Понимание риска и его роли в экономическом поведении субъектов связано с проблемой объективности-субъективности риска. Экономисты исходят из преимущественной объективности риска, поскольку риск является «формой количественного и качественного выражения реально существующей неопределенности» [1, с.22-23]: «Экономическое поведение несет в себе риск, поскольку субъект экономического поведения ограниченно рационален, а среда экономического поведения характеризуется высокой степенью неопределенности.
В условиях неопределенности не может существовать поведенческая модель, которая во всех ситуациях позволяла бы сохранять оптимальное соотношение затрат и выгод» [37, с. 15]. С позиции экономистов на реальную объективность риска дополнительно накладываются субъективные факторы (субъективный риск), связанные с несовершенством человеческой природы: «Рыночный субъект рискует ... также из-за субъективного восприятия экономической ситуации, ограниченного доступа к информации и ограниченной способности к ее переработке» [37, с. 15]. Психологи, не отвергая в целом влияния объективной составляющей риска, исходят из доминирования в риске субъективного, поскольку риск для субъекта выступает в виде восприятия и оценки (ситуации, ряда альтернатив и т.д.), в виде предпочтения или отвержения (осознанного) той или иной альтернативы.
Вопрос о соотношении объективного и субъективного в риске интересен не только философам1, но имеет и сугубо практический аспект: решение этого вопроса диктует методологию изучения и оценки риска. Если риск - категория более объективная чем субъективная, значит его возможно количественно учесть, контролировать и, изменяя параметры деятельности, на риск можно влиять. Именно такая точка зрения превалирует в экономической науке, которая рассматривает предпринимательский риск в основном с позиции необходимости его снижения.
Для этого экономистами детально разрабатываются:
1) источники риска;
2) виды риска;
3) методы оценки и анализа риска;
4) методы управления риском.
Если считать, что риск - категория субъективная, то как иррациональный фактор он не поддается количественной оценке, и снизить его можно только путем повышения психологической компетентности субъекта в принятии решений.
Данной точки зрения придерживаются некоторые экономисты, но в основном, она характерна для психологов. Исходя из субъективной природы риска, психологи изучают:
1) факторы восприятия рискованной ситуации;
2) отношение субъекта к риску;
3) психологическую готовность к риску;
4) особенности принятия решений в ситуации риска.
Источники предпринимательского риска. Традиционно все источники риска в бизнесе делят на внешние (по отношению к фирме) и внутренние.
Внешние источники риска:
· политические (политическая нестабильность, изменения законодательства, изменения экономической политики государства, прежде всего, в налоговой сфере и т.д.);
· экономические (изменение макроэкономических параметров, рыночные факторы);
· социальные (социальная стабильность, уровень преступности);
· научно-технические (развитие техники, изменения технологии);
· природные (климат, катастрофы, экологические факторы).
Внутренние источники риска:
· производственные (факторы, обусловливающие сокращение намеченных объемов производства товара; подразделяются на технические и связанные с человеческим фактором);
· коммерческие (факторы, обусловливающие сокращение объемов реализации товара - изменение конъюнктуры рынка, взаимодействие с партнерами и т.д.);
· финансовые (факторы, обусловливающие денежные потери или нехватку денег при совершении финансовых операций, является ведущим источником риска для фирм, осуществляющих финансовое предпринимательство);
· управленческие (качество и организация управления, личностные особенности управляющих и т.д.).
Детализируя источники риска в предпринимательстве, зависимые от личности предпринимателя, экономисты выделяют несколько таких источников [12, 13]:
1. ограниченность и/или неточность знаний субъекта, влияющих на принятие решений;
2. переоценка своих возможностей (психических и физических), несоответствие индивидуальных психофизиологических особенностей требованиям предпринимательства;
3. неправильное применение имеющихся методов анализа и прогнозирования риска, включающее в себя:
· механический перенос математических методов в сферу экономического анализа;
· единообразный подход к прогнозированию экономических явлений без учета их специфики;
· методологические ошибки прогнозирования, прежде всего, неадекватное использование вероятностного подхода;
4. доминирование интуитивных стратегий принятия решений, основанных на собственных представлениях и экспертных оценках.
Виды предпринимательского риска и стратегии управления риском. Многообразие источников риска в бизнесе детерминирует множественность видов предпринимательского риска. Детальная разработка классификаций риска, описание видов риска рассматривается экономической наукой как важная задача, поскольку действия субъекта могут быть принципиально различны в зависимости от того, к какому виду риска он относит данный. Например, в классификации по степени управляемости описываются управляемые, малоуправляемы и неуправляемые риски. Понятно, что способы совладения с ситуацией управляемого и неуправляемого риска будут совершенно непохожи. В случае неуправляемого риска субъект может выбрать одну их трех стратегий [5]:
1) избегания риска, т.е. простого уклонения от действий, связанных с таким риском;
2) удержания риска - осознанного принятия его на себя;
3) передачи риска, которая чаще всего осуществляется путем страхования.
Конкретные действия предпринимателя будут зависеть от его классификации риска по характеру последствий [5, 26], в данной классификации риск подразделяется на три уровня (вида):
· допустимый - риск решения, в результате неосуществления которого вам грозит потеря прибыли (потери не превышают размера ожидаемой прибыли);
· критический - риск, характеризующийся опасностью потерь, которые заведомо превышают ожидаемую прибыль;
· катастрофический - риск, при котором потери могут достигнуть величины, равной вашему имущественному состоянию; также сюда относится любой риск, связанные с прямой опасностью для жизни людей или возникновением экологических катастроф.
Если предприниматель отнес риск к категории управляемых рисков, то в дополнение к описанным трем стратегиям возможен выбор четвертой стратегии - снижения риска. Стратегия снижения риска реализуется через систему превентивных мер, направленных на предупреждение потенциально возможных разрушительных событий. Например, риск производственной аварии можно существенно снизить путем создания эффективной системы техники безопасности, риск потери конфиденциальной информации - путем создания системы информационной безопасности и т.д.
Восприятие и отношение предпринимателей к риску. Создание своего дела связано с риском, который сопутствует предпринимателю с момента принятия решения о предпринимательском выборе. Предпринимательский риск относится к спекулятивным видам риска, т.е. таким, которые характеризуются возможностью получения как отрицательного, так и положительного результата. Потенциальный предприниматель должен сделать непростой выбор, выглядящий в максимально обостренной форме как выбор между гарантированной оплатой наемного труда и возможностью заработать больше (иногда намного больше). Предприниматель рискует не только потерять весь вложенный капитал (а иногда и все имеющееся имущество), но принимает на себя серьезный психологический риск. Неудивительно, что на стадии принятия решения многие испытывают серьезные затруднения и/или отказываются от предпринимательского пути. Связано это с психологическими барьерами риска, которые состоят том, что в общественном сознании риск в предпринимательстве обычно преувеличивается, а сами бизнесмены рассматриваются как люди, обладающие сильной склонностью к риску.
Так ли это на самом деле? Совпадают ли оценки, даваемые предпринимательскому риску массовым сознанием и самими субъектами деятельности? Результаты более чем десятилетних исследований доказывают: нет, не совпадают.
В первые годы становления предпринимательства в стране заметно доминировали средние и низкие оценки реального предпринимательского риска. В дальнейшем с 1998 г. по 2003 г. обнаруживается тенденция к выравниванию количества бизнесменов, рассматривающих свой риск как низкий, средний и высокий (табл. 6.1). Распределение оценок реального риска в 1996-2003 гг. имеет примерно такой характер: 30-40-30% (низкие-средние-высокие), предприниматели разделились на три приблизительно равные группы.
Предпринимательская оценка оптимального, т.е. предпочитаемого риска имеет схожий характер. Общим правилом является видение в качестве оптимального низкого или среднего уровня риска. Нарастание трудностей в предпринимательстве обусловило то, что от первоначального предпочтения в начале 1990-х. среднего уровня риска к 1998 г. произошел заметный сдвиг в сторону предпочтения предпринимателями меньшей степени риска.
Оценка оптимального риска есть одно из проявлений общего психологического отношения предпринимателей к риску. Российские предприниматели, и в этом они не отличаются от зарубежных, предпочитают ситуации с низким или средним риском (табл. 6.2), хотя небольшая группа бизнесменов готова принять более высокий уровень риска. За период с 1994-2003 гг. нейтрально-негативное отношение к риску у российских предпринимателей принципиально не изменилось, но преобразование отношения к риску все же происходит. Трансформация связана с усилением негативизма в отношении предпринимателей к риску.
Общая закономерность проявляется в виде динамических процессов, синхронно протекающих в двух предпринимательских группах - относящихся к риску негативно и относящихся к риску нейтрально и позитивно.