых и стратегических проектов и содействие в их реализации. Министерством сформирована база инвестиционных активов Саратовской области, представляющих интерес для потенциальных инвесторов, это – минерально-сырьевая база, объекты незавершенные строительством, концессионное имущество, имущество предприятий, находящихся в стадии ликвидации и банкротства, инвестиционные площадки и инвестиционные проекты области, акции госпредприятий, арендованное имущество, а также планы приватизаций федерального, областного, муниципального имущества. Эта информация находится в свободном доступе и с ней можно ознакомится на официальном сайте Правительства области, на «Странице инвестора».
Специалисты министерства оказывают компаниям комплексную поддержку и содействие, начиная от подбора необходимых площадей под проекты до согласования технических условий и получения налоговых льгот. Всё это уже значительно облегчает инвестору работу на территории региона.
Для адаптации инвесторов в регионе работает Совет по инвестициям при Губернаторе области, который обеспечивает взаимодействие областных, федеральных, местных органов власти, учреждений и организаций области. На заседаниях Совета инвесторы представляют свои проекты, получают их одобрение и могут решать возникающие вопросы, что позволяет инвесторам ускорить реализацию проектов. Для этого созданы специальные рабочие группы.
Действует площадка для работы с инвесторами в Москве – в Представительстве Правительства области при Правительстве РФ.
Таблица 2.1
Структура инвестиций в основной капитал по видам экономической деятельности в 2004 – 2008 гг. (% к итогу)
| Виды экономической деятельности | 2004 г. | 2005 г. | 2006 г. | 2007 г. | 2008 г. |
| Сельское хозяйство, охота и лесное хозяйство | 5,3 | 2,8 | 3,6 | 6,1 | 5,3 |
| Рыболовство, рыбоводство | 0,0 | 0,0 | 0,0 | 0,0 | 0,0 |
| Добыча полезных ископаемых | 5,0 | 2,6 | 4,2 | 2,8 | 4,2 |
| Обрабатывающие производства: | 16,5 | 15,6 | 17,0 | 17,6 | 18,0 |
| Производство и распределение электроэнергии, газа и воды | 13,5 | 8,9 | 9,3 | 11,8 | 13,2 |
| Строительство | 0,6 | 1,1 | 1,2 | 2,8 | 1,5 |
| Оптовая и розничная торговля; ремонт автотранспортных средств, мотоциклов, бытовых изделий и предметов личного пользования | 1,6 | 1,6 | 3,6 | 2,6 | 4,9 |
| Гостиницы и рестораны | 0,1 | 0,1 | 0,2 | 0,4 | 0,2 |
| Транспорт и связь | 45,6 | 55,4 | 41,6 | 38,6 | 35,3 |
| Финансовая деятельность | 0,8 | 0,6 | 0,9 | 1,6 | 0,7 |
| Операции с недвижимым имуществом, аренда и предоставление услуг | 5,1 | 5,7 | 8,4 | 7,0 | 6,8 |
| Государственное управление и обеспечение военной безопасности; обязательное социальное обеспечение | 0,6 | 0,5 | 1,1 | 1,4 | 1,0 |
| Образование | 2,0 | 2,4 | 2,4 | 2,8 | 2,5 |
| Здравоохранение и предоставление социальных услуг | 2,7 | 2,3 | 3,9 | 2,9 | 4,1 |
| Предоставление прочих коммунальных, социальных и персональных услуг | 0,6 | 0,4 | 2,5 | 1,6 | 2,3 |
Саратовская область, несмотря на экономический кризис, является динамично развивающимся регионом, обладающим широкими инвестиционными возможностями, низкой себестоимостью производства и быстрой окупаемостью инвестиций. Одним из подтверждений этому – кредитные рейтинги по международной (глобальной) шкале в местной и иностранной валюте на уровне Ba2 и рейтинг по национальной шкале на уровне Aa2.ru, присвоенные Саратовской области в конце 2008 года международным рейтинговым агентством Moody’sInvestorsService. Все рейтинги имеют прогноз «стабильный».